Ставки по депозитам продолжают расти, ставки по кредитам все труднее снижать

ANTD.VN - Хотя банковские депозиты постоянно растут и достигают рекордных уровней, они по-прежнему ниже темпов роста мобилизации капитала. Поэтому процентные ставки в банках продолжают расти.

Процентные ставки по краткосрочным депозитам стремительно растут

К концу года частота корректировки процентных ставок в банках увеличивается. Совсем недавно МБ увеличил процентную ставку по краткосрочным депозитам (1–5 месяцев) в кассе на 0,1% годовых; Срок 12–18 месяцев также увеличился на 0,05 процентных пункта до 4,95% в год. Ранее, 8 ноября 2024 года, МБ также повысил процентные ставки по цифровым сбережениям.

Согласно опросу, с начала ноября 2024 года по настоящее время более десятка банков повысили процентные ставки по депозитам, в том числе: GPBank, LPBank, Nam A Bank, VIB, Viet A Bank, VIB, MB, Agribank, Techcombank, ABBank, VietBank...

После многочисленных повышений процентная ставка по 12-месячным депозитам в некоторых местах достигла 5,95% годовых, а ставка по 13-месячным депозитам превысила 6% годовых. Процентные ставки более 6% годовых при длительных сроках появились во многих банках, таких как Ocean Bank, BaoViet Bank, BVBank, HDBank, NCB, ABBank, Bac A Bank, Saigonbank...

Гонка за краткосрочное повышение процентных ставок идет ожесточенно.

В некоторых банках по-прежнему существуют заоблачные процентные ставки, но они распространяются только на определенные депозиты. PVCombank устанавливает процентную ставку в размере 9,5% на срок 12–13 месяцев, но она распространяется только на клиентов с минимальным остатком на депозите в размере 2 000 млрд донгов.

Или HDBank также выплачивает проценты в размере 8,1% годовых за 13-месячный срок и 7,7% годовых за 12-месячный срок, но условием является то, что минимальный остаток должен поддерживаться на уровне 500 млрд донгов или более.

MSB применяет процентные ставки в кассе до 8% годовых на срок 13 месяцев и 7% на срок 12 месяцев, сумма депозита также может превышать 500 млрд донгов.

Несмотря на постоянный рост процентных ставок, согласно заявлению Государственного банка Вьетнама (SBV), уровень процентных ставок по-прежнему остается относительно низким. В частности, сообщение этого агентства об изменении процентных ставок кредитных организаций для клиентов в октябре показывает, что средняя процентная ставка по депозитам во вьетнамских донгах отечественных коммерческих банков составляет 0,1–0,2% в год для депозитов до востребования и депозитов сроком менее 1 месяца; 2,9 - 3,8% годовых по срочным вкладам от 1 месяца до менее 6 месяцев;

При сроке от 6 месяцев до 12 месяцев обычная процентная ставка составляет около 4,4–5,0% годовых; Срок от 12 месяцев до 24 месяцев – 5,2 – 6%/год; Срок более 24 месяцев — 6,9–7,2% годовых.

Эти процентные ставки существенно не изменились по сравнению с предыдущим объявленным периодом. В частности, процентные ставки по депозитам немного выросли на срок менее 12 месяцев, тогда как на сроках 12 месяцев и более наблюдалась тенденция к снижению примерно на 0,1% в год.

Ограниченные возможности для снижения ставок по кредитам

По данным Госбанка, прирост кредитования по состоянию на 31 октября составил более 10% по сравнению с концом прошлого года, что значительно превышает прирост капитала. Это стимулирует банки продолжать повышать процентные ставки по депозитам.

Причина, по которой процентные ставки растут только в краткосрочной перспективе, заключается в том, что среднесрочные и долгосрочные источники капитала в банках в настоящее время в значительной степени переместились в корпоративные облигации. Данные Ханойской фондовой биржи за последние месяцы постоянно показывают, что банки успешно выпустили ряд облигаций для населения и индивидуальных облигаций с объемом эмиссии до нескольких тысяч миллиардов донгов.

Аналитическая группа компании VDSC Securities оценила, что повышение банками процентных ставок по входящим кредитам необходимо в условиях высокого спроса предприятий на кредиты в конце года. Это также демонстрирует гибкость банков в обеспечении капитала для обслуживания экономики, сохраняя при этом безопасность и ликвидность системы.

Акционерное общество «МБ Секьюритиз» (МБС) полагает, что тенденция повышения процентных ставок банками сохранится, в основном, на фоне быстрого роста кредитования в конце года.

По данным VIS Rating, волна повышения процентных ставок затронет небольшие банки, поскольку чистая процентная маржа (NIM) сокращается, а затраты на привлечение депозитов растут на фоне жесткой конкуренции.

Госбанк также заявил, что рост процентных ставок по депозитам затрудняет задачу дальнейшего снижения процентных ставок по кредитам. За первые 10 месяцев 2024 года Государственный банк сохранил операционную процентную ставку без изменений, тогда как процентная ставка по кредитам снизилась на 0,76% по сравнению с концом 2023 года. Между тем, спрос на кредитный капитал в последние месяцы года демонстрирует тенденцию к дальнейшему росту, а курсовое давление со стороны международного рынка не оставляет возможности для снижения процентных ставок по кредитам.

По данным Госбанка, еще одним фактором давления на денежно-кредитную политику является то, что давление на предложение капитала со стороны системы кредитных организаций в экономике по-прежнему велико, включая среднесрочный и долгосрочный капитал в контексте мобилизации капитала с рынков корпоративных облигаций и ценных бумаг, которые сталкиваются со многими трудностями. Это создает большой долгосрочный риск и риск ликвидности для банковской системы (краткосрочная мобилизация для среднесрочного и долгосрочного кредитования).

Источник: https://www.anninhthudo.vn/lai-suat-huy-dong-lien-tuc-tang-lai-vay-ngay-cang-kho-giam-them-post596510.antd