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2023년 11월 14일 베트남 국립은행(SBV) 총재가 발표한 결정에 따라 VPBank는 정관자본을 67조 4,340억 VND에서 79조 3,390억 VND로 증액할 수 있게 되었습니다.
VPBank의 이사회는 작년 10월 전략적 투자자인 스미토모 미쓰이 은행(SMBC)에 주식 15%를 사적으로 배치한 후 은행의 정관 자본금을 수정하기로 결의했다고 발표했습니다.
총 자산 기준으로 일본에서 두 번째로 큰 금융 기관에 대한 11억 9천만 VPB 주식의 사모 배치 계약은 VPBank에 1등급 자본으로 35조 9,000억 VND(약 15억 달러에 해당) 이상을 가져왔습니다. 그에 따라 VPBank의 자본은 103조 5,000억 VND에서 약 140조 VND로 증가하여 거대 기업인 Vietcombank를 바짝 따라잡았습니다. 이 자본 매각 활동은 VPBank에서 2022년부터 시행하여 장기적인 재정 역량을 강화하고 은행이 제3차 5개년 개발 전략(2022~2026년)에 따라 성장 목표를 달성하도록 돕기 위한 노력의 일환입니다.
국제 신용 평가 기관인 무디스의 계산에 따르면, 이 은행의 자본 적정 비율(CAR)은 이번 거래 이후 약 19%로 증가할 예정입니다. 이는 이 기관이 평가한 베트남 은행 중 가장 높은 수준입니다. 이 비율은 또한 통지문 41에 따른 주식회사 상업은행 부문의 평균 CAR 11.5%보다 훨씬 높고, 국가은행의 데이터에 따르면 2023년 9월 말 기준 외국 은행의 평균 임계값인 20.87%에 근접하고 있습니다.
대규모 자본 기반은 VPBank의 재무적 힘을 크게 강화해 개인 고객 및 중소기업(SME)과 같은 전략적 세그먼트의 모든 고객 요구를 충족할 수 있게 해줍니다. 동시에 VPBank는 대규모 기업 고객에게 서비스를 제공할 수 있는 충분한 재정 능력을 갖추게 될 것입니다. 또한 전략적 투자자 SMBC는 그룹이 수년간 많은 아시아 시장에서 축적한 노하우와 경험을 바탕으로 VPBank의 성장에 기여할 것으로 기대됩니다.
지속적인 성장을 유지하다
두터운 자본 버퍼와 튼튼한 재무 기반을 갖춘 VPBank는 앞으로도 지속적인 성장 계획을 달성할 준비가 되어 있습니다.
VNDirect Securities Company에 따르면 VPBank가 정관 자본의 15%를 SMBC에 매각하여 총 자본이 거의 140조 VND로 늘어나면서 은행의 고객 기반이 FDI 기업, 특히 일본과 관련된 기업으로 확대될 것으로 예상됩니다.
VNDirect는 11월 중순에 발표한 보고서에서 "따라서 우리는 은행의 강력한 자본 기반을 반영하기 위해 2023년, 2024년 및 2025년 대출 증가 조항을 각각 25, 23, 18%에서 28, 25, 20%로 업계 최고 수준으로 인상합니다."라고 적었습니다.
실제로 VPBank의 3분기 말 신용 성장률은 연초 대비 22% 이상 늘어나 488조 VND를 넘어섰습니다. 이 중 개인 고객 부문의 신용 성장률은 연초 대비 19% 증가해 232조 VND를 넘어섰습니다.
올해 첫 9개월 동안 VPBank는 안정적인 위험 수준을 갖춘 여러 대출 상품의 지급을 늘렸고, 지속 가능한 성장을 이루었습니다. 주택 담보 대출 부문에서 VPBank는 2차 주택 담보 대출(성장률 25%)과 생산 및 기업 대출(생산 및 기업 가계 대출에 집중, 성장률 22%)에 집중했으며, 무담보 대출 부문에서 이 은행은 카드 및 발급 카드 지출 회전율 측면에서 선두 자리를 유지했으며, 미지급 신용 카드 잔액은 19% 증가했습니다.
은행 신용 성장률은 9월 말 기준 업계 평균 신용 성장률 6.9%보다 몇 배나 높습니다. 그러나 이 성장률은 여전히 지난 몇 년 동안 달성한 30%가 넘는 신용 성장률보다 낮습니다. 이러한 성장률 둔화는 VPBank가 시장과 경제 상황에 맞춰 품질을 우선시하는 선택적 신용 성장에 중점을 두고 있기 때문입니다.
VPBank는 건전한 대차대조표를 유지하기 위해 3분기에 꾸준한 성장세를 유지하여 약 462조 VND에 달하는 자금을 조달했는데, 이는 연초 대비 약 35% 증가한 수치이며, 업계 평균보다 5.9% 높은 수치입니다.
특히, 은행의 개인 고객 세그먼트는 세그먼트 커버리지 전략과 "모두를 위한 동원" 프로그램, 그리고 사용자 요구 사항에 맞춰 패키지화되고 맞춤화된 일련의 전문화된 지불 계좌 상품 덕분에 연초 대비 예금이 60%나 증가했습니다.
수요 예금(CASA)은 은행의 저비용 자본원으로, 연초 대비 22% 이상의 성장을 이루었으며, VPBank의 동원 자본 구조에서 CASA 비율을 17%로 높이는 데 기여했습니다.
VPBank는 CASA를 홍보하는 것과 더불어 장기적이고 합리적인 비용을 갖춘 해외 자본원을 활용하여 자본 투입 비용을 최적화하고, 이를 통해 대출 금리를 낮추고, 자본을 경제로 유도하고, 생산 사업, 소비, 녹색 프로젝트에 대한 대출 수요를 충족하며, 기후 변화에 대응하고 있습니다.
SBV 규정에 따르면, 은행의 단기 자금과 장기 대출의 비율은 9월 말 현재 26.6%로, 규제 기관이 요구하는 임계값인 34%(2023년 10월 1일부터 30%로 감소)보다 낮았습니다.
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