Закон «О кредитных организациях» 2017 года внес изменения и дополнения в нормативные акты, ограничивающие владение крупными акционерами во многих кредитных организациях, а также ограничивающие злоупотребление служебным положением менеджерами, руководителями и крупными акционерами при получении кредитов от кредитных организаций.

Установить случаи, когда руководителям и должностным лицам кредитных организаций не допускается совмещение должностей в других кредитных организациях и на других предприятиях; положения о делах, определенных как связанные лица.

Кроме того, Государственный банк выпустил соответствующие циркуляры, в частности, циркуляр 22/2019/TT-NHNN, который конкретно регулирует максимальный лимит на покупку и владение акциями коммерческих банков, чтобы способствовать ограничению перекрестного владения среди кредитных организаций и совершенствованию правовой базы для деятельности по предоставлению кредитов...

В частности, 18 января 2024 года Национальным собранием был принят Закон о кредитных организациях, который регулирует снижение доли собственности акционеров, акционеров и связанных с акционерами лиц, а именно:

Снизить максимальную долю владения институциональным акционером с 15% до 10%; Снизить максимальное соотношение владения акциями акционера и связанных с ним лиц с 20% до 15%; Дополнение положений об акционерах, владеющих 1% и более уставного капитала, обязанностью раскрывать информацию; Добавление ряда групп лиц, связанных с кредитными организациями, для обеспечения ясности в определении связанных лиц... с целью ограничения и предотвращения перекрестного владения и владения, контролирующего деятельность кредитных организаций.

Соответственно, постепенно решаются вопросы владения акциями, превышающими установленный лимит, и перекрестного владения в системе кредитных организаций, а также ограничивается ситуация, когда крупные акционеры/группы акционеров манипулируют банками и доминируют над ними.

Агрибанк (ФАМ ХАЙ)_1111.jpg
Иллюстрация фото (Фам Хай).

Согласно отчету Государственного банка, направленному в Национальное собрание на 7-й сессии 15-го Национального собрания, доля собственности, превышающая установленный лимит, перекрестное владение между кредитными организациями, кредитными организациями и предприятиями по отчетам кредитных организаций после обработки значительно сократились по сравнению с предыдущими периодами.

Однако решение проблемы владения, превышающей установленный лимит, и перекрестного владения по-прежнему остается затруднительным в случаях, когда основные акционеры и связанные с основными акционерами лица намеренно скрывают или просят других лиц/организации зарегистрировать свои акции с целью обойти правовые нормы, что приводит к тому, что кредитная организация оказывается под контролем этих акционеров, что потенциально приводит к риску осуществления деятельности без прозрачности и публичности.

В работе по выявлению, предупреждению и пресечению случаев перекрестного владения, а также владения манипулятивного и доминирующего характера в кредитных организациях Государственный банк столкнулся с рядом трудностей и препятствий.

Перекрестное владение подразумевает участие многих субъектов, находящихся под управлением министерств/секторов. Однако субъектами управления Госбанка являются только кредитные организации, поэтому у Госбанка нет информации или инструментов для контроля за собственностью между компаниями в других секторах.

В то же время контроль перекрестного владения между неотраслевыми компаниями и Банком весьма затруднен в случаях, когда основные акционеры и связанные с основными акционерами лица намеренно скрывают или просят других лиц/организации зарегистрировать от их имени количество принадлежащих им акций, чтобы обойти правовые нормы о перекрестном владении/владении, превышающем установленный уровень, или обойти нормы о кредитных лимитах для связанных групп клиентов и соотношениях владения акциями акционеров и связанных с ними лиц.

Это приводит к потенциальному риску отсутствия прозрачности и открытости в деятельности кредитной организации. В то же время обнаружить и установить это можно только путем расследования и проверки следственным органом в соответствии с положениями закона.

Выявление взаимосвязей между предприятиями по-прежнему ограничено, поскольку получение информации, позволяющей определить отношения собственности предприятий, особенно предприятий, не являющихся публичными компаниями, весьма затруднительно. Государственный банк не может проявлять инициативу в поиске информации, а также в определении точности и надежности источников информации; особенно в контексте стремительно развивающегося сегодня фондового рынка и технологий.

В ближайшее время Государственный банк продолжит осуществлять контроль за безопасностью деятельности кредитных организаций и посредством проверок капитала, акционерного капитала кредитных организаций, кредитной, инвестиционной, капиталовложений... в случае выявления рисков или нарушений Государственный банк будет направлять кредитные организации на решение существующих проблем в целях предотвращения рисков.

В случаях обнаружения признаков преступления Государственный банк рассмотрит вопрос о передаче дела в полицию для расследования и выяснения нарушений закона (если таковые имеются) с целью предотвращения рисков.

В то же время министерствам, ведомствам и подразделениям управления бизнесом необходимо обратить внимание на то, чтобы предприятия инвестировали и вкладывали капитал в покупку акций кредитных организаций в соответствии с нормативными актами, использовали заемный капитал, особенно кредиты кредитных организаций, по назначению, эффективно, обеспечивали безопасность и своевременно погашали задолженность перед кредитными организациями.

Кроме того, реализуя План проверок Государственного банка на 2023 год, инспекционные группы Агентства банковской инспекции и надзора уделяют особое внимание проверке содержания показателей соотношения владения акциями; покупка и передача акций банка; кредитование крупных клиентов/групп клиентов (займы, гарантии, аккредитивы, инвестиции в корпоративные облигации).

Государственный банк Вьетнама заявил, что продолжит включать в план проверок на 2024 год проверку операций по передаче и владению акциями и облигациями, которые могут привести к приобретению и контролю над кредитными организациями.

Нгуен Нгок Туан