Урегулирование проблемной задолженности должно быть эффективным и не отнимать много времени.

Ожидается, что в 2024 году объем безнадежных долгов резко возрастет

Рост безнадежных долгов, снижение коэффициента покрытия безнадежных долгов, истекающий срок действия циркуляра 02/2023/TT-NHNN... ставят под угрозу финансовую ситуацию в банковской сфере в этом году, а также оказывают сильное давление на руководителей банков.

Например, в случае ACB Bank, согласно опубликованному финансовому отчету, по состоянию на 31 декабря 2023 года безнадежная задолженность ACB составила 5 887 млрд донгов, увеличившись на 2 843 млрд донгов, что эквивалентно 93,4% по сравнению с концом 2022 года.

Коэффициент безнадежной задолженности увеличился с 0,74% до 1,22%, что эквивалентно увеличению на 0,65%. Из них задолженность с потенциальным убытком капитала увеличилась с 2 165 млрд донгов до 3 898 млрд донгов, что эквивалентно увеличению на 1 733 млрд донгов.

Видно, что как безнадежная задолженность, так и задолженность с потенциальным убытком от убытков капитала в ACB резко возросли, почти удвоившись в 2023 году. Поэтому ACB должен резко увеличить свой бюджет на резервы. Расходы ACB на резервирование кредитных рисков в 2023 году выросли до 1 804 млрд донгов, что на 1 733 млрд донгов больше, чем в 2022 году.

На конец четвертого квартала 2023 года коэффициент безнадежной задолженности TPBank составил 2,05%, что на 0,93 процентных пункта меньше, чем в предыдущем квартале, но все еще остается высоким по сравнению с 0,84% на конец 2022 года.

Увеличение резервов в последнем квартале 2023 года приведет к тому, что коэффициент покрытия безнадежных долгов банка (LLR) составит 63,7% к концу 2023 года, но все равно будет намного ниже 135% на конец 2022 года, что говорит о том, что качество активов может еще больше ухудшиться в предстоящий период.

По прогнозам экспертов, в 2024 году объем безнадежной задолженности резко возрастет, если срок действия Циркуляра 02 истечет в июне 2024 года. В это время, скорее всего, коэффициент безнадежной задолженности по всей системе резко возрастет, поскольку долги начнут перескакивать из группы в группу.

Трудности в работе с безнадежной задолженностью

FiinRatings также считает, что в 2024 году сложная экономическая ситуация окажет значительное давление на способность предприятий погашать задолженность. В результате в банковской отрасли растет объем безнадежной задолженности.

Поэтому банки все еще ждут ответа Госбанка о том, на какой срок продлить действие циркуляра 02/2023/TT-NHNN о реструктуризации задолженности с 6 месяцев до 1 года, чтобы у клиентов было время погасить свои долги, а банки могли снизить давление на резервы.

Однако риск возникновения безнадежной задолженности растет, а ее урегулирование по-прежнему остается проблемой. Эксперты компании SSI Securities прогнозируют, что коэффициент безнадежной задолженности на конец 2024 года не сильно изменится по сравнению с 2023 годом, поскольку конец года — это период, когда банки ускоряют списание безнадежных долгов, а экономика восстанавливается более активно.

Однако эксперты SSI отметили, что проблемные долги, включая долги группы 2, реструктурированные кредиты, просроченные корпоративные облигации и старые кредиты, по-прежнему требуют пристального мониторинга.

Кроме того, если будет принят проект поправки к циркуляру № 16/2021/TT-NHNN с положениями, смягчающими ограничения на инвестиции банков в корпоративные облигации, не исключено, что часть кредитного риска вернется к банкам, активно выкупающим корпоративные облигации.

Доктор Нгуен Зуй Фыонг, финансовый директор DGCapital, выразил мнение, что для банков труднее всего полностью справиться с проблемной задолженностью. Просьба продлить действие циркуляра 02 еще на 6 месяцев или на 1 год по сути является способом сокрытия реальных цифр. По истечении льготного периода безнадежная задолженность банка также вернется, если клиент не сможет ее погасить.

Потому что все прекрасно видят, насколько сложно банкам сегодня справляться с проблемной задолженностью. Особенно в контексте истекающего срока действия Постановления 42/2017/QH14, и в то же время большая часть содержания Постановления 42 не кодифицирована в Законе о кредитных организациях 2024 года, который только что был принят.

«В настоящее время взыскание долгов представляет собой очень сложную задачу. Между тем, покупательная способность рынка не сильно улучшилась, что привело к снижению способности предприятий и замедлению темпов погашения долгов, что привело к росту безнадежных долгов», — высказал свое мнение доктор Фыонг.

Источник