IMG_9781.jpeg

Чистый процентный доход и комиссии за инвестиционный банкинг растут впечатляюще

Согласно отчету о результатах деятельности Techcombank за 2024 год, чистый процентный доход (NII) банка за весь 2024 год составил более 35,5 трлн донгов, что на 28,2% больше по сравнению с предыдущим годом, а 12-месячная NIM составила 4,2%, что на 20 базисных пунктов больше по сравнению с предыдущим годом. С другой стороны, благодаря сильному росту CASA, Techcombank сохранил стоимость фондирования в четвертом квартале на уровне 3,4%, снизившись на 76 базисных пунктов в годовом исчислении.

Доход от услуг (NFI) увеличился на 4,4% в годовом исчислении и превысил 10,6 трлн донгов. Однозначный рост во многом обусловлен высокой базой предыдущего года. Примечательно, что сборы за инвестиционно-банковские услуги достигли 3 461 млрд донгов, что на 88,2% больше, чем в предыдущем году, при этом только в четвертом квартале они составили почти 914,6 млрд донгов, что является вторым по величине показателем, достигнутым за квартал в истории банка.

Генеральный директор Techcombank г-н Йенс Лоттнер сообщил, что на сегодняшний день Techcombank обслуживает около 15,4 млн клиентов, при этом объем непогашенной задолженности увеличился на 20,85%, а коэффициент безнадежной задолженности (NPL) значительно улучшился до 1,17%. Прорывные решения на основе данных, такие как автоматизированная прибыльность, программы лояльности и новые функции для продавцов, помогли обеспечить рост остатков на текущих счетах (CASA) на 27% к 2024 году, доведя коэффициент CASA до 40,9% к концу четвертого квартала.

«Вступая в 2025 год, несмотря на неопределенную мировую экономическую ситуацию, ожидается, что экономика Вьетнама сохранит высокие темпы роста, что придает нам уверенности в нашей стратегии. Techcombank ускорит расширение своей экосистемы за счет страховых решений и других комплексных финансовых решений, одновременно продолжая придерживаться стратегии устойчивого развития и диверсификации рисков. «Благодаря передовым технологическим возможностям и клиентоориентированной философии мы готовы использовать возможности, вывести банковскую и финансовую отрасли в новую эру и создать выдающуюся ценность для акционеров в ближайшие годы», — подтвердил г-н Йенс Лоттнер.

IMG_9782.jpeg

Поддержание качества активов и сильного баланса

В отчете о результатах деятельности Techcombank за 2024 год также говорится, что по состоянию на 31 декабря 2024 года совокупные активы Techcombank достигли 978,8 трлн донгов, что на 15,2% больше, чем на начало года. Рост кредитования увеличился на 20,85% до 640,7 трлн донгов в пределах лимита, утвержденного Государственным банком. В целом консолидированный кредит увеличился на 21,7%, при этом объем личных кредитов увеличился на 28,4%, что значительно выше роста корпоративных кредитов на 17,3%.

Качество активов Техкомбанка в четвертом квартале 2024 года продемонстрировало положительную динамику. Непогашенная задолженность, требующая внимания (B2), резко сократилась на 14,0% в квартальном исчислении до 4 441 млрд донгов, что эквивалентно коэффициенту B2 в размере 0,73% (по сравнению с 0,86% в предыдущем квартале). Ставка B2 до CIC составляет всего 0,56%. Коэффициент неработающих кредитов (NPL) банка также улучшился до 1,17% с 1,35% в конце третьего квартала. Включая облигации и кредиты, коэффициент плохих кредитов (B3-B5) составил всего 1,09%. Коэффициент проблемных кредитов до CIC низкий и составляет 1,0%.

Расходы на создание резервов составили 4 082 млрд донгов, что на 4,1% больше в годовом исчислении, несмотря на рост кредитования на 21,7% в 2024 году благодаря усилиям по управлению рисками, взысканию безнадежных долгов и постоянному улучшению деловой среды. В целом расходы Банка на кредитование за весь 2024 год составят всего 0,8%, что на уровне предыдущего года и соответствует прогнозу Совета директоров. Кроме того, коэффициент покрытия безнадежных долгов Техкомбанка вырос до 113,8%.

По состоянию на конец 2024 года капитальная позиция Techcombank остается прочной: соотношение кредитов к депозитам (LDR) по состоянию на 31 декабря 2024 года составило 77,1%, что является улучшением по сравнению с предыдущим кварталом и остается ниже предельного значения в 85%, установленного Государственным банком Вьетнама (SBV). Соотношение краткосрочного капитала к средне- и долгосрочному кредитованию составило 26,5% по сравнению с 24,2% на конец третьего квартала.

Коэффициент достаточности капитала (CAR) Банка по Базелю II продолжил расти и по состоянию на 31 декабря 2024 года составил 15,3%, что значительно превышает требование Базеля II, предусмотренное в Компоненте I (8,0%).

Примечательно, что индекс CASA с учетом клиентских депозитов Techcombank достиг 565,1 трлн донгов, что на 24,3% больше, чем в начале года. Благодаря выдающимся результатам функции «Автоматическая прибыль» баланс CASA банка продолжил устанавливать новый рекорд, составив почти 231 трлн донгов, в результате чего коэффициент CASA Techcombank достиг 40,9%.

IMG_9783.jpeg

TCBS продолжает сохранять лидирующие позиции, демонстрируя впечатляющий рост доли рынка

У TCBS был впечатляющий финансовый год с ростом плана на 130%. В четвертом квартале 2024 года TCBS зафиксировала прибыль до налогообложения в размере 933 млрд донгов, в результате чего накопленная прибыль в 2024 году достигла 4 802 млрд донгов, что представляет собой впечатляющий рост на 58,6% в годовом исчислении. TCBS сохранила 3-ю долю рынка по HOSE и 2-ю по HNX, значительно увеличив свою долю рынка (до 7,7% с 7,1% по HOSE, до 8,3% с 7,9% по HNX в третьем квартале).

Что касается сегмента облигаций, то, по данным Techcombank, объем облигаций, рекомендованных к выпуску TCBS, достигнет около 75 трлн донгов в 2024 году, что составит почти 50% доли рынка выпущенных облигаций, за исключением банковских облигаций. Объем размещения облигаций TCBS также продемонстрировал уверенную динамику роста, достигнув 87,3 трлн донгов за год, что на 44,4% больше, чем в предыдущем году.

TCBS также продолжает активно применять искусственный интеллект (ИИ) и особенно генеративный ИИ (GenAI) в основных видах деятельности, принося исключительные преимущества клиентам и организациям. Компания применяет ИИ в процессах автоматизации программирования и тестирования с помощью таких инструментов, как Co-pilot и AWS, что сокращает время разработки для команды программистов на 40–50 %, обеспечивая прорывы в производительности и оптимизации затрат. В частности, TCBS разработала платформу автоматизированного машинного обучения (AutoML) для поиска потенциальных клиентов, рекомендации подходящих продуктов, прогнозирования бизнес-показателей и обнаружения необычных транзакций.

Продолжающийся рост числа клиентов и положительные моменты

Техкомбанк завершил 2024 год с числом клиентов около 15,4 млн человек, привлекнув за год более 1,9 млн клиентов. Из них 55,1% клиентов присоединились через цифровые платформы, а 43,6% — через каналы отделений, благодаря усилиям Банка по расширению своей розничной клиентской базы (торговцев) с помощью таких решений, как Automatic Profit, Soft POS и многих других привлекательных программ и продуктов.

По данным NAPAS, Techcombank является крупнейшим транзакционным банком во Вьетнаме по объему входящих и исходящих транзакций за все последовательные месяцы с июля 2024 года, а также занимает первое место по доле рынка за весь 2024 год. В 2024 году объем и объем транзакций индивидуальных клиентов через цифровые каналы достигнут 3,3 млрд транзакций и 11,3 млн млрд донгов соответственно, что означает рост на 51,1% и 20,0% по сравнению с аналогичным периодом года.

Впервые Techcombank занял первое место в Индексе здоровья бренда (BEI) и стал одним из двух банков во Вьетнаме в группе «Растущий бренд» по версии Nielsen IQ, продемонстрировав выдающийся рост благодаря правильному видению, превосходной технологической платформе и «клиентоориентированной» философии бизнеса банка. Кроме того, индекс NPS банка в четвертом квартале 2024 года достиг 91, что позволило ему занять второе место в отрасли.

В четвертом квартале 2024 года Techcombank запустит функцию «Автоматическая прибыль — версия 2.0»: прорывное решение для свободного денежного потока клиентов и станет первым частным коммерческим акционерным банком во Вьетнаме, выпустившим рамочную программу зеленых облигаций.

Techcombank также стал банком, получившим премию Innovation Excellence Award от Oracle за свою систему AML по борьбе с отмыванием денег. Система помогла Techcombank еще больше повысить эффективность контроля и работы по борьбе с отмыванием денег в соответствии с международными стандартами.

(Источник: Техкомбанк)