ธนาคารมีกำไรก่อนหักภาษี 4,600 พันล้านบาท อัตราผลตอบแทนต่อส่วนของผู้ถือหุ้น (ROE) 21% อยู่ในกลุ่มชั้นนำของอุตสาหกรรม
VIB1.jpg
VIB ประกาศผลประกอบการ 6 เดือนแรก
อัตราการเติบโตการระดมทุนสูงกว่าค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรม ส่วนสินเชื่อเพิ่มขึ้นในเชิงบวกตั้งแต่ไตรมาสที่สอง ณ วันที่ 30 มิถุนายน สินทรัพย์รวม ของ VIB มีมูลค่ามากกว่า 431,000 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 5% เมื่อเทียบกับต้นปี การระดมเงินทุนเพิ่มขึ้น 5% สูงกว่าค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรม (1.5%) ยอดคงเหลือสินเชื่อคงค้าง ณ สิ้นไตรมาสที่สองอยู่ที่เกือบ 280,000 พันล้านดอง เพิ่มขึ้นร้อยละ 5 เมื่อเทียบกับช่วงต้นปี การเติบโตของสินเชื่อกำลังอยู่ในเส้นทางการฟื้นตัว โดยไตรมาสแรกเพิ่มขึ้นเพียง 1% แต่ไตรมาสที่สองเพิ่มขึ้น 4% ขอบคุณการปรับต้นทุนปัจจัยการผลิต การลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ รวมไปถึงการนำผลิตภัณฑ์ค้าปลีกใหม่ๆ ที่สร้างสรรค์และสามารถแข่งขันได้มาใช้ สร้างแรงผลักดันการเติบโตในช่วง 6 เดือนสุดท้ายของปี โดยเฉพาะแพ็คเกจสินเชื่อทาวน์เฮาส์และอพาร์ทเมนท์ มีอัตราดอกเบี้ยเพียง 5.9% – 6.9% – 7.9% คงที่ 6 – 12 – 24 เดือน ยกเว้นการชำระเงินต้นนานสูงสุด 48 – 60 เดือน และสินเชื่อชำระหนี้ธนาคารอื่นๆ อัตราดอกเบี้ยเพียง 5.5% - 6.5% - 7.5% คงที่ 6 - 12 - 24 เดือน รองรับการเบิกจ่ายล่วงหน้า กระบวนการเรียบง่ายและยืดหยุ่น
VIB2.jpg
แพ็คเกจสินเชื่ออัตราดอกเบี้ยดีที่สุดของ VIB ในตลาด
ในฐานะหนึ่งในธนาคารไม่กี่แห่งที่ธนาคารแห่งรัฐจัดให้อยู่ในกลุ่มสูงสุดในอุตสาหกรรม โดย VIB ได้รับวงเงินกู้มากกว่า 16% ในปี 2567 และปัจจุบันเป็นหนึ่งในธนาคารที่มีศักยภาพในการเติบโตด้านสินเชื่อสูงสุดในอุตสาหกรรมในช่วง 6 เดือนสุดท้ายของปี การบริหารความเสี่ยงที่ปลอดภัย ความเข้มข้นของความเสี่ยงต่ำที่สุดในอุตสาหกรรม ในบริบทของความต้องการสินเชื่อที่ดีขึ้นแต่ยังคงอ่อนแอ VIB ยังคงดำเนินกลยุทธ์ที่ระมัดระวังเพื่อให้แน่ใจว่ามีความสมดุลระหว่างเป้าหมายการเติบโต คุณภาพสินเชื่อ และประสิทธิภาพการดำเนินงาน นอกจากการเติบโตของสินเชื่อที่เป็นบวกมากขึ้นเมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันแล้ว คุณภาพสินทรัพย์ยังปรับปรุงขึ้นโดยอัตราหนี้เสียยังคงอยู่ที่ 2.4% หนี้กลุ่มที่ 2 ลดลงเกือบ 2,900 พันล้านดองในไตรมาสที่ 2 ลดลงร้อยละ 17 เมื่อเทียบกับต้นปี VIB ยังคงเป็นหนึ่งในธนาคารที่มีความเสี่ยงด้านสินเชื่อที่กระจุกตัวต่ำที่สุดในตลาด โดยสินเชื่อรายย่อยมีสัดส่วนมากกว่า 82% ของพอร์ตสินเชื่อทั้งหมด โดยสินเชื่อรายย่อยกว่า 90% มีหลักประกันเป็นบ้านและที่ดินเป็นหลักประกันที่มีสถานะทางกฎหมายสมบูรณ์และสภาพคล่องดี VIB ยังมียอดการลงทุนในพันธบัตรขององค์กรต่ำที่สุดในอุตสาหกรรม คิดเป็นเพียง 0.2% ของสินเชื่อคงค้างทั้งหมด ซึ่งล้วนอยู่ในภาคการผลิต การค้า และการบริโภค ที่น่าสังเกตคือ VIB เป็นหนึ่งในไม่กี่ธนาคารที่มียอดคงเหลือดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมรับต่ำมากอยู่ที่ประมาณ 2,600 พันล้านดอง ลดลง 28% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2566 และคิดเป็นเพียงประมาณ 0.6% ของสินทรัพย์รวมเมื่อเทียบกับธนาคารหลายๆ แห่ง อัตราส่วนนี้อยู่ที่ 1% -2% และบางกรณีอาจสูงถึง 3% สะท้อนถึงคุณภาพของรายได้ที่บันทึกในงบการเงินและความรอบคอบในการบัญชีสินเชื่อค้าปลีกของ VIB VIB เป็นผู้บุกเบิกในการปฏิบัติตามและใช้มาตรฐานการกำกับดูแลระหว่างประเทศมาโดยตลอด โดยมีตัวชี้วัดการจัดการด้านความปลอดภัยที่ระดับที่เหมาะสม ซึ่งอัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุน (CAR) ตามเกณฑ์ Basel II อยู่ที่ 11.8% (มาตรฐานการกำกับดูแล: มากกว่า 8%) อัตราส่วนเงินกู้ต่อเงินฝาก (LDR) อยู่ที่ 72% (มาตรฐานการกำกับดูแล: ต่ำกว่า 85%) อัตราส่วนแหล่งทุนระยะสั้นสำหรับสินเชื่อระยะกลางและระยะยาวอยู่ที่ 26% (มาตรฐานการกำกับดูแล: ต่ำกว่า 30%) และอัตราส่วนแหล่งทุนเสถียรสุทธิตามเกณฑ์ Basel III (NSFR) อยู่ที่ 117% (มาตรฐาน Basel: มากกว่า 100%) รายได้เติบโตเป็นไปในทางบวก การจัดสรรความเสี่ยงระมัดระวัง ROE อยู่ที่ 21% หลังจาก 6 เดือนแรกของปี VIB มีรายได้รวม 10,358 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 1% จากช่วงเวลาเดียวกัน โดยรายได้ดอกเบี้ยสุทธิลดลง 8% และรายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น 50% เนื่องจากมุ่งเน้นกลุ่มลูกค้าที่มีคุณภาพสูงพร้อมหลักประกันที่ดี ควบคู่ไปกับการเปิดตัวแพ็คเกจผลิตภัณฑ์ค้าปลีกที่มีการแข่งขันสูงหลายรายการ ส่งผลให้อัตรากำไรสุทธิจากดอกเบี้ย (NIM) ลดลงเล็กน้อย อย่างไรก็ตาม VIB ยังคงรักษา NIM ให้เป็นบวกที่ 4.2% รายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยอยู่ที่เกือบ 2.4 ล้านล้านบาท เติบโตเชิงบวกเมื่อเทียบกับช่วงเดียวกัน และคิดเป็น 22% ของรายได้รวม ที่น่าสังเกตคือ รายได้จากการกู้คืนค่าตัดจำหน่ายมีส่วนสนับสนุนมูลค่า 500,000 ล้านดอง เพิ่มขึ้น 2.7 เท่าจากช่วงเวลาเดียวกัน ในขณะที่กิจกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศก็มีส่วนสนับสนุนให้มูลค่าเพิ่มขึ้น 330,000 ล้านดองเช่นกัน รายได้ค่าธรรมเนียมเพิ่มขึ้นร้อยละ 9 โดยมีผลิตภัณฑ์หลัก 2 ประเภท ได้แก่ บัตรเครดิต และประกันภัย VIB ยังคงเดินหน้าเพิ่มเงินสำรองอย่างแข็งขันด้วยเงินสำรองความเสี่ยงเฉลี่ยประมาณ 1,000 พันล้านดองต่อไตรมาส เพิ่มขึ้นร้อยละ 36 เมื่อเทียบกับ 6 เดือนแรกของปี 2566 แต่ลดลงร้อยละ 38 เมื่อเทียบกับ 6 เดือนสุดท้ายของปี 2566 โดยสรุป กำไรก่อนหักภาษีของ VIB ในช่วง 6 เดือนแรกของปีนี้สูงถึงกว่า 4,600 พันล้านดอง ROE คงอยู่ที่ 21% อยู่ในกลุ่มสูงสุดของอุตสาหกรรม จ่ายเงินปันผลและหุ้นโบนัส 29.5% ในปี 2567 VIB ได้จ่ายเงินปันผลเป็นเงินสดไปแล้ว 2 ครั้ง คิดเป็นเงินปันผลรวมเท่ากับ 12.5% ​​ของทุนจดทะเบียน ปัจจุบัน VIB กำลังดำเนินการจ่ายหุ้นโบนัส 17% ให้กับผู้ถือหุ้นเดิมและหุ้นโบนัส ESOP 11 ล้านหุ้นให้กับพนักงานเกือบ 2,000 คนในไตรมาสที่ 3
VIB 3.png
VIB จ่ายเงินปันผลเป็นเงินสด 29.5% และหุ้นโบนัสปี 2024
ในช่วงเวลาดังกล่าว VIB ได้จัดการประชุมสามัญผู้ถือหุ้นครั้งพิเศษสำเร็จ เพื่ออนุมัติกฎบัตร ซึ่งรวมถึงข้อกำหนดที่ระบุว่าอัตราส่วนการถือหุ้นสูงสุดของนักลงทุนต่างชาติอยู่ที่ 4.99% ของทุนจดทะเบียน

ดวน ฟอง