Кредитный всплеск: куда течет капитал?

По данным Государственного банка Вьетнама (ГБВ), к концу второго квартала рост кредитования всей системы достиг 6%.

Прорыв в кредитовании произошел только в июне. По данным на конец мая, темпы роста кредитования всей системы составили всего 3,43%. Таким образом, всего за 1 месяц было выдано 360 000 млрд донгов кредитов, в результате чего общая сумма кредитов достигла почти 14,4 млн млрд донгов.

Это впечатляющий прорыв, повышающий ожидания всей отрасли по достижению целевого показателя роста кредитования в 15% в этом году. Особенно, если учесть, что в первые два месяца года кредитование показало отрицательный рост.

Однако такие темпы роста неизбежно заставляют общественное мнение поднимать вопросы, связанные с качеством кредитов.

Напомним, на пресс-конференции, посвященной подведению итогов работы за первые 6 месяцев года, постоянный заместитель управляющего Государственного банка Вьетнама Дао Минь Ту заявил, что из-за негативных последствий пандемии COVID-19 наблюдается рост безнадежной задолженности, при этом доля безнадежной задолженности на балансе составляет почти 5%. Потенциально безнадежная задолженность, балансовая задолженность и задолженность, проданная VAMC, достигли около 6,9%.

Представитель Госбанка заявил, что плохая задолженность — это проблема экономики, а не слабость банковского сектора.

«Чтобы решить проблему безнадежной задолженности, и банки, и клиенты должны взять на себя ответственность за задолженность. Государственный банк примет меры по улучшению качества кредитов и обеспечению контроля за безнадежной задолженностью на безопасном уровне», — сказал постоянный заместитель управляющего Государственного банка.

С банковской точки зрения, согласно финансовым отчетам 29 коммерческих банков на конец второго квартала 2024 года, общий непогашенный кредитный остаток достиг более 12,4 млн млрд донгов. Этот показатель увеличился примерно на 7,3% по сравнению с концом 2023 года.

По словам эксперта Ле Хоай Аня — CFA, основателя IFSS и соучредителя WiResearch, 27 коммерческих банков классифицируются на 4 основные группы в зависимости от размера активов и клиентской базы банка, включая государственную группу, группу банков, специализирующихся на кредитовании бизнеса, группу банков, специализирующихся на кредитовании физических лиц и другие группы.

Хотя банковская группа «Большой четверки» по-прежнему лидирует в потребительском кредитовании, темпы роста кредитования довольно низкие, что свидетельствует о том, что эта банковская группа проявляет большую осторожность в первые 6 месяцев года.

Г-н Ан сказал: «Группа банков, специализирующихся на кредитовании предприятий, всегда имеет более выдающиеся темпы роста кредитования и становится основной движущей силой кредитования во всей банковской отрасли».

Банки, кредитующие предприятия с высокими темпами роста кредитования, такие как LPBank, HDBank, Techcombank с ростом на 15,2%, 13,3% и 14,16% соответственно.

«Техкомбанк», хотя доля кредитов на недвижимость по-прежнему составляет около 34% портфеля, однако в условиях неполного восстановления рынка недвижимости банк диверсифицировал свои непогашенные кредиты в промышленный, научно-технический и строительный секторы, что помогло сохранить хорошие темпы роста.

HDBank расширил кредитование строительного сектора, по сравнению с концом 2023 года прирост составил 43,5%, однако основной движущей силой банка является сектор оптовой и розничной торговли с высокой долей кредитования и ростом почти на 28%.

«У LPBank 1/4 портфеля приходится на сектор оптовой торговли с темпом роста более 25%, тогда как строительная отрасль, на которую приходится почти 15%, также демонстрирует темп роста в 15,7% по сравнению с концом 2023 года», — констатируют эксперт Ле Хоай Ан и коллеги.

Примечательно, что, по словам экспертов, хотя в этом году сектор потребительских кредитов по-прежнему сталкивается с трудностями, банки, отдающие предпочтение потребительским кредитам, такие как ACB, VPBank и TPBank, все же добились положительного роста кредитования к концу второго квартала.

По словам г-на Ана, причина в том, что эти банки изменили структуру кредитования, расширили кредитование малых и средних предприятий и воспользовались возможностями делового рынка.

По итогам второго квартала ABBank стал единственным подразделением, зафиксировавшим отрицательный рост кредитования. Остаток по кредитам сократился до более чем 91 000 млрд донгов, что на 7,2% меньше, чем на конец прошлого года.

Приток кредитов в производство и бизнес — это хорошо. Однако целевой показатель роста кредитования все еще далек от целевого показателя, установленного Госбанком на весь год.

Стоит отметить, что к концу июля 2024 года рост кредитования по всей системе снизился, по сравнению с концом 2023 года темпы роста составили 5,66%, что эквивалентно почти 14,33 млн млрд донгов.

Относительно задачи роста кредитования в последние 6 месяцев года Государственный банк заявил, что будет разумно управлять ростом объема и структуры кредитования, удовлетворяя спрос экономики на кредитный капитал, способствуя сдерживанию инфляции и поддерживая экономический рост.

Государственный банк продолжит содействовать кредитованию ключевых отраслей, являющихся движущей силой экономики. Продолжать продвигать конкретные кредитные программы и политики; устранить трудности для предприятий и людей; В то же время строго контролировать кредитование областей с потенциальными рисками... Продолжать пересматривать и совершенствовать правовую базу для облегчения предложения и доступа к банковским кредитам.

Источник: https://laodong.vn/kinh-doanh/tin-dung-tang-dot-bien-von-chay-vao-dau-1378898.ldo