Как создать пенсионный план с 10 миллиардами донгов?

Эксперты советуют тщательно оценить расходы, доход, финансовые цели и готовность к риску, прежде чем выделять 10 миллиардов донгов на пенсионные инвестиционные накопления.

Мне 54 года, и я только что вышел на пенсию. Когда я был молодым, помимо работы за зарплату, я также зарабатывал дополнительные деньги, беря потребительские кредиты. Когда у меня появлялись лишние деньги, я покупал золото для хранения. В последние годы я пробовал инвестировать в землю. На данный момент у меня более 10 миллиардов донгов, не считая двух участков земли в административном центре провинции, рыночная стоимость каждого из которых составляет около 3 миллиардов донгов.

Некоторое время назад я вложил немного денег в акции, но из-за недостатка знаний и усилий по мониторингу рынка потерял более 50%. Я испугался и снял все свои деньги. Теперь я действительно не знаю, что делать, кроме как положить деньги в банк, но процентная ставка по ним слишком низкая.

По мнению экспертов, как мне следует инвестировать 10 миллиардов донгов, чтобы иметь больше денег на безбедную старость и мне, и моему мужу (у обоих есть пенсия и страховка)? Если останется хоть какой-то излишек, я использую его в качестве капитала для поддержки моих двоих детей, когда они захотят открыть свой бизнес.

Dinhdinh1969

Двое пожилых людей сидят дома и смотрят планшет. Фото: Freepik — Двое пожилых людей сидят дома и смотрят планшет. Фото: *Freepik*

Консультант:

Необходимость обеспечения финансовой безопасности на пенсии очень важна. Средняя продолжительность жизни вьетнамцев сегодня составляет около 75 лет, а может и больше. Таким образом, вам необходимо подготовиться финансово, чтобы наслаждаться комфортной старостью еще как минимум 25–30 лет.

Нам также необходимо определить это как инвестиции для выхода на пенсию, поэтому нам нужно рассмотреть и оценить ситуацию и финансовые потребности для выхода на пенсию, прежде чем вкладывать капитал в инвестиционный портфель. Вот факторы, которые следует учитывать.

Расходы

Расходы на пенсию будут включать: медицинское обслуживание, поездки, общение, расходы на проживание. Расходы на медицинское обслуживание будут зависеть от того, есть ли у вас страхование жизни с дополнительными продуктами, есть ли у вас дополнительная медицинская страховка, а также от вашей истории болезни и состояния здоровья. Когда у нас будут хорошие механизмы защиты здоровья, объем денег, которые мы тратим на здравоохранение, уменьшится, и наоборот.

Расходы на проезд и связь возрастут. Потому что в это время вы будете больше времени уделять себе, у вас появится потребность общаться со старыми друзьями, друзьями-ровесниками, поскольку рабочие отношения ухудшатся с выходом на пенсию.

Типичная стоимость жизни на пенсии не будет слишком высокой, поскольку большинству из нас больше не придется воспитывать детей и отправлять их в школу. Однако инфляцию образа жизни все равно необходимо учитывать, поскольку менталитет наслаждения старостью и желания тратить на себя больше, чем раньше, приведет к тому, что многие расходы возрастут на более высоком уровне.

Доход

Когда вы выйдете на пенсию, помимо пассивного дохода от пенсий, процентов по сберегательным вкладам и дохода от аренды домов или земли, вам необходимо посмотреть, какие еще источники активного дохода у вас есть и насколько стабилен этот доход? Активный доход может включать в себя перевод, консалтинг, преподавание, написание книг, интернет-бизнес или любую работу, подходящую для пенсионного возраста, приносящую радость в жизнь в дополнение к получению дохода.

Если ваш общий доход стабилен, вам не нужно распределять инвестиции в сегменты активов с высокой или нестабильной доходностью, поскольку это сопряжено с высоким риском. Наличие стабильного источника дохода снизит давление на вас при инвестировании, а также принесет радость и укрепит связь с близкими на пенсии.

Финансовые цели и наследие для детей

Вам необходимо ответить на следующие вопросы: Каковы ваши краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные финансовые цели? Планируете ли вы ежегодно совершать путешествие по стране или длительную зарубежную поездку? Когда вы женитесь или ваши дети вырастут, что вы планируете им подарить?

Кроме того, внесли ли вы какие-либо изменения в свое текущее место жительства или образ жизни, например, сменили ли вы автомобиль или отремонтировали дом? Как вы планируете подготовить наследство для своих двоих детей? Планируете ли вы оказывать финансовую поддержку своим детям или внукам в их повседневной жизни?

Толерантность к риску

Это мера оценки готовности инвесторов принимать риски и выгоды, которые они приносят. Это поможет вам количественно оценить свои инвестиционные решения, а не принимать их под влиянием эмоций. Высокая прибыль будет идти рука об руку с высокими рисками, и наоборот, когда инвестиции находятся в безопасной зоне, прибыль не будет высокой.

План действий на случай непредвиденных финансовых обстоятельств

Прежде чем инвестировать, вам необходимо создать резервный фонд на 6–12 месяцев расходов на проживание, а также отложить деньги на один месяц для покрытия непредвиденных расходов и медицинских расходов.

Уровень обеспечения будет зависеть от дохода и стабильности дохода. Если не сформировать резервный фонд, то при необходимости в деньгах придется быстро продавать активы по низким ценам, а эффективность инвестиций не будет ожидаемой. Кроме того, вам необходимо иметь запасной план на случай негативных сценариев, когда вам придется соответствующим образом скорректировать свои доходы и расходы (уменьшить или увеличить на 30%).

На основании результатов вышеуказанной оценки вы сможете распределить капитал в инвестиционный портфель . Не имея полной информации о вашем финансовом положении и пенсионных потребностях, которую необходимо проанализировать и оценить, я могу лишь поделиться несколькими замечаниями по распределению средств для большинства клиентов-пенсионеров, как указано ниже.

В первую очередь необходимо диверсифицировать инвестиционные продукты, включая сбережения, аренду недвижимости и инвестиции в открытые паевые инвестиционные фонды. Это поможет вам распределить риски и улучшить доходность вашего портфеля.

У меня есть некоторые заметки об инвестиционной недвижимости. Вклады в небольших банках будут иметь более высокие процентные ставки, чем вклады в крупных банках. Текущие процентные ставки составляют 8,5–9,5% годовых, что обеспечивает хорошую доходность и низкие риски по сравнению с другими каналами инвестирования. Чем меньше стоимость квартиры, тем выше доход от аренды. Однако покупать следует только те квартиры, которые сданы менее 5 лет назад, чтобы обеспечить рост цены на квартиру. Таунхаусы, сдаваемые в аренду, имеют более низкую доходность от аренды, чем квартиры, но взамен рост цен будет более стабильным и высоким.

При наличии на рынке открытых фондов это является формой пассивного инвестирования на фондовом рынке. Однако вам следует инвестировать не более 10% от общей стоимости актива, а инвестиционный цикл этого актива является среднесрочным и составляет от 5 до 7 лет.

Кроме того, прежде чем принять решение об инвестировании, вам необходимо понять продукты, инвестиционный цикл каждого продукта, колебания прибыли, их ликвидность, инвестиционные процедуры, налоги и сопутствующие сборы. Поймите, что вам не нужно вкладывать эмоции, а нужно иметь конкретный план.

Наконец, вам необходимо создать общий финансовый план на период выхода на пенсию, эквивалентный следующим 30 годам, путем создания денежного потока с течением времени на весь ожидаемый жизненный цикл. В этот план включены источники дохода на протяжении многих лет с учетом потенциала роста дохода; личные потребности в расходах с учетом инфляции и инфляции образа жизни соответственно в определенные периоды; другие сопутствующие цели; Отслеживайте и обновляйте результаты, статус инвестиций и рост активов.

Когда у вас будет четкое понимание и полная картина вашего финансового положения на момент выхода на пенсию, вы будете более уверены в себе и сможете в полной мере насладиться выходом на пенсию. Вы также можете обратиться за помощью к эксперту по личному финансовому планированию, который поможет вам составить подробный и тщательный план выхода на пенсию.

Тран Тхи Май Хан

Эксперт по личному финансовому планированию в FIDT

Ссылка на источник