Mcredit находит возможности в трудностях

Рынок потребительского кредитования переживает самый трудный период за многие годы. Однако это также возможность для финансовых компаний, включая Mcredit, сосредоточиться на цифровой трансформации и улучшении качества обслуживания клиентов.

Непогашенные потребительские кредиты не соответствуют ожиданиям

Потребительское кредитование в настоящее время считается «горячей» сферой. По данным Ассоциации банков Вьетнама, к концу 2023 года объем непогашенных кредитов на жизненные нужды достигнет около 2,8–2,9 млн донгов, что составит около 21% от общей суммы непогашенных кредитов во всей экономике. В начале 2024 года темпы роста остатков задолженности по кредитам в целом по экономике не оправдали ожиданий, остаток задолженности по кредитам на жизненные нужды сократился более чем на 28%. Из них 15 финансовых компаний, имеющих лицензию во Вьетнаме, осуществляют свою деятельность, а непогашенные потребительские кредиты по состоянию на февраль 2024 года составляют около 138,8 трлн донгов, что составляет около 5% от общего объема непогашенных кредитов на жизненные нужды.

Основная причина — снижение спроса на потребительские кредиты в условиях сложного экономического роста, влияющего на доходы отдельных лиц и домохозяйств, увеличивающего потребность в сбережениях для подготовки к будущему и снижающего потребность в банковских кредитах для расширения расходов.

С другой стороны, клиенты, которые не спешат выплачивать свои долги, намеренно не выплачивают их, создают в социальных сетях группы «неплательщиков долгов», выступают против коллекторов и клевещут на них и т. д., что негативно сказывается на имидже и репутации банков и финансовых компаний. Кроме того, финансовые компании также сталкиваются с трудностями, связанными с политикой и негативным влиянием СМИ.

Усилия по достижению стратегических целей

Основанная в 2016 году, MB Shinsei Finance Company Limited (Mcredit) является совместной венчурной финансовой компанией Military Commercial Joint Stock Bank (MB) и SBI Shinsei Bank (Япония). Mcredit произвел сильное впечатление, заняв 4-е место по доле рынка потребительского кредитования во Вьетнаме в 2020 году, а затем войдя в тройку лидеров в 2021 году и сохранив эту позицию до сих пор.

С начала 2023 года и по сей день, несмотря на то, что рынок переживает сложный период, Mcredit по-прежнему остается одной из немногих финансовых компаний, работающих эффективно, благодаря своей приверженности стратегии «взять клиента в центр внимания», сопровождая клиентов в трудные времена и во время цифровой трансформации, особенно с учетом замечательных уроков и поддержки со стороны MB Bank и SBI Shinsei Bank.

Mcredit всегда придерживается стратегии «в центре внимания — клиенты».

Для достижения цели на период 2022–2026 гг. — выхода в первую лигу по эффективности, во вторую лигу по масштабу и обслуживания 8–10 млн клиентов, наряду с традиционными каналами обслуживания, Mcredit перешел на предоставление услуг по цифровым каналам, основанным на анализе данных и персонализации клиентов, что позволяет быстрее и точнее оценивать кредитные риски. Благодаря привычкам потребления, которые компания может собирать в сочетании с согласием клиентов, их потребности удовлетворяются быстрее, что создает преимущества как для клиентов, так и для Mcredit, достигаются лучшие результаты и значительно улучшается качество обслуживания клиентов.

Стремясь содействовать цифровой трансформации и одновременно ограничивать риски в финансовом секторе, 6 кредитных организаций, включая Mcredit, стали пионерами в реализации решения по использованию данных о населении для оценки кредитоспособности заемщиков, помогая людям легко, быстро и эффективно получать доступ к источникам капитала. Соответственно, Mcredit больше не тратит много времени на подготовку заявок на кредит, поскольку всю необходимую информацию можно предоставить через систему данных о населении.

Чтобы справиться с ситуацией, когда способность клиентов выплачивать долги снижается из-за потери работы, переноса или продления рабочего дня, Mcredit активно связывается с клиентами, которые, как считается, испытывают трудности, чтобы поделиться информацией и предложить решения относительно условий и сумм погашения задолженности. Это также соответствует политике Правительства и Госбанка по реструктуризации сроков погашения задолженности и сумм погашения задолженности для клиентов, находящихся в трудных периодах.

Г-н Ле Куок Нинь, генеральный директор Mcredit

Г-н Ле Куок Нинь, генеральный директор Mcredit, сказал: «Mcredit всегда был верен гуманной стратегии кредитования и гуманного взыскания долгов, ставя клиентов в центр, рассматривая трудности клиентов как свои собственные. Mcredit внедрил освобождение от уплаты процентов и снижение, реструктуризацию погашения задолженности для клиентов с момента пандемии Covid-19, а не только за последние 1-2 года. Этот период также является хорошей возможностью для Mcredit пересмотреть и улучшить внутренние процессы, повысить качество работы и стать более эффективными. Некоторые предыдущие процессы были преобразованы в цифровую форму, что сократило время и шаги принятия решений».

Ожидается, что 2024 год будет непростым, но Mcredit по-прежнему уверен в своей стратегии, сосредоточившись на разработке продуктов, которые соответствуют потребностям клиентов, чтобы обеспечить людям доступ к надежному капиталу. В частности, мы всегда будем гибкими, адаптивными, будем уделять особое внимание инвестициям в технологии, фокусироваться на основных продуктах и ​​совершенствовать управление рисками, чтобы обеспечить клиентам наилучший опыт.

Источник: https://baodautu.vn/mcredit-tim-co-hoi-trong-thach-thuc-d215683.html