Trang chủKinh tếĐầu tư - Tài chínhLàm gì khi gia đình cho 2 tỷ đồng?

Làm gì khi gia đình cho 2 tỷ đồng?


Theo chuyên gia, nên lập quỹ dự phòng, sau đó cân nhắc mua vàng, bất động sản, chứng khoán tùy theo kỳ vọng lợi nhuận và khẩu vị rủi ro.

Chào chuyên gia. Cha mẹ của em quyết định nghỉ hưu hẳn và tận hưởng tuổi già. Em không chọn kế nghiệp tại công ty của gia đình như các anh, chị, nên được cha mẹ cho 2 tỷ đồng để sau này làm vốn sống.

Hiện tại em vẫn yêu thích công việc văn phòng của mình, chưa có ý định tách ra khởi nghiệp hay tự kinh doanh gì cả. Thu nhập hàng tháng của em đủ nuôi bản thân (và một bé mèo), gửi tiết kiệm, đóng bảo hiểm, thỉnh thoảng đi du lịch… Do đó, 2 tỷ đồng được cho đều là tiền em không đụng tới ít nhất 5 năm nữa.

Em muốn hỏi ý kiến chuyên gia về việc nên xử lý, phân bổ số tiền kia ra sao để an toàn, tránh mất giá và nếu sinh lãi được ở mức trung bình thì càng tốt. Em cảm ơn!

Thanh Tân

Chuyên gia tư vấn:

Bạn đã có nguồn thu nhập ổn định, đã có kế hoạch bảo vệ tài chính thông qua bảo hiểm nhân thọ, hiện tại chưa có người phụ thuộc về mặt tài chính. Trước khi phân bổ 2 tỷ đồng được cho và nhàn rỗi trong 5 năm nữa, bạn nên cân nhắc hai bước dưới đây.

Thứ nhất, thiết lập quỹ dự phòng khẩn cấp (nếu chưa có). Quỹ này sẽ được sử dụng trong các trường hợp không mong muốn như giảm hoặc mất thu nhập đột ngột, cần gấp một khoản tiền gửi cho cha mẹ…

Quỹ dự phòng thường tương đương 3 đến 6 tháng chi tiêu. Đối với trường hợp của bạn (chưa có người phụ thuộc về mặt tài chính và đã có bảo hiểm nhân thọ), quỹ này nên lập ở mức tương đương 3 tháng chi tiêu và để trong tài khoản tiết kiệm một tháng.

Thứ hai, xác định các yếu tố liên quan trước khi phân bổ. Bạn nên xem xét tổng danh mục của bạn (bao gồm tiền tiết kiệm hiện tại), hơn là chỉ cân nhắc về việc phân bổ 2 tỷ đồng như thế nào. Vì việc phân bổ sẽ rất khác nếu bạn đang có 1 tỷ đồng tiền tiết kiệm, tương đương 33,33% tổng danh mục tài sản (3 tỷ đồng) và nếu bạn đang có 500 triệu đồng tiền tiết kiệm, tương đương 20% tổng danh mục tài sản (2,5 tỷ đồng).

Bạn tự trả lời cho câu hỏi: Tổng danh mục sẽ phân bổ có tính hiệu quả về tỷ suất sinh lợi (tương thích với khẩu vị rủi ro) hay chưa? Bạn có đề cập là chỉ mong muốn sinh lãi ở “mức trung bình”, nhưng chưa cụ thể trung bình là ở mức nào cũng cần xác định rõ.

Nếu mức hiệu suất bạn mong muốn là 6-8% một năm, gửi tiết kiệm ngân hàng vẫn đang đáp ứng được mức này, tính rủi ro gần như là không có.

Nếu hiệu suất bạn mong muốn là 8-10% một năm, lúc này cần thêm các lớp tài sản có tính tăng trưởng cao hơn tiết kiệm ngân hàng như trái phiếu, căn hộ chung cư đã bàn giao dưới 6 năm, hoặc bất động sản dân sinh. Mặc dù vào cuối năm ngoái, đầu năm nay, lãi suất tiết kiệm đã có lúc đạt đến 11% một năm, nhưng trong tương lai trung hạn, lãi suất sẽ được giữ ở trong mức 6-6,5% một năm.

Nếu như hiệu suất mong muốn khoảng 12-15% một năm, lúc này bạn bắt buộc phải có thêm các lớp tài sản có tính tăng trưởng mạnh như cổ phiếu (chứng chỉ quỹ hoặc đầu tư trực tiếp), bất động sản vùng ven, bất động sản nông nghiệp.

Cần lưu ý về khả năng chịu đựng rủi ro của bạn vì tài sản có tính tăng trưởng càng cao ứng với rủi ro càng cao. Nếu bạn mong muốn tài sản tăng trưởng 12-15% một năm, cần chấp nhận có những thời điểm, tài sản có tính tăng trưởng mạnh như cổ phiếu sẽ âm 15%, có khi lỗ đến 30%. Nếu bạn không thể chấp nhận được mức rủi ro này, nên xem xét lại hiệu suất mong muốn.

Bên cạnh đó, bạn cần tìm được lời giải cho các câu hỏi : Tính đa dạng của lớp tài sản trong danh mục đã có chưa? Tính cân bằng về thanh khoản của tài sản hay khả năng chuyển đổi dòng tiền khi cần thiết đã có chưa? Danh mục tài sản của bạn có đem lại lợi nhuận bạn mong muốn, và có tính rủi ro tối ưu không?

Gợi ý về các lớp tài sản

Thứ nhất là tiết kiệm ngân hàng. Bạn nên gửi các kỳ hạn 1 tháng (dành cho quỹ dự phòng), kỳ hạn 6 hoặc 12 tháng để tối ưu về tính thanh khoản. Lý do là lãi suất của kỳ hạn 1 và 3 tháng hoặc 6 và 9 tháng là gần như tương đương nhau.

Bạn có thể tham khảo vàng. Tôi khuyên nên cân nhắc giữ khoảng 5% danh mục tài sản. Đây vẫn là một kênh phòng thủ thích hợp nắm giữ trong dài hạn.

Về bất động sản, thị trường đang đóng băng cộng thêm các yếu tố cộng hưởng như lãi suất cho vay đang cao, tính thanh khoản đang kém dẫn đến áp lực cho các nhà đầu tư sở hữu địa ốc. Vì thế, kênh này sẽ xuất hiện nhiều tài sản có mức giá rẻ hơn so với giá thị trường vào quý IV/2023 hoặc quý đầu năm sau.

Cuối cùng là cổ phiếu. Đầu năm, thị trường có mức định giá rẻ so với lịch sử. Trong giai đoạn hiện tại, thị trường đã tăng nhiều và gần đây có các phiên giảm điểm mạnh, biến động kể từ đầu năm. Việc đầu tư vào cổ phiếu ở thời điểm này sẽ phải chấp nhận các rủi ro trong ngắn hạn (tài khoản có thể giảm) nhưng về mặt dài hạn, thị trường vẫn còn hấp dẫn do các chỉ số như P/E và P/B chưa vượt qua mức trung bình trong vòng 10 năm trở lại đây. Tích sản cổ phiếu vẫn còn nhiều tiềm năng.

Nguyễn Thị Thùy Chi
Chuyên gia Hoạch định tài chính cá nhân
Công ty Tư vấn đầu tư và Quản lý gia sản FIDT




Source link

Cùng chủ đề

Doanh nghiệp than khó tiếp cận vốn ưu đãi

HFIC sẽ cho vay với lãi suất 0% đối với số tiền 200 tỉ đồng, thời hạn vay 7 năm để doanh nghiệp đầu tư máy móc, thiết bị mới, nhà xưởng ...

Nâng hạng thị trường chứng khoán Việt Nam, có thể hút tới 9 tỉ USD vốn ngoại

Bà Vũ Thị Chân Phương - chủ tịch Ủy ban Chứng khoán Nhà nước (SSC) - vừa chủ trì buổi làm việc và trao đổi thông tin với đoàn công tác của FTSE Russell và Morgan Stanley về nâng hạng thị trường chứng khoán Việt Nam. ...

“Phụ nữ đang ngày càng khẳng định vị thế trong giới fintech”

Là “kẻ ngoại đạo” trong ngành fintech nhưng chỉ sau vài năm, Jen Trần đã ngồi vào chiếc ghế Giám đốc điều hành khu vực châu Á của một tập đoàn fintech lớn của châu Âu. Ngoài tài...

Dàn mentor ‘nghìn tỷ’ ươm mầm thế hệ lãnh đạo trẻ sáng tạo

Doanh nhân trẻ sáng tạo CYE 2024 do JCI Việt Nam tổ chứcchính thức khởi động từ ngày 23/9. Đây là cơ hội cho cộng đồng doanh nghiệp trẻ Việt Nam tiếp cận kiến thức chuyên sâu, nhận tư vấn từ chuyên gia hàng đầu và mở rộng mạng lưới kết nối giá trị.Thành phần của cuộc thi gồm các chủ doanh nghiệp hoặc thành viên ban giám đốc doanh nghiệp, độ tuổi từ 18 - 40, thuộc...

HFIC và BIDV ký thỏa thuận hợp tác, tăng thêm nguồn vốn ưu đãi cho TP.HCM

Chiều 17-10, Công ty Đầu tư tài chính nhà nước TP.HCM (HFIC) và Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) đã ký kết thỏa thuận hợp tác chiến lược, nhằm thúc đẩy triển khai các chương trình tín dụng hỗ trợ sự phát triển kinh tế - xã hội tại TP.HCM. Sự kiện này đánh dấu một bước tiến...

Nổi bật

Mới nhất

Cùng tác giả

Thứ trưởng Đỗ Hùng Việt đánh giá phiên đối thoại báo cáo UPR của đoàn Việt Nam

Thứ trưởng Bộ Ngoại giao Đỗ Hùng Việt cho biết Việt Nam đã có một phiên đối thoại UPR rất thành công với sự tham gia của đông đảo các nước thành viên Liên hợp quốc. Ngày 10/5 (giờ Thụy Sĩ), Nhóm làm việc về Cơ chế rà soát định kỳ phổ quát (UPR) chu kỳ IV của Hội đồng Nhân quyền Liên hợp quốc đã đồng thuận thông qua Báo cáo quốc gia UPR của Việt Nam. Chia sẻ với...

Khối sỏi san hô chiếm gần hết thận người phụ nữ

TP HCMBà Phương, 59 tuổi, bị sỏi thận nhiều năm, ba tháng nay đau thắt lưng nhiều hơn, bác sĩ phát hiện khối sỏi san hô 7 cm to gần bằng quả thận. Ngày 9/5, thạc sĩ, bác sĩ Nguyễn Tân Cương, Phó khoa Tiết niệu, Trung tâm Tiết niệu - Thận học - Nam khoa, Bệnh viện Đa khoa Tâm Anh TP HCM, cho biết khối sỏi san hô nhiều nhánh nằm ở thận phải bệnh nhân, gần...

Venezuela trở thành quốc gia đầu tiên mất tất cả sông băng 

Venezuela từng có 6 sông băng rộng 1.000 km2 vào năm 1910, nhưng chúng nhanh chóng trở thành những vùng băng nhỏ không đủ tiêu chuẩn xếp loại sông băng. Sông băng Humboldt hiện nhỏ đến mức được phân loại là cánh đồng băng. Ảnh: Jorge ferrer Sự biến mất của sông băng cuối cùng, Humboldt, đưa Venezuela về nhất trong cuộc đua trở thành quốc gia đầu tiên trong thời hiện đại chứng kiến toàn bộ sông băng tan...

Cuộc chiến pháp lý dài hơi giữa TikTok với chính phủ Mỹ

TikTok và ByteDance kiện chính phủ Mỹ về đạo luật có thể cấm ứng dụng này, châm ngòi cuộc chiến pháp lý có thể kéo dài đến giữa năm 2025. TikTok và công ty mẹ ByteDance, trụ sở Trung Quốc, ngày 7/5 đệ đơn kiện lên Tòa phúc thẩm liên bang Quận Columbia, sau khi Tổng thống Joe Biden ngày 24/4 ký ban hành Đạo luật Bảo vệ người Mỹ khỏi ứng dụng do đối thủ nước ngoài kiểm...

HLV Văn Sỹ Sơn: ‘V-League cần kiểm tra doping cầu thủ’

Quảng NamSau sự việc năm cầu thủ Hà Tĩnh bị bắt vì sử dụng ma tuý, HLV Văn Sỹ Sơn cho rằng cần tăng cường kiểm tra doping ở V-League. Hôm qua, Công an tỉnh Hà Tĩnh thông cáo về việc bắt giữ 10 người có hành vi tổ chức, sử dụng trái phép chất ma túy diễn ra vào ngày 4/5 tại một khách sạn trên địa bàn thành phố Hà Tĩnh. Trong đó có năm cầu thủ...

Bài đọc nhiều

100 nơi làm việc tốt nhất Việt Nam 2023

Ngoài Nestlé Việt Nam và Abbott, top 5 nơi làm việc quy mô lớn được đánh giá 'tốt nhất Việt Nam' có thêm nhân tố mới Acecook, Coca-Cola, FPT. Tối 23/11 tại TP HCM, Công ty cổ phần Anphabe kết hợp với Công ty nghiên cứu thị trường Intage công bố danh sách những nơi làm việc tốt nhất Việt Nam năm 2023. Đây là năm thứ 10 đơn vị này công bố danh sách này.Dẫn đầu danh sách...

BMS: Hệ thống quản lý pin cho trung tâm dữ liệu, giải pháp tối ưu giúp quản lý năng lượng

Đối với các trung tâm dữ liệu, sự ổn định của hệ thống điện đóng vai trò thiết yếu trong việc duy trì hoạt động liên tục và bảo vệ dữ liệu. Các sự cố về nguồn điện hoặc lỗi hệ thống pin dự phòng (UPS) có thể gây ra những gián đoạn nghiêm trọng, dẫn đến thiệt hại về thời gian và tài chính. Đó là lý do tại sao Hệ thống Quản lý Pin (Battery Management System...

Ngày hội Việt Nam Xanh: Thúc đẩy lối sống xanh, tiêu dùng xanh

Sáng nay (9-11) Ngày hội Việt Nam Xanh khai hội tại Nhà văn hóa Thanh niên (số 4 Phạm Ngọc Thạch, quận 1, TP.HCM), mở ra hai ngày hội hè tưng bừng trong không gian xanh giữa trung tâm TP.HCM với hàng loạt hoạt động xuyên suốt đến hết ngày 10-11. ...

Bã cà phê, vỏ hàu, bột đá thành trang phục cao cấp, đến Ngày hội Việt Nam Xanh mà xem

Bã cà phê, vỏ hàu, bột đá… tưởng chừng là rác thải được Công ty CP kết nối thời trang Faslink hô biến thành những trang phục cao cấp độc đáo. Mang thông điệp về thời trang tuần hoàn tới lễ hội, ông Phước...

Thủ tướng: Cần dự báo tác động kết quả bầu cử Mỹ, phản ứng chính sách kịp thời

Cần chủ động, tích cực, phản ứng chính sách kịp thời, có các kịch bản điều hành với mọi tình huống, Thủ tướng nhấn mạnh các nhiệm vụ, giải pháp để hoàn thành tất cả các mục tiêu của năm 2024. Sáng 9-11,...

Cùng chuyên mục

Nhiều doanh nghiệp về tay người Thái ‘chăm’ chia cổ tức

Từ đầu tháng 11 đến nay, hàng loạt doanh nghiệp chốt quyền trả cổ tức bằng tiền. Thậm chí một doanh nghiệp bất ngờ tăng tỉ lệ cổ tức bằng tiền mặt từ 24% lên 133%. Doanh nghiệp về tay người Thái "chăm" chia...

9 năm không chia cổ tức, lợi nhuận giữ lại Sacombank tiến gần 1 tỉ USD

9 tháng đầu năm nay, Sacombank lãi sau thuế gần 6.500 tỉ đồng. Lợi nhuận hợp nhất chưa phân phối lũy kế đến cuối tháng 9 năm nay đạt 24.830 tỉ đồng. Chưa chia cổ tức, Sacombank cho biết đang thực hiện đề án...

‘Một đất nước ai ai cũng làm việc thì không có lý do gì không phát triển’

Đó là quan sát và nhận định của một doanh nhân người Nga khi đến làm việc tại Việt Nam ít năm trước, và thực tế đã chứng minh ông đúng. Học được gì từ Hàn Quốc?Từ góc độ người nước ngoài làm việc...

Phân bón chịu thuế hay không chịu thuế VAT đều có điểm lợi và bất lợi

Một số chuyên gia, đại biểu Quốc hội đồng tình việc đưa phân bón vào diện chịu thuế giá trị gia tăng (VAT) nhưng cũng có đại biểu có ý kiến lo ngại. Cần sự điều tiết của Nhà nước nếu áp thuế VAT...

‘Đổi rác lấy quà’, niềm vui xanh cho trẻ nhỏ vào ngày cuối tuần giữa lòng TP.HCM

Ngày cuối tuần, nhiều gia đình đã hào hứng tham gia Ngày hội Việt Nam Xanh mang theo đủ loại rác thải - từ chai nhựa, lọ thủy tinh đến túi ni lông để đổi lấy những phần quà thú vị từ INSEE Việt Nam. ...

Mới nhất

Medvedev thua Fritz ở trận mở màn ATP Finals 2024

(Dân trí) - Taylor Fritz đã đánh bại Daniil Medvedev với tỷ số 6-4, 6-3 ở trận đấu mở màn ATP Finals 2024, tay vợt người Mỹ tạm thời vươn lên đứng đầu Bảng Ilie Nastase. Vào tối 10/11, Taylor Fritz đã có màn trình diễn ấn tượng để khởi động chiến dịch của mình tại ATP Finals 2024. Tay...

Nhiều doanh nghiệp về tay người Thái ‘chăm’ chia cổ tức

Từ đầu tháng 11 đến nay, hàng loạt doanh nghiệp chốt quyền trả cổ tức bằng tiền. Thậm chí một doanh nghiệp bất ngờ tăng tỉ lệ cổ tức bằng tiền mặt từ 24% lên 133%. ...

Đề xuất tiêm miễn phí vắc-xin sốt xuất huyết

Bộ Y tế đề xuất đưa tiêm ngừa sốt xuất huyết vào Chương trình tiêm chủng mở rộng sau thời gian thử nghiệm tại cộng đồng. Bộ Y tế đề xuất đưa tiêm ngừa sốt xuất huyết vào Chương trình tiêm chủng mở rộng sau thời gian thử nghiệm tại cộng đồng. ...

9 năm không chia cổ tức, lợi nhuận giữ lại Sacombank tiến gần 1 tỉ USD

9 tháng đầu năm nay, Sacombank lãi sau thuế gần 6.500 tỉ đồng. Lợi nhuận hợp nhất chưa phân phối lũy kế đến cuối tháng 9 năm nay đạt 24.830 tỉ đồng. ...

Ăn ít cơm có tốt cho người bệnh tiểu đường?

Ăn ít cơm có tốt cho người bệnh tiểu đường?; Vì sao không nên chế biến trứng ở nhiệt độ quá cao?; 4...

Mới nhất