ACB ในปี 2024: การเติบโตอย่างก้าวกระโดด การจัดการความเสี่ยงอย่างมีประสิทธิภาพ

ภายในสิ้นปี 2567 แม้จะต้องเผชิญกับความท้าทายมากมาย แต่ ACB ยังคงเติบโตอย่างมั่นคง ตอกย้ำตำแหน่งผู้นำในด้านคุณภาพสินทรัพย์ ด้วยกลยุทธ์ทางธุรกิจที่ยืดหยุ่น ความมุ่งมั่นในการสร้างสรรค์นวัตกรรม และความสามารถในการบริหารความเสี่ยงที่เป็นผู้นำในอุตสาหกรรม ACB จึงเป็นสถาบันการเงินที่ได้รับความไว้วางใจจากผู้ถือหุ้น นักลงทุน และลูกค้า

การเติบโตด้านสินเชื่อที่โดดเด่นและมีคุณภาพสูงสุด ในปี 2567 กิจกรรมด้านสินเชื่อของ ACB มีมูลค่าถึง 581 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้น 19.1% เมื่อเทียบกับต้นปี ซึ่งสูงกว่าการเติบโตเฉลี่ยของอุตสาหกรรมตั้งแต่ปี 2559 อย่างมาก ACB ยังคงรักษาอัตราการเติบโตด้านสินเชื่อที่มั่นคง โดยให้ความสำคัญกับคุณภาพของพอร์ตสินเชื่อในพื้นที่ที่มีความเสี่ยงต่ำ เนื่องจากพอร์ตสินเชื่อมากกว่าร้อยละ 90 ของ ACB เป็นของลูกค้ารายย่อย ACB จึงใช้กลยุทธ์การกระจายความเสี่ยงที่มีประสิทธิภาพ สร้างความแตกต่างจากธนาคารอื่นๆ ในอุตสาหกรรม คาดว่าสินเชื่อองค์กรจะเพิ่มขึ้น 25% ในปี 2567 ซึ่งจะช่วยให้ ACB สามารถสร้างความสมดุลระหว่างกลุ่มบุคคลและกลุ่มองค์กรได้ ณ สิ้นปี อัตราหนี้สูญของ ACB (ไม่รวม CIC) อยู่ที่ 1.39% ซึ่งเป็นหนึ่งในธนาคารที่มีอัตราหนี้สูญต่ำที่สุด ตั้งแต่ปี 2558 อัตราหนี้สูญของ ACB มักจะต่ำกว่าธนาคาร 10 อันดับแรกที่มีสินทรัพย์รวมมากที่สุดในระบบอย่างมาก การระดมทุนเติบโตอย่างต่อเนื่องควบคู่ไปกับสินเชื่อ เงินทุนที่ระดมได้ของ ACB ได้รับการบริหารจัดการอย่างมีประสิทธิภาพ เพื่อให้แน่ใจว่ามีความสมดุลกับอัตราการเติบโตของสินเชื่อ ธนาคารได้ส่งเสริมการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล ปรับปรุงผลิตภัณฑ์และบริการ และขยายช่องทางการระดมเงินทุน ส่งผลให้ขนาดการระดมเงินทุนทั้งหมดเพิ่มขึ้น รวมถึงการออกตราสารที่มีมูลค่าสูง เป็นมูลค่าประมาณ 639 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้นร้อยละ 19.4 เมื่อเทียบกับต้นปี โดยเงินฝากของลูกค้าอยู่ที่ประมาณ 537 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้น 11.3% และอัตราส่วน CASA อยู่ที่ 23% ดีขึ้นจาก 22.2% ในไตรมาสที่ 3 การเพิ่มขึ้นของอัตราส่วน CASA แสดงให้เห็นถึงระดับความไว้วางใจของลูกค้าที่มีต่อ ACB ที่เพิ่มขึ้น ธนาคารได้ดำเนินการโซลูชั่นเพื่อเพิ่มแรงดึงดูดเงินฝาก รวมถึงแคมเปญ “Smart Ally” เพื่อสนับสนุนครัวเรือนธุรกิจที่มีสาธารณูปโภคจัดการร้านค้า อัพเกรดบริการทางการเงินระดับไฮเอนด์ให้กับลูกค้าที่มีความสำคัญ ด้วยเหตุนี้ ACB จึงสามารถระดมแหล่งเงินทุนที่มั่นคงและระยะยาวได้สำเร็จ มีส่วนช่วยปรับปรุงโครงสร้างเงินทุนและสนับสนุนการดำเนินธุรกิจอย่างยั่งยืน

การบริหารความเสี่ยงที่มีประสิทธิภาพ - รากฐานสำหรับการเติบโตอย่างยั่งยืน ACB ได้รับการยอมรับว่าเป็นหนึ่งในธนาคารที่มีระบบการบริหารความเสี่ยงที่ครอบคลุมมากที่สุดและปฏิบัติตามหลักการที่รอบคอบที่สุดในระบบธนาคารของเวียดนาม ระบบการกำกับดูแลนี้ไม่เพียงแต่ช่วยให้ ACB ควบคุมความเสี่ยงได้อย่างเข้มงวดเท่านั้น แต่ยังสร้างรากฐานที่มั่นคงสำหรับการเติบโตที่ปลอดภัยและมั่นคงในช่วงหลายปีที่ผ่านมาอีกด้วย คาดว่าภายในสิ้นปี 2567 อัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุนรวม (CAR) ของ ACB จะยังคงอยู่เหนือ 12% ต่อไป ซึ่งสูงกว่าระดับขั้นต่ำที่ธนาคารแห่งรัฐกำหนดไว้ที่ 8% มาก ค่าสัมประสิทธิ์ความเสี่ยงของสินทรัพย์ได้รับการควบคุมอย่างมั่นคงอยู่ที่ประมาณ 70% ซึ่งถือว่าต่ำที่สุดในอุตสาหกรรม ACB ยังตรวจสอบและปรับนโยบายสินเชื่ออย่างรอบคอบเพื่อให้สอดคล้องกับการพัฒนาของตลาดและลดความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นให้เหลือน้อยที่สุด ตัวชี้วัดสภาพคล่องจะถูกรักษาไว้ที่ระดับปลอดภัยเสมอ โดยมีอัตราส่วน LDR (เงินกู้ต่อเงินฝาก) ที่ 78% ในขณะที่อัตราส่วนของเงินทุนระยะสั้นสำหรับการกู้ยืมระยะกลางและระยะยาวยังคงอยู่ที่ประมาณ 20% ระบบการจัดการความเสี่ยงของ ACB ได้รับการปรับปรุงอย่างต่อเนื่องตามมาตรฐานสากล รวมถึง Basel II และ Basel III PwC ซึ่งเป็นบริษัทตรวจสอบบัญชีชั้นนำ 4 อันดับแรกของโลก ได้ยืนยันเรื่องนี้ในช่วงปี 2022 - 2023 โดย ACB ยังคงปรับปรุงและยกระดับมาตรฐานการกำกับดูแลอย่างต่อเนื่อง โดยปฏิบัติตามข้อกำหนดที่เข้มงวดยิ่งขึ้นของธนาคารแห่งรัฐและคณะกรรมการบาเซิล โดยมุ่งหวังที่จะใช้แนวทางการกำกับดูแลที่ทันสมัยที่สุด ด้วยอัตรา ROE (ผลตอบแทนจากส่วนของผู้ถือหุ้น) ที่รักษาไว้สูงกว่า 20% ACB ไม่เพียงแค่เป็นผู้นำในอุตสาหกรรมการธนาคารเท่านั้น แต่ยังแสดงให้เห็นถึงความสามารถในการทำกำไรที่สูงและยั่งยืนอีกด้วย การผสมผสานระหว่างผลกำไรที่น่าประทับใจและอัตราส่วน NPL ที่ต่ำสะท้อนให้เห็นถึงกลยุทธ์การพัฒนาในระยะยาวและรากฐานที่มั่นคงของธนาคาร บทวิจารณ์เชิงบวกจากหน่วยงานจัดอันดับเครดิต ความสำเร็จที่โดดเด่นในปี 2567 ช่วยให้ ACB ได้รับการยอมรับเชิงบวกจากหน่วยงานจัดอันดับเครดิตทั้งในระดับนานาชาติและในประเทศ อันดับเครดิตเหล่านี้สะท้อนถึงความสามารถในการทำกำไรอย่างยั่งยืน ประสิทธิภาพในการบริหารความเสี่ยง และศักยภาพในการเติบโตในระยะยาวของธนาคารได้อย่างชัดเจน Fitch Ratings ซึ่งเป็นหน่วยงานจัดอันดับความน่าเชื่อถือสินเชื่อชั้นนำของโลกได้ปรับเพิ่มแนวโน้มอันดับเครดิตของ ACB จาก "มีเสถียรภาพ" เป็น "เชิงบวก" สะท้อนถึงความเชื่อมั่นในการปรับปรุงคุณภาพสินทรัพย์ของธนาคารในช่วง 12-18 เดือนข้างหน้า ซึ่งขับเคลื่อนโดยสภาพแวดล้อมทางเศรษฐกิจที่เอื้ออำนวย กระบวนการตรวจสอบความครบถ้วนที่เข้มงวด และมาตรการควบคุมความเสี่ยงที่มีประสิทธิภาพ นอกจากนี้ Moody's และหน่วยงานจัดอันดับเครดิตอิสระ FiinRatings ยังได้ยอมรับความมั่นคงด้านกำไรและกลยุทธ์การบริหารความเสี่ยงที่รอบคอบของ ACB อีกด้วย ไม่เพียงเท่านั้น ACB ยังได้รับรางวัลอันทรงเกียรติมากมายอีกด้วย โดยได้รับรางวัล "ธนาคารที่มีธรรมาภิบาลองค์กรที่ดีที่สุดในเวียดนาม ประจำปี 2024" และ "ธนาคารพาณิชย์ที่ดีที่สุดในเวียดนาม ประจำปี 2024" จาก Global Banking and Finance Review นอกจากนี้ ACB ยังได้เข้าสู่รายชื่อ "TOP 3 Financial Large Cap with most highly affiliated IR activities" ซึ่งจัดโดย Vietstock, VAFE Association และ FiLi Magazine อีกด้วย “50 บริษัทจดทะเบียนที่ดีที่สุดในเวียดนาม ประจำปี 2024” โดย Forbes และ "50 บริษัทธุรกิจที่มีประสิทธิผลสูงสุดในเวียดนามประจำปี 2024" โดย Nhip Cau Dau Tu ในเดือนธันวาคม ACB ยังคงยืนยันตำแหน่งของตนต่อไปเมื่อได้รับรางวัล "ธนาคารชั้นนำด้านปริมาณธุรกรรมบัตรเครดิตทั้งหมด 2024" จากองค์กรบัตรเครดิตระหว่างประเทศ VISA รางวัลนี้สะท้อนให้เห็นความก้าวหน้าในการดำเนินกิจกรรมธุรกิจบัตรของธนาคารในช่วงปีที่ผ่านมาได้อย่างชัดเจน ที่มา: https://thanhnien.vn/acb-nam-2024-tang-truong-but-pha-quan-tri-rui-ro-hieu-qua-185250107085912529.htm