DNVN - 28 февраля Государственная банковская инспекция провинции Биньзыонг выдала уведомление о заключении проверки в отношении филиала Биньзыонгского коммерческого акционерного банка Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB Binh Duong). При этом проверяющим органом был выявлен ряд нарушений и недостатков в деятельности данного банка.
По результатам проверки, OCB Binh Duong предпринял усилия по внедрению решений для увеличения роста кредитования, развертыванию программ политики поддержки и восстановлению экономики в соответствии с политикой партии и законами государства и банковской отрасли.
В целом, OCB Binh Duong соблюдает положения закона и банковской отрасли в отношении процентных ставок при кредитовании, работе с безнадежной задолженностью и взыскании внебалансовой задолженности после управления рисками. Соблюдать правила деятельности страховых агентств, соблюдать курсы валют при осуществлении валютообменных операций, а также правила осуществления денежных переводов за границу. В то же время соблюдайте правила противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма.
Банк OCB Binh Duong допустил множество недостатков и нарушений при оценке и надзоре за кредитными заявками клиентов.
Однако у OCB Binh Duong все еще есть ограничения, которые необходимо пересмотреть, чтобы преодолеть и исправить, чтобы ограничить возможные риски.
В частности, в отношении кредитной деятельности OCB не издал внутренние положения о «других юридических и физических лицах, отношения с которыми представляют потенциальный риск для операций». Уведомление о просроченной передаче долга OCB Binh Duong не содержит полной информации, как предписано. Кроме того, система T24 OCB пока еще не отслеживает в автоматическом режиме испытательный срок погашения задолженности клиентов в полном объеме.
Кроме того, филиал не уделял должного внимания и не контролировал состояние кредитного капитала и показатели работы с клиентами. При предоставлении кредита клиентам на потребительские нужды (приобретение предметов домашнего обихода) на крупную сумму свыше 100 млн донгов документами, подтверждающими целевое использование капитала, являются только товарные квитанции/счета-фактуры/список товаров.
Банк OCB Binh Duong оценил и одобрил кредит для клиентов с 12-месячным льготным периодом погашения основного долга без каких-либо доказательств. Оценка и одобрение кредитов на покрытие расходов по передаче недвижимости/компенсации передачи недвижимости основываются только на стоимости, указанной в кредитных документах/депозитных договорах, предоставленных клиентом, а не на стоимости передачи, указанной в нотариально заверенном договоре передачи.
Помимо общих проблем, инспекция и надзор Государственного банка провинции Биньзыонг также выявили, что в OCB Binh Duong по-прежнему имеют место следующие конкретные нарушения:
Заявка на кредит не является строгой, документы, связанные с кредитом, не унифицированы, а информация регистрируется не в полном объеме. OCB Binh Duong еще не собрал/собрал не полностью кредитные документы. Оценка потребности в капитале неверна/не полностью обоснована, а документы, подтверждающие источник погашения задолженности, собраны не в полном объеме.
Оценка финансового положения клиента и источников погашения задолженности не является строгой, срок погашения задолженности не соответствует источнику дохода клиента, оценка источника кредита клиента не является адекватной, а также некоторые другие ошибки, связанные с оценкой.
OCB Binh Duong не провел полную проверку и мониторинг кредитного капитала и финансового положения клиентов в соответствии с внутренними правилами, а также не собрал/не полностью собрал документы, подтверждающие использование капитала.
В то же время филиал/клиент не выполнил условия одобрения кредита, не обеспечил контроль за оплатой по каждому партнеру по вводу, каждому экономическому договору, каждому счету-фактуре и не обеспечил, чтобы финансирование не превышало сумму счета-фактуры и сумму договора. OCB Binh Duong пока не отслеживает счета-фактуры на спонсорскую помощь по каждому экономическому контракту и каждому бенефициару, чтобы избежать дублирования спонсорской помощи.
Кроме того, инспекция заявила, что содержание правил осуществления денежных переводов и вывоза иностранной валюты за границу для физических лиц не соответствует нормативным актам. Сбор идентификационных данных клиента при открытии платежного счета также не является полным.
Помимо объективных причин нарушений, таких как влияние пандемии COVID-19, геополитические конфликты, период проверки персонала с многочисленными изменениями, молодой персонал без опыта, незавершенность системы T24, у OCB и OCB Binh Duong также есть много субъективных причин, таких как: несоблюдение в полной мере правил кредитования, работы с безнадежной задолженностью, сбора идентификационной информации о клиентах, недостаточная тщательность оценки, проверки, контроля до и после кредитования.
Работа по проверке и надзору за кредитами не была направлена на решение конкретных задач и не была серьезно реализована. Отсутствие мер по управлению денежными поступлениями клиентов. Предоставляет банковские услуги и капитал многим клиентам, однако контроль не является тщательным и жестким, что приводит к нарушениям и ошибкам в работе подразделения.
По данным Агентства инспекции и надзора Государственного банка провинции Биньзыонг, кредитный совет в штаб-квартире и на местах OCB, отдел переоценки, отдел урегулирования задолженности, правление филиала, операционные офисы, отделы, операции и соответствующие лица должны нести ответственность за вышеуказанные нарушения.
Кроме того, данное агентство также дало множество рекомендаций генеральному директору OCB, Совету наблюдателей OCB и директору OCB Бинь Зыонгу по устранению нарушений и повышению качества, эффективности и безопасности операций банка.
Дуй Кхань
Источник: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/thanh-tra-ngan-hang-chi-loat-ton-tai-vi-pham-tai-ngan-hang-ocb-binh-duong/20250301124837394
Комментарий (0)