Клиенты «гонятся» за невыполнением обязательств по долгам, некоторые финансовые компании имеют безнадежную задолженность до 20%

ANTD.VN - «Легко взять в долг, легко и не вернуть» - таков менталитет многих заемщиков, что приводит к появлению в социальных сетях групп «невозвратных долгов», а безнадежная задолженность компаний потребительского кредитования резко возросла за последние годы.

Растет безнадежная задолженность, все больше клиентов не выполняют свои обязательства по долгам

На эту ситуацию обратили внимание эксперты и представители бизнеса на семинаре «Преодоление трудностей в потребительском кредитовании – борьба с черным кредитованием», который состоялся сегодня утром, 31 октября.

По словам г-на Нгуена Куок Хунга, заместителя председателя и генерального секретаря Ассоциации банков Вьетнама (VNBA), по состоянию на 31 августа 2023 года непогашенные кредиты на бытовые услуги во всей системе достигли около 2 671 000 млрд донгов, что составляет 21% от общего объема непогашенных кредитов экономики, что на 0,35% больше, чем на 31 декабря 2022 года, при этом безнадежная задолженность составляет более 4%. Из них непогашенные кредиты на жизненные нужды 16 финансовых компаний составляют 135 945,36 млрд донгов (что составляет более 5% непогашенных кредитов на жизненные нужды).

Примечательно, что, по словам г-на Хунга, непогашенная задолженность этих финансовых компаний имеет тенденцию к снижению: с 20 000 млрд донгов в 2022 году до 65 000 млрд донгов. Между тем, уровень безнадежной задолженности имеет тенденцию к росту примерно с 5% до 8–10%, а у некоторых компаний уровень безнадежной задолженности достигает 20%. Многие компании оказались в сложной ситуации и даже потеряли деньги из-за необходимости создавать большие резервы на покрытие рисков безнадежной задолженности.

«Плохая задолженность растет с каждым днем. Помимо объективных факторов, которые являются обычными трудностями, существуют также субъективные и очень опасные факторы, с которыми еще не удалось справиться, такие как намеренное невыплата клиентами своих долгов, совет предыдущего лица следующему лицу не выплачивать свои долги, даже когда должностные лица компании приходят, чтобы взыскать долги или напомнить им об оплате, они выступают против, осуждают и клевещут на должностных лиц, которые используют агрессивные меры для взыскания долгов перед государством.

«Некоторые субъекты воспользовались мерами, принимаемыми агентством по управлению в отношении преступлений, связанных с черным кредитованием, и намеренно обвинили компании потребительского кредитования, имеющие лицензию Государственного банка, в том, что они являются организациями черного кредитования, поэтому они не выплачивали свои долги и создавали группы по невозврату долгов на Zalo, Facebook... но не были наказаны», - охарактеризовал текущую ситуацию г-н Нгуен Куок Хунг.

Эксперты предупреждают о заблуждениях заемщиков относительно проблемы «невозврата долгов»

По его словам, такая ситуация приводит к росту безнадежных долгов у компаний потребительского кредитования, увольнению коллекторов и невозможности финансовых компаний продолжать расширять кредитование. Люди с низкими доходами и в сложных обстоятельствах не могут получить доступ к кредитам от компаний потребительского кредитования... В результате этого начал расти объем нелегального кредитования. Хотя государственные органы управления активно пресекают деятельность многих нелегальных кредитных групп, ситуация по-прежнему остается очень сложной и принимает множество изощренных форм, особенно в онлайн-среде.

Создание группы с целью «невыполнения обязательств по долгам» также может быть наказано.

Также о трудностях в сфере взыскания задолженности рассказала и.о. генерального директора FE Credit г-жа Нгуен Тхи Минь Нгует. Она отметила, что если 2 года назад количество случаев, когда коллекторам этого предприятия было трудно взыскать задолженность, составляло всего 2 случая, то с конца 2022 года по настоящее время их число возросло и достигло 24-25 случаев.

По ее словам, основная причина кроется в непонимании со стороны заемщика. «Они не знают последствий такого поведения. Они просто понимают, что если им это нравится, они будут платить, если им это не нравится, они не будут платить, когда окажутся в затруднительном положении. Свободный правовой коридор также создает трудности для финансовых компаний, вызывая психологическую нестабильность и замешательство у коллекторов», — сказала г-жа Нгует.

Что касается вопроса взыскания долгов в «мафиозном» стиле, то, по словам представителя FE Credit, для финансовых компаний, с точки зрения ориентации политики, ни одна компания не будет принимать, допускать или поощрять такие крайние формы взыскания долгов. Однако она также признала, что в ходе работы будут сотрудники, которые будут допускать ошибки и заблуждения.

Поэтому данное предприятие фокусируется на трех решениях для ограничения этой ситуации, а именно: Люди (уделяя особое внимание подбору персонала и профессиональной подготовке); завершить процесс; применение технологии

Объясняя широкое распространение групп «невозврата долгов» в социальных сетях, эксперты единогласно отмечают, что главная причина — осведомленность заемщиков.

Экономист, доктор Кан Ван Люк, сказал, что, помимо экономических трудностей, процедуры потребительского кредитования просты, доступны в любое время и в любом месте, поэтому заемщики считают, что это не формально и не систематично, и считают, что легко «объявить дефолт по долгу».

Кроме того, уровень финансовой грамотности вьетнамцев по-прежнему низок (из-за недавно развившегося рынка потребительского кредитования и низкого уровня финансового образования); Соблюдение и уважение закона по-прежнему остаются на скромном уровне; Исполнительная власть сильна, но, по его словам, кое-где она не является непрерывной...

Адвокат Нгуен Тхе Труен из юридической фирмы Thien Thanh Law Firm также отметил, что причина кроется в восприятии заемщика, поскольку в настоящее время в интернете существует множество приложений, выдающих себя за финансовые компании, которые выдают кредиты под высокие процентные ставки. Заемщики знают, что эти приложения никогда не осмеливаются зайти в дом должника, они только звонят, чтобы пригрозить, что приводит к менталитету невыплаты долга. «Если мы сможем искоренить нелегальное кредитование, мы ограничим ситуацию с невозвратом долгов», — сказал юрист.

По его словам, в настоящее время наша правовая система, связанная с этим вопросом, достаточно совершенна: от административного до уголовного преследования. «Даже при формировании группы для «невозврата долга» существуют положения, согласно которым лица, предоставляющие ложную информацию, могут быть привлечены к административной ответственности. Если же административное наказание применено, но они все равно намеренно нарушают или намеренно не возвращают долг, они могут быть привлечены к уголовной ответственности», — сказал он.

Однако, по его словам, правоохранительная деятельность несколько ограничена. Практически ни одно дело о «невозврате долга» не было передано в суд, поскольку потребительские кредиты, как правило, невелики, а человеческие и финансовые издержки на рассмотрение дела слишком велики, что сводит на нет усилия бизнеса.

Юрист предположил, что решением могло бы стать обсуждение с заемщиком возможности обращения в судебный орган, коммерческий арбитраж, который потенциально мог бы разрешить вопрос быстрее.

Исполнение судебных решений также должно строго контролироваться. После вынесения решения об исполнении судебного решения, если на счете «должника» имеются активы или деньги, они будут немедленно изъяты. Если будет такой механизм принудительного исполнения, заемщики не посмеют не выплачивать свои долги.

Ссылка на источник: https://www.anninhthudo.vn/khach-dua-nhau-quyt-no-co-cong-ty-tai-chinh-no-xau-den-20-post556472.antd