В частности, по данным Государственного банка Вьетнама (SBV), после того как многие коммерческие банки снизили ставки по кредитам, текущая процентная ставка по вновь созданным кредитам во вьетнамских донгах составляет около 9,3% в год (на 0,65% в год меньше, чем на конец 2022 года).
Процентные ставки по кредитам по-прежнему высоки. (Иллюстрация: Vietnamnet)
Поясняя это, Государственный банк заявил, что причин такого влияния много. Во-первых, банковская система является основным каналом поставок капитала в экономику. Экономика Вьетнама в основном зависит от банковского кредитного капитала (соотношение кредита к ВВП на конец 2022 года составило 125,34%), в то время как спрос на капитал для экономического развития всегда высок, что создает давление на процентные ставки по кредитам.
«После пандемии COVID-19 экономика восстановилась, поэтому спрос на капитал для производства и бизнеса увеличился, банковская система использовала максимальный объем мобилизованного капитала для удовлетворения потребностей экономики в капитале. В настоящее время разрыв между депозитами и кредитами в донгах составляет 167 000 млрд донгов; коэффициент использования капитала на рынке 1 (кредитный коэффициент/мобилизация капитала на рынке 1) в донгах составляет 101,45%, что ниже 102,28% на конец 2022 года, но все еще находится на очень высоком уровне.
Банковская система в основном мобилизует краткосрочный капитал (около 88% депозитов имеют срок до 12 месяцев), но ей по-прежнему приходится удовлетворять среднесрочные и долгосрочные потребности в кредитовании, что создает давление на процентные ставки по депозитам. «В то же время давление в пользу повышения процентных ставок всегда существует, поскольку Вьетнам отличается большой открытостью экономики, колебания на мировых финансовых и денежных рынках оказывают быстрое и сильное влияние на внутренние процентные ставки и обменные курсы», — проанализировал Государственный банк.
Далее уровень мировых процентных ставок вырастет в 2022 году и останется высоким в первые месяцы 2023 года. Основные центральные банки мира продолжают реализовывать дорожную карту ужесточения денежно-кредитной политики и поддержания высоких процентных ставок, ФРС повышала процентные ставки 10 раз.
Существующее и скрытое инфляционное давление заставляет людей ожидать положительных реальных процентных ставок, поэтому кредитным организациям сложно снижать процентные ставки для привлечения депозитов, в результате чего издержки банков остаются высокими. Мобилизация капитала по состоянию на 27 апреля 2023 года увеличилась на 1,78%, что составляет всего почти 50% по сравнению с темпом роста кредитования в 3,04%.
Циркуляр № 02/2023/TT-NHNN, выпущенный 23 апреля 2023 года, допускает реструктуризацию условий погашения задолженности и сохранение группы задолженностей клиентов, столкнувшихся с трудностями, что означает, что банки еще не взыскали долги в срок, в то время как банкам все еще приходится обеспечивать выплату депозитов, что сокращает продажи кредитов и замедляет оборачиваемость капитала в экономике, что оказывает давление на способность сбалансировать капитал и возможности для снижения процентных ставок.
В то же время банковская система все еще находится в процессе реструктуризации и решения проблемы безнадежных долгов, повышения стандартов управления в соответствии с международной практикой... некоторые мелкие коммерческие банки поддерживают высокие процентные ставки по депозитам для удержания клиентов, что затрудняет снижение процентных ставок по кредитам.
Согласно действующим нормативным актам, решение о процентных ставках по кредитам согласовывается банком и клиентом на основе рыночного спроса и предложения капитала и кредитоспособности. В случае колебаний рыночных процентных ставок или корректировки Государственным банком действующих процентных ставок, что приводит к повышению или снижению банками процентных ставок по депозитам, или инициативной корректировки банками процентных ставок по кредитам в сторону понижения, по кредитам, по которым банк и клиенты согласовали процентные ставки, банк продолжает применять согласованную процентную ставку до конца срока кредита или до конца периода уплаты процентов в соответствии с кредитным договором.
Кроме того, Государственный банк Вьетнама в настоящее время также регулирует максимальную процентную ставку по краткосрочным кредитам в донгах (в настоящее время 4,5% в год) кредитных организаций для удовлетворения некоторых потребностей клиентов в капитале с целью снижения стоимости кредитования и расширения доступа к кредитам в соответствии с указаниями правительства.
Множество политик по снижению процентных ставок по кредитам
С 10 марта 2023 года для достижения поставленной Правительством и Премьер-министром цели по увеличению денежной массы и снижению процентных ставок по кредитам Государственный банк увеличил объем и продлил срок ежедневных торгов ценными бумагами, чтобы просигнализировать о своей готовности поставлять капитал на денежный рынок.
Скорректировав процентную ставку по ценным бумагам с 6% годовых до 5,5% годовых (с 15 марта 2023 г.) и снизив до 5,0% годовых (с 3 апреля 2023 г.), можно гарантировать наличие капитала у кредитных организаций, который зачастую оказывается избыточным.
С начала 2023 года Госбанк закупил большой объем иностранной валюты для пополнения валютных резервов (более 6 млрд долларов США). Кроме того, по операциям кредитных организаций, покупающих иностранную валюту на срочной основе у «конечных покупателей и продавцов», Госбанком и кредитными организациями также были продлены данные операции на общую сумму 3,99 млрд. долларов США; В то же время кредитные организации отменили покупку 1,74 млрд долларов США у Госбанка.
Вышеуказанные решения внесли значительный вклад в создание избыточной ликвидности на рынке, тем самым стабилизировав уровень процентных ставок на межбанковском рынке, поддержав кредитные организации в снижении процентных ставок по депозитам и снижении процентных ставок по кредитованию экономики.
Тхань Лам
Полезный
Эмоция
Творческий
Уникальный
Гнев
Источник
Комментарий (0)