[Emagazine] Agribank – поддержка клиентов в восстановлении после штормов и наводнений

агрибанк---клиентские-запросы-баллы-после-гарантии-m226533.html"/>
[Emagazine] Agribank – поддержка клиентов в восстановлении после штормов и наводнений

Прошло уже больше месяца с момента возникновения шторма № 3 (Яги), но последствия все еще огромны. Будучи банком, кредитующим в основном сельскохозяйственный сектор, и Agribank, и его клиенты понесли большие убытки. По состоянию на 26 сентября 2024 года от урагана № 3 пострадало более 28 200 клиентов Agribank, при этом непогашенная задолженность по кредитам составила более 40 000 млрд донгов, из которых ожидаемая сумма непогашенной задолженности по кредитам составляет более 14 600 млрд донгов. Это также время, когда люди и предприятия нуждаются в поддержке банков как никогда ранее.

По данным Министерства планирования и инвестиций, исторический шторм Яги нанес огромный ущерб людям и имуществу. По состоянию на 27 сентября 334 человека погибли и пропали без вести, около 2000 человек получили ранения. Общий экономический ущерб предварительно оценивается в более чем 81 000 млрд донгов. Из них около 282 000 домов и 3755 школ и школьных участков были повреждены, у них сорвало крыши, они были затоплены или погребены под водой в результате оползней. Ряд инфраструктурных объектов, мостов, дорог… были разрушены. Штормы и наводнения также наносят серьезные психологические травмы многим людям в зонах стихийных бедствий, особенно детям, пожилым людям и уязвимым группам населения.

Будучи банком со второй по величине долей рынка кредитования в системе, работающим в основном в сельскохозяйственных и сельских районах, Agribank сильно пострадал от штормов и наводнений. В настоящее время объем непогашенных кредитов Agribank для сельского хозяйства и сельской местности достиг более 1 миллиона миллиардов донгов (что составляет 62,4% от общего объема непогашенных кредитов для сельского хозяйства и сельской местности всей системы).

Предварительные статистические данные об операциях, ущербе и влиянии шторма на клиентов; По состоянию на 26 сентября 2024 года общее число заемщиков Agribank, пострадавших от урагана № 3, составило более 28 200 человек, а предполагаемый остаток непогашенной задолженности по кредитам составил более 40 000 млрд донгов, из которых ожидаемые непогашенные убытки по кредитам составили более 14 600 млрд донгов для более чем 18 100 клиентов.

По оценкам, по состоянию на 26 сентября 2024 года в провинции Куангнинь пострадали 4512 заемщиков (96% из которых — физические лица и домохозяйства) с общей непогашенной задолженностью в размере 9287 млрд донгов, а общая непогашенная задолженность по 4412 клиентам составила 3851 млрд донгов.

В Бакзянге, по предварительным данным на 16 сентября 2024 года, 8311 клиентов, заимствовавших капитал у Agribank, понесли убытки, а предполагаемая непогашенная задолженность составила 2013 млрд донгов; Предполагаемый убыток составляет более 1500 млрд донгов. В Фу Тхо убытки понесли в общей сложности 576 заемщиков, а предполагаемый остаток задолженности составил более 338 млрд донгов; Предполагаемый убыток составляет более 120 млрд донгов; У Тхая Нгуена 700 заемщиков с предполагаемыми непогашенными убытками по задолженности более 275 миллиардов донгов...

В ближайшее время объем ущерба может продолжить расти, поскольку некоторые районы все еще восстанавливаются после шторма, филиалы еще не полностью обслужили клиентов, а некоторые населенные пункты все еще пытаются справиться с паводковыми водами...

Не только активы клиентов были повреждены, но и большинство отделений Agribank в северных провинциях также пострадали от шторма № 3. Отделения в провинциях/городах Куангнинь, Хайфон, Тхайбинь, Туенкуанг, Лаокай, Тхайнгуен, Йенбай... понесли большой материальный ущерб, вызванный штормами и наводнениями. По предварительным оценкам, ущерб имуществу некоторых отделений Agribank составляет около 80 млрд донгов (по состоянию на 26 сентября 2024 года).

Начиная с первого рабочего дня после урагана № 3 (9 сентября 2024 г.) и по сей день Agribank немедленно организовал множество делегаций, которые отправились непосредственно в пострадавшие от урагана и наводнения населенные пункты, чтобы разобраться в ситуации, напрямую поддержать и воодушевить людей, клиентов и сотрудников.

Генеральный директор, заместители генерального директора и руководители подразделений головного офиса лично работали непосредственно в следующих провинциях: Куангнинь, Хайфон, Хайзыонг, Тхайбинь, Туенкуанг, Йенбай, Лаокай..., чтобы понять ситуацию в бизнесе, конкретно оценить потери клиентов и оперативно принять меры по поддержке клиентов: реструктурировать условия погашения задолженности, рассмотреть возможность освобождения от уплаты или снижения процентов и сборов.

В беседе с генеральным директором Agribank г-ном Фам Ван Нхиеу (коммуна Тьен Минь, район Тьен Ланг, город Хайфон) он сообщил, что в результате шторма № 3 его семья лишилась около 200 тонн мальков рыбы, мяса рыбы (включая сома, осетра и красную тилапию) и 3 лагерей, а предполагаемый ущерб составил 13 миллиардов донгов. Семья г-на Нхиеу хочет, чтобы банк реструктурировал задолженность и предоставил им новые кредиты для восстановления производства.

Понимая ожидания клиентов, сразу после урагана Agribank, с одной стороны, активизировал работу по социальному обеспечению, поручил страховой компании Agribank (ABIC) оперативно провести процедуры по возмещению клиентам ущерба, а с другой стороны, внедрил ряд своевременных политик поддержки клиентов, классифицированных в зависимости от уровня ущерба.

В частности, 13 сентября 2024 года Банк выпустил Документ 12757/NHNo-TD о решениях по поддержке клиентов. Соответственно, по кредитам с непогашенной задолженностью Agribank будет корректировать процентные ставки с 0,5% до 2% в год на основе уровня ущерба клиентов, пострадавших от шторма № 3 и наводнений, а также уменьшать на 100% просроченные проценты и пени за просрочку платежа в период с 6 сентября 2024 года по 31 декабря 2024 года; Снижение процентной ставки по кредитам на 0,5% в год по сравнению со ставкой по кредитам, выданным с 6 сентября 2024 года по 31 декабря 2024 года.

По состоянию на 27 сентября 2024 года общее количество клиентов, получивших скидку на проценты в рамках Программы, составляет более 8 600 клиентов, общая непогашенная задолженность составляет более 8 200 млрд донгов, скидку на проценты — 103 млрд донгов. В ближайшее время Agribank продолжит снижать процентные ставки и предоставлять новые кредиты клиентам, пострадавшим от штормов и наводнений.

В настоящее время Agribank продолжает реализацию мер по устранению трудностей и поддержке пострадавших клиентов, чьи убытки были выявлены, в том числе: снижение процентных ставок по кредитам для 13 623 клиентов с общей непогашенной задолженностью в размере 17 332 млрд донгов; Реструктуризация условий погашения задолженности для 1914 клиентов с общей суммой непогашенной задолженности 2268 млрд донгов; Новые кредиты выданы 386 клиентам с общей непогашенной задолженностью в размере 425 млрд донгов.

Реструктуризация задолженности, корректировка сроков погашения задолженности и продление срока погашения задолженности являются чрезвычайно практичными решениями, помогающими клиентам продлевать сроки кредитования, снижать долговую нагрузку и давать клиентам больше времени для восстановления производства, получения доходов и постепенного погашения банковских кредитов.

Г-жа Фунг Тхи Бин, заместитель генерального директора Agribank, сказала: «Agribank является основным банком, инвестирующим в сельскохозяйственный рынок, фермеров и сельские районы, поэтому приоритетной целью, на которую мы нацеливаемся, по-прежнему является группа «трех фермеров». Если мы не поделимся наиболее практичным образом в это время с нашими соотечественниками и клиентами, мы не знаем, когда мы сможем выполнить нашу миссию. Поэтому мы будем консультироваться с правительством, синтезировать и отчитываться перед правительством и Государственным банком, чтобы иметь решения и подходящие пакеты для выбора клиентов».

В дополнение к политике, которую Agribank применяет для кредитования в соответствии с Постановлением правительства 55/2015/ND-CP, для населенных пунктов, пострадавших от масштабных стихийных бедствий, Agribank консультируется с провинциями, помогая клиентам определять ущерб, сотрудничая с местными органами власти для заполнения документов, а также с государством для принятия решений о прощении долгов клиентов. Согласно правилам, для того чтобы заемщикам-кредиторам заморозить свои долги, Народный комитет провинции должен направить письменное уведомление о крупномасштабном стихийном бедствии или эпидемии, после чего банковский сектор может руководить дальнейшими процедурами.

На встрече с Народным комитетом провинции Куангнинь 30 сентября председатель Совета директоров Agribank Фам Дык Ан обратился к местным органам власти всех уровней с просьбой оперативно создать совет по оценке ущерба, нанесенного населению в результате урагана № 3, создав условия для подтверждения записей об ущербе для населения, чтобы банк мог завершить досье на списание долгов клиентов, имеющих непогашенную задолженность в банке, которая была повреждена в результате урагана; Усилить деятельность таких организаций, как Союз женщин, Ассоциация фермеров... для поддержки домохозяйств, пострадавших от штормов, гарантировать доступ к кредитному капиталу для людей и производственных домохозяйств, а также предоставить возможности для восстановления производства или смены рода занятий и секторов бизнеса.

Только в провинции Куангнинь Agribank реструктурировал условия погашения задолженности для 28 клиентов с общей суммой непогашенной задолженности в 73,6 млрд донгов; Снижены процентные ставки по кредитам для 1788 клиентов с общей непогашенной задолженностью в размере 4630 млрд донгов, сумма снижения процентов составляет 6,45 млрд донгов; Новые кредиты выданы 52 клиентам с общей непогашенной задолженностью в размере 112 млрд донгов. Ожидается, что в провинции Куангнинь Agribank снизит процентные ставки для 4228 клиентов с общей непогашенной задолженностью в размере 8828 млрд донгов; Реструктуризация условий погашения задолженности для 476 клиентов с общей суммой непогашенной задолженности в размере 993 млрд донгов; Новые кредиты предоставлены 197 клиентам с общей суммой непогашенной задолженности в 159 млрд донгов.

Своевременное, срочное и активное вмешательство Agribank в процесс оказания поддержки клиентам в восстановлении после шторма было высоко оценено местными жителями. Чтобы помочь местной экономике восстановиться после урагана, были оперативно реализованы меры по реструктуризации задолженности, снижению процентных ставок и предоставлению кредитных пакетов с низкими процентными ставками.

Когда большая часть их активов уничтожена штормами и наводнениями, самое большое желание людей в районах, пострадавших от стихийных бедствий, — чтобы банки продолжали оказывать им доверие и выдавали новые кредиты для восстановления производства и стабилизации их жизни.

Г-жа Нго Тхи Туй из квартала Тхонгнят 2, коммуна Танан, сказала, что ее семья инвестировала в 60 рыбоводческих ферм, каждая из которых насчитывает около 500 рыб в Камфа и 45 рыбоводческих ферм в районе Джанг-Уорф (Куангйен, Куангнинь), но на данный момент все активы смыты наводнениями, в результате чего ущерб составил около 12 миллиардов донгов.

«Семья заняла 4 миллиарда донгов у Agribank, чтобы инвестировать в плот для ловли рыбы. Теперь мы просто надеемся, что банк отсрочит выплату долга, продлит его и предоставит нам новый кредит, чтобы мы могли восстановиться. Если банк доверит нам ссуду на быструю покупку мальков и их своевременный выпуск, то всего за 2 года мы сможем восстановиться и иметь деньги, чтобы выплатить банковский долг», — сказала г-жа Туй.

В ответ на ожидания клиентов Агрибанк активно разрабатывает новые кредитные программы с соответствующими процентными ставками, продолжая предоставлять новые кредиты для поддержки клиентов в восстановлении производства и бизнеса после шторма в соответствии с политикой поддержки Агрибанка, положениями Государственного банка и действующим законодательством.

Известно, что по состоянию на 27 сентября 2024 года Agribank предоставил новые кредиты клиентам, пострадавшим от штормов и наводнений, общее число выданных кредитов превысило 900, а общая сумма непогашенных новых кредитов с льготными процентными ставками составила около 1 000 млрд донгов.

Банк также реализует множество программ, направленных на поддержку снижения процентных ставок для клиентов, заимствующих капитал в ближайшем будущем. Соответственно, для кредитов, выданных в период с 7 сентября 2024 года по 31 декабря 2024 года, банк снизит процентную ставку по кредиту на 0,5% в год по сравнению со ставкой по кредиту для каждого предмета и сферы деятельности, которую филиал применяет на момент выдачи, на максимальный срок в 6 месяцев с даты выдачи. Взаимодействие с филиалами для представления Генеральному директору дел с предложениями о снижении процентной ставки по кредитам свыше 0,5%.

В частности, для клиентов, имеющих непогашенную задолженность в Agribank и, к сожалению, потерявших все свои активы, но желающих продолжать брать новые кредиты, банк продолжит выдавать кредиты без обеспечения, исходя из возможности управлять доходами клиента.

Банк также планирует запустить льготный кредитный пакет в размере 10 000 млрд донгов для индивидуальных клиентов, выращивающих и ухаживающих за растениями и животными, с настоящего момента и до 31 декабря 2024 года; Процентные ставки по кредитам ниже установленных максимальных от 1,0% до 1,5% в год.

Кроме того, Agribank реализует множество льготных программ с низкими процентными ставками для корпоративных и индивидуальных клиентов по всей стране, таких как: льготный кредитный пакет в размере 50 000 млрд донгов для малых и средних предприятий; Пакет кредитов на сумму 60 000 млрд донгов для крупных предприятий; Пакет кредитов на сумму 20 000 млрд донгов для предприятий-экспортеров... со средней процентной ставкой всего 3-7% в год.

Для индивидуальных клиентов Agribank также реализует множество программ льготного кредитования с процентными ставками по кредитам, сниженными максимум на 1,5–2% в год в соответствии с установленными нормами. Помимо практических решений по поддержке клиентов, таких как реструктуризация задолженности, прощение долгов и новые кредиты, Agribank также является одним из самых активных банков в финансировании социального обеспечения. На сегодняшний день общая сумма финансирования социального обеспечения и ликвидации последствий стихийных бедствий после урагана № 3 от Agribank составляет 54 млрд донгов.

Можно сказать, что своевременная поддержка Агрибанка — это не только финансовая поддержка, но и духовная поддержка, помогающая людям и предприятиям в зонах стихийных бедствий уверенно преодолевать трудности, восстанавливать силы для восстановления производства и стабилизации жизни.