ระวังบริการฝากถอนเงินผ่านธนาคาร

ในบริบทของความยากลำบากทางเศรษฐกิจ การสูญเสียทางธุรกิจ หรือรายได้ที่หยุดชะงัก บุคคลและธุรกิจจำนวนมากที่มีหนี้กู้จากธนาคารและค่าใช้จ่ายบัตรเครดิตที่ครบกำหนดชำระ ต่างก็แสวงหาบริการชำระหนี้จากภายนอก รวมถึงสินเชื่อก้อนโตจากสินเชื่อ "ดำ" เพื่อชำระหนี้ธนาคาร นับแต่นั้นมา บริการการครบกำหนดของธนาคาร สินเชื่อเพื่อการชำระหนี้เสีย และหนี้บัตรเครดิตของผู้บริโภคก็ได้รับความนิยมเพิ่มมากขึ้น

บริการคึกคัก ค่าบริการสูง

ผู้ใช้เพียงป้อนคำสำคัญ "วันครบกำหนด" บน Google หรือเครือข่ายสังคมออนไลน์ จากนั้นเว็บไซต์และกลุ่มต่างๆ ที่ให้บริการนี้จะปรากฏขึ้น ซึ่งมีผู้เข้าร่วมมากถึงหลายแสนคน ในกลุ่มเหล่านี้มีการโพสต์โฆษณาบริการต่างๆ มากมายทุกวัน เช่น กลุ่ม "ถอนเงิน - ครบกำหนดชำระบัตรเครดิต" มีสมาชิก 82,000 คน "จำนอง - จำนำ - ครบกำหนดชำระ - อสังหาริมทรัพย์..." มีสมาชิก 20,000 คน...

โดยแอบอ้างว่าเป็นผู้ต้องการต่ออายุสินเชื่อธนาคาร เราเข้าไปที่กลุ่มและโพสต์เนื้อหา "ฉันต้องการต่ออายุสินเชื่อที่ธนาคาร A" ในนครโฮจิมินห์หรือฮานอย จังหวัด เมืองต่างๆ... ทันทีหลังจากนั้น บัญชีต่างๆ จำนวนมากได้แสดงความเห็นและส่งข้อความส่วนตัวเพื่อขอหมายเลขโทรศัพท์สำหรับรายงานค่าใช้จ่าย คุณตัน ผู้ให้บริการสินเชื่อ ให้สัมภาษณ์ว่า ในทุกๆ สินเชื่อ 1 พันล้านดอง ลูกค้าจะต้องชำระเงิน 28 ล้านดอง 7 วัน หรือ 40 ล้านดอง 10 วัน

“แม้ว่าลูกค้าจะชำระเงินจำนวนดังกล่าวภายใน 2-3 วันนับจากวันที่กู้ยืมเงิน พวกเขาก็ยังต้องชำระเต็มจำนวน 28 ล้านดองเป็นเวลา 7 วัน เนื่องจากดอกเบี้ยนั้นคงที่สำหรับเงินกู้แต่ละก้อน ในทำนองเดียวกัน หากต้องการกู้เงิน 2-3 พันล้านดอง ผู้กู้จะคูณต้นทุนด้วย 2 หรือ 3 โดยอัตโนมัติ หากพวกเขารู้สึกว่ายอมรับได้ พวกเขาก็จะสามารถกู้เงินได้ แต่ก่อนจะกู้เงิน พวกเขาต้องจัดเตรียมเอกสารเกี่ยวกับธนาคารที่กู้ยืม สาขาที่ทำการ และทรัพย์สินของพวกเขา เพื่อให้เราสามารถประเมินได้” นายตันกล่าว

บริการสินเชื่อ การถอนเงินสดบัตรเครดิต การครบกำหนดชำระบัตร ธนาคารกำลังเฟื่องฟู (ภาพหน้าจอ)

นายฮวง พัท (อาศัยอยู่ในนครโฮจิมินห์) ซึ่งเป็นผู้ให้บริการด้านสินเชื่อครบกำหนดกับธนาคารด้วย กล่าวว่า ทุกครั้งที่มีสินเชื่อ 1,000 ล้านดอง ลูกค้าจะต้องชำระค่าธรรมเนียมครบกำหนด 12 ล้านดอง เป็นเวลา 5 วัน หากผู้กู้ล่าช้าการชำระเงินเกินกว่า 5 วัน ค่าธรรมเนียมรายวันคือ 2.3 ล้านดอง

“ในนครโฮจิมินห์หรือฮานอย ผมสามารถปล่อยกู้เพื่อชำระหนี้ได้ ลูกค้าที่ต้องการกู้เงิน 4-5 พันล้านดองก็สามารถทำได้ แต่จะต้องเสียค่าธรรมเนียมมากกว่า 4-5 เท่า เราไม่ลดค่าธรรมเนียมให้แม้จะกู้เงินจำนวนมาก แต่ลูกค้าต้องพิสูจน์ทรัพย์สินและให้ข้อมูลในสัญญาจำนองกับธนาคารเพื่อให้เราพิจารณา” นายพัทยืนยัน

พิจารณาอย่างรอบคอบเพื่อหลีกเลี่ยงความเสี่ยง

จากการพูดคุยกับผู้สื่อข่าวของหนังสือพิมพ์ลาวด่ง ผู้นำธนาคารบางแห่งยอมรับว่ามีความจำเป็นต้องกู้เงินจากภายนอกเพื่อชำระคืนเงินกู้ของธนาคารจากลูกค้าบุคคลและองค์กร ผู้อำนวยการกลุ่มลูกค้าองค์กรของธนาคารแห่งหนึ่งในนครโฮจิมินห์อธิบายว่า เนื่องมาจากความยากลำบากทางเศรษฐกิจ สินเชื่อขององค์กรจำนวนมากจึงถึงกำหนดชำระแต่ยังไม่ได้รับการชำระคืน หากลูกค้าไม่ชำระเงินตรงเวลา หนี้ของพวกเขาอาจถูกโอนไปอยู่ในกลุ่มหนี้เสียหรือคะแนนเครดิตของพวกเขาอาจลดลงในการกู้ยืมในอนาคต

“ในกรณีนี้ ลูกค้ารายบุคคลที่กู้ยืมเงินเพื่อธุรกิจหรือองค์กรมักเลือกกู้ยืมเงินจากญาติ เพื่อน หรือใช้บริการชำระหนี้ธนาคารให้ตรงเวลา เมื่อชำระสินเชื่อเดิมหมดแล้ว ลูกค้าจะสามารถกู้ยืมเงินอีกครั้งแล้วนำเงินส่วนนี้ไปชำระสินเชื่อภายนอก โดยชำระเฉพาะค่าธรรมเนียม/ดอกเบี้ยเพียงไม่กี่วัน ความเสี่ยงคือ หากธนาคารไม่ปล่อยกู้เงินให้ลูกค้าต่อไป ลูกค้าจะต้องแบกรับภาระหนี้จากสินเชื่อ “ดำ” ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงมาก” ผู้อำนวยการกลุ่มลูกค้าองค์กรกล่าว

ตามที่ธนาคารต่างๆ กล่าวไว้ การกู้ยืมเงินจากภายนอกเพื่อชำระเงินกู้ของธนาคารมีความเสี่ยงสูงสำหรับลูกค้า โดยเฉพาะลูกค้าองค์กร เพราะด้วยอัตราดอกเบี้ย 3-5%/เดือน เป็นการยากมากที่ธุรกิจจะดำเนินงานได้อย่างมีประสิทธิภาพและมีกำไร ไม่ต้องพูดถึงความเสี่ยงอื่นๆ เลย

เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยเงินกู้นั้นน่าดึงดูดใจมาก พนักงานธนาคารหลายแห่งจึงเข้าไปร่วมปล่อยสินเชื่อให้กับลูกค้าภายนอกเพื่อชำระคืนเงินกู้ โดยรับกำไรจากค่าธรรมเนียม ผู้นำธนาคารพาณิชย์แห่งหนึ่งได้ชี้ให้เห็นถึงสถานการณ์บางประการที่เกี่ยวข้องกับบริการครบกำหนดของธนาคาร ในช่วงแรกพนักงานธนาคารจะสนับสนุนลูกค้าในการกู้ยืมเงินจากภายนอกเพื่อชำระคืนเงินกู้ให้ตรงเวลา จากนั้น พนักงานธนาคารก็อาจเข้าร่วมในการให้บริการครบกำหนดเพื่อแสวงหาผลกำไร ถึงแม้ว่าพวกเขาจะรู้ว่านี่เป็นการละเมิดกฎเกณฑ์และจรรยาบรรณวิชาชีพของธนาคารก็ตาม

ธนาคารของฉันยังพบและจัดการกรณีที่เจ้าหน้าที่และพนักงานมีส่วนร่วมในการปล่อยเงินกู้ให้กับลูกค้าเพื่อชำระหนี้ที่ครบกำหนด แม้ว่านี่จะเป็นธุรกรรมทางแพ่งระหว่างพนักงานธนาคารกับลูกค้านอกธนาคารและนอกเวลาทำการ แต่หากพบพวกเขาจะถูกจัดการอย่างเข้มงวด” รองผู้อำนวยการใหญ่ของธนาคารแห่งหนึ่งยืนยันกับผู้สื่อข่าว

ดร. Chau Dinh Linh จากมหาวิทยาลัยการธนาคารนครโฮจิมินห์ วิเคราะห์กรณีที่ลูกค้ากู้ยืมเงินจากภายนอกเพื่อชำระคืนสินเชื่อ และธนาคารก็ยังคงเบิกจ่ายต่อไป ถือว่าโอเค แต่ส่วนใหญ่จะเสียค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ยเพียงไม่กี่วัน แต่การจะเบิกจ่ายสินเชื่อเดิมของลูกค้าต่อไปหรือไม่นั้น ขึ้นอยู่กับแผนธุรกิจและความเป็นไปได้ของโครงการในระยะต่อไป หากไม่เบิกเงินกู้เพิ่ม ลูกค้าจะเสี่ยงต่ออัตราดอกเบี้ยนอกระบบที่สูง แม้แต่ดอกเบี้ยสินเชื่อ “ดำ” ก็ตาม

โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับเจ้าหน้าที่สินเชื่อและพนักงานธนาคารที่เข้าร่วมในการให้บริการครบกำหนด ถือเป็นการละเมิดจรรยาบรรณวิชาชีพ มาตรฐาน และระเบียบข้อบังคับภายในของธนาคาร โดยเฉพาะชื่อเสียงของธนาคาร

คำนวณกระแสเงินสดชำระหนี้อย่างรอบคอบ

ตามบทบัญญัติของมาตรา 8 แห่งหนังสือเวียน 06/2023/TT-NHNN ว่าด้วยกิจกรรมการให้สินเชื่อของสถาบันสินเชื่อ ธนาคารไม่อนุญาตให้ปล่อยสินเชื่อเพื่อใช้เป็นเงินทุนในการชำระเงินกู้ที่ธนาคารของตนเอง ยกเว้นสินเชื่อเพื่อชำระดอกเบี้ยเงินกู้ที่เกิดขึ้นในระหว่างขั้นตอนการก่อสร้างงานซึ่งต้นทุนดอกเบี้ยจะคำนวณรวมอยู่ในมูลค่าการลงทุนก่อสร้างรวมที่ได้รับการอนุมัติจากหน่วยงานที่มีอำนาจตามบทบัญญัติของกฎหมาย

เพื่อหลีกเลี่ยงความเสี่ยงจากการครบกำหนดของธนาคาร ดร. Chau Dinh Linh กล่าวว่าลูกค้ารายบุคคลและธุรกิจต่างๆ จำเป็นต้องคำนวณแผนธุรกิจและกระแสเงินสดชำระหนี้อย่างรอบคอบ ธนาคารยังจำเป็นต้องติดตามกิจกรรมทางธุรกิจของลูกค้าเพื่อเรียกเก็บหนี้ตรงเวลา

“ธนาคารต้องหลีกเลี่ยงการกระทำที่ไม่ได้รับอนุญาต คำเตือนถึงผลทางกฎหมายที่ร้ายแรงหากเจ้าหน้าที่สินเชื่อระดมเงินทุนภายนอกเพื่อให้บริการครบกำหนดชำระหนี้ หรือแม้แต่ฉ้อโกงและยักยอกเงินของลูกค้า จำเป็นต้องเพิ่มบทบาทของการควบคุมภายในเพื่อให้คำเตือนล่วงหน้าเกี่ยวกับความเสี่ยงที่เกิดขึ้น - ความเสี่ยงด้านปฏิบัติการจากพนักงาน” ดร. ลินห์กล่าว

ที่มา: https://nld.com.vn/can-trong-voi-dich-vu-dao-han-ngan-hang-196240716203313341.htm