Толстая подушка
Решение, принятое 14 ноября 2023 года управляющим Государственного банка Вьетнама (SBV), официально позволило VPBank увеличить свой уставный капитал с 67 434 млрд донгов до 79 339 млрд донгов.
Совет директоров VPBank ранее объявил о решении об изменении уставного капитала банка после завершения частного размещения 15% акций стратегическому инвестору Sumitomo Mitsui Banking Corporation (SMBC) в октябре прошлого года.
Соглашение о частном размещении 1,19 млрд акций VPB второму по величине финансовому учреждению Японии по размеру совокупных активов принесло VPBank более 35,9 трлн донгов (что эквивалентно почти 1,5 млрд долларов США) капитала первого уровня. Соответственно, собственный капитал VPBank увеличился со 103,5 трлн донгов до примерно 140 трлн донгов, что вплотную приблизилось к гигантскому Vietcombank. Данная деятельность по продаже капитала будет осуществляться VPBank с 2022 года в целях укрепления долгосрочного финансового потенциала и содействия банку в достижении целевых показателей роста в третьей пятилетней стратегии развития (2022–2026 годы).
Коэффициент достаточности капитала (CAR) банка, по расчетам международного кредитного рейтингового агентства Moody's, после вышеуказанной сделки увеличится почти до 19%, что станет лучшим показателем среди банков Вьетнама, рейтингуемых этой организацией. По данным Госбанка, это соотношение также значительно превышает средний показатель CAR, согласно Циркуляру 41, сектора акционерных коммерческих банков, составляющий 11,5%, и приближается к среднему пороговому значению в 20,87% иностранных банков по состоянию на конец сентября 2023 года.
Большая капитальная база значительно укрепит финансовую устойчивость VPBank, что позволит банку удовлетворять все потребности клиентов в стратегических сегментах, таких как частные лица и малые и средние предприятия (МСП). В то же время VPBank будет обладать достаточными финансовыми возможностями для обслуживания крупных корпоративных клиентов. Кроме того, ожидается, что стратегический инвестор SMBC внесет свой вклад в рост VPBank, используя ноу-хау и опыт, накопленные группой за многие годы работы на многих азиатских рынках.
Поддерживать непрерывный рост
Благодаря солидному капитальному буферу и прочной финансовой основе VPBank готов реализовать свои планы непрерывного роста в ближайшие годы.
По данным компании VNDirect Securities, продажа VPBank 15% своего уставного капитала компании SMBC, что поможет увеличить общий капитал банка почти до 140 трлн донгов, как ожидается, расширит клиентскую базу банка за счет компаний с прямыми иностранными инвестициями, особенно связанных с Японией.
«Поэтому мы увеличиваем наши резервы на рост кредитования на 2023, 2024 и 2025 годы [соответственно] с 25, 23, 18% до 28, 25, 20%, что является самым высоким показателем в отрасли, чтобы отразить сильную капитальную базу банка», — говорится в отчете VNDirect, опубликованном в середине ноября.
Фактически, рост кредитования VPBank на конец третьего квартала увеличился более чем на 22% по сравнению с началом года, достигнув более 488 трлн донгов. Из них рост кредитования в сегменте индивидуальных клиентов увеличился на 19% по сравнению с началом года, достигнув более 232 трлн донгов.
За первые 9 месяцев года VPBank увеличил выдачу ряда кредитных продуктов со стабильным уровнем риска и обеспечил устойчивый рост. В сегменте жилищного кредитования VPBank сосредоточился на вторичных жилищных кредитах (темп роста 25%), производственных и коммерческих кредитах, сосредоточившись на кредитовании производственных и коммерческих домохозяйств (темп роста 22%), а в сегменте необеспеченных кредитов банк продолжил сохранять лидирующие позиции по объему расходов по картам и выпущенным картам с непогашенным остатком кредитной задолженности, увеличившимся на 19%.
Рост банковского кредитования во много раз превышает средний рост кредитования в отрасли в 6,9% на конец сентября. Однако этот темп роста все еще ниже, чем темп роста кредитования в более чем 30%, достигнутый в предыдущие годы. Замедление темпов роста обусловлено избирательной ориентацией VPBank на рост кредитования, отдавая приоритет качеству в соответствии с рыночными и экономическими тенденциями.
Для поддержания здорового баланса VPBank сохранил устойчивую динамику роста мобилизации в третьем квартале, достигнув почти 462 трлн донгов, что почти на 35% больше по сравнению с началом года и на 5,9% выше среднего показателя по отрасли.
Примечательно, что сегмент индивидуальных клиентов банка зафиксировал впечатляющий рост депозитов на 60% по сравнению с началом года благодаря стратегии покрытия сегмента и программе «мобилизации для всех», а также комплексу специализированных продуктов для расчетных счетов, разработанных и адаптированных под потребности пользователей.
Депозиты до востребования (CASA) — недорогой источник капитала банка, рост которого по сравнению с началом года составил более 22%, что способствовало повышению доли CASA до 17% в структуре мобилизованного капитала VPBank.
Наряду с продвижением CASA, VPBank увеличил использование международных источников капитала с долгосрочными условиями и разумными затратами для оптимизации затрат на входящий капитал, тем самым снижая процентные ставки по кредитам, направляя капитал в экономику, удовлетворяя спрос на кредиты для производственно-деловых, потребительских и экологически чистых проектов, а также борясь с изменением климата.
Соотношение краткосрочных средств к долгосрочным кредитам банков, согласно нормативам SBV, на конец сентября составило 26,6%, что ниже требуемого регулирующим органом порогового значения в 34% (с 1 октября 2023 года снижается до 30%).
Ссылка на источник
Комментарий (0)