저렴한 자금은 여전히 ​​느리게 흐른다

소비자 대출 금리 하락

올해 초부터 은행들은 신용 성장을 늘리기 위한 프로그램을 가속화했으며, 특히 대출 금리를 지난 20년 중 가장 낮은 수준으로 낮추었습니다. BVBank는 부동산 매수 및 수리, 개인 소비, 생산 및 사업을 위한 자본 추가를 위한 대출 패키지를 출시했습니다. 이자율은 연 5%입니다. 동시에 고정금리와 변동금리 간 대출금리 조정 마진은 연 2%로 낮아졌습니다. 신한은행은 2023년 4분기 대비 연 0.3~0.7%p 인하된 주택담보대출 금리를 적용합니다. 대출자는 최초 12개월 동안 연 6.8%의 고정금리로 대출받거나, 최초 24개월 동안 연 7.4%의 고정금리로 대출받거나, 36개월 동안 연 8%의 고정금리로 대출받을 수 있습니다.

Vietcombank, 저축금리 연 1.7%로 인하

국유은행 그룹도 작년 말 대비 대출 금리를 1~1.5%포인트 인하했습니다. BIDV의 대출 금리는 현재 연 6.5% 정도로 낮아졌습니다. VietinBank는 연 6.4%입니다. Vietcombank는 대출 기간의 처음 18개월 동안 연 6.7%의 고정 금리를 적용하고, 2년 고정 금리인 경우 연 6.8%의 고정 금리를 적용합니다. Agribank는 12~24개월 동안 여전히 연 7%의 우대 금리를 제공합니다. 우대 기간 이후에는 변동 대출 금리가 12개월 저축 금리에 3.5%의 마진을 더한 값으로 계산됩니다.

현재 시중의 주택 및 소비자 대출에 대한 이자율은 은행 이자율보다 연 1~2% 높습니다. 주택 담보대출 이자율은 연 5~10.5%로 지난 20년 중 가장 낮은 수준으로 간주됩니다. 일부 은행의 경영진은 첫 달에는 많은 우대 대출 이자율이 동원 예금과 비교해 거의 손익분기점에 도달했다고 인정했습니다. 하지만 부동산 대출에 대한 수요가 높지 않아 대출 지급이 여전히 쉽지 않습니다.

은행협회에 따르면, 국립은행은 올해 초부터 은행에 신용 목표를 할당하여 은행들이 경제에 적극적으로 신용을 제공할 수 있도록 했습니다. 그러나 신용 성장이 달성될 수 있느냐의 여부는 전체 경제의 자본 흡수 능력에 달려 있습니다. 특히 소비자 대출 부문의 경우, 현재 이자율은 역대 최저 수준이지만, 은행과 금융 회사는 많은 어려움 속에서도 대출을 고려할 것입니다. 소비자 신용은 경제에 대한 총 미지급 대출의 약 21.2%, 약 250억 VND를 차지합니다. 2023년 소비자 대출 증가율은 5년 만에 최저 수준을 기록했습니다.

이 문제를 해결하기 위해서는 은행의 중장기적 자본 동원에 대한 솔루션이 필요합니다.

금융 전문가 Nguyen Tri Hieu 박사

소비자 대출에 대한 수요와 공급이 아직 충족되지 않았습니다.

지금처럼 이자율이 낮은 경우는 드물지만, 시장 유동성은 그보다 더 낮습니다. 경제적 어려움은 지불 수단이 없습니다. 이자율 조정에 대한 우려 부동산 시장이 여전히 침체되어 있다는 우려가 주택 구매자들의 주저를 불러일으키고 있다.

응우옌 트룽(호치민시 2군) 씨는 업무에 편리한 회사 근처의 집을 찾고 있습니다. 부동산 가격이 하락했다는 소식을 듣고 그는 곳곳을 수색할 기회를 잡았습니다. 하지만 2개월 후, Trung 씨는 현재 시장 유동성이 높지 않을 때 많은 선택지가 있다고 언급했습니다. 하지만 일부 지역의 부동산 가격은 크게 하락하지 않았습니다.

최근 저희 가족은 10군에 120억 동(VND)이 넘는 집을 골랐습니다. 이 집을 사려면 은행에서 20억 동(VND) 이상을 대출받아야 합니다. 은행 직원의 조언에 따르면, 초기에 연 7% 정도의 우대 금리를 적용하면 첫 달 상환액은 원금과 이자를 합쳐 약 5천만 동(VND)이 됩니다. 우대 기간이 지나면 기준 금리에 3~5%의 마진을 더한 금리가 적용됩니다.

제가 가장 걱정하는 부분이 바로 이겁니다. 2022년 말과 2023년 초에 은행의 예금 금리가 엄청나게 오르고, 대출 금리도 연 15~16%까지 오를 테니까요. 많은 고객이 이자를 지불할 수 없어 어려움을 겪고 있습니다. 은행에서 고객에게 제공하는 우대 금리는 몇 개월 동안만 적용되고 길어야 1~2년이며 그 이후에는 변동되기 때문에 차용인은 향후 몇 년이 어떻게 될지 예측할 수 없습니다. 특히 기간이 10~25년인 주택담보대출의 경우 더욱 그렇습니다."라고 Trung 씨는 설명했습니다.

많은 사람들의 기분도 이와 같습니다. 빌리고 싶지만 두렵다.

금융 전문가인 응우옌 트리 히에우 박사도 이것이 베트남 시장의 문제라고 말했습니다. 은행은 10년, 20년, 30년 동안 대출을 제공하지만, 이자율은 처음 몇 달 동안만 우대되고 그 이후에는 변동되며 그 다음 기간에 이자율이 급등할 위험이 매우 높고, 때로는 두 배가 될 수도 있습니다. 이때 대출인은 상당히 높은 이자를 지불해야 하며, 대출금을 갚는 것은 생활에 부담이 됩니다. 미국에서는 주택 구매자가 30년 이상 고정 이자율을 지불할 수 있습니다. 히에우 씨는 "이 문제를 해결하려면 은행의 중장기적 자본 동원에 대한 솔루션이 필요합니다."라고 말했습니다.

은행협회 사무총장 응우옌 꾸옥 훙은 은행들이 자본금이 풍부하고 신용한도가 풍부하지만, 올해 소비자 대출은 많은 어려움에 직면할 것이라고 말했습니다. 빌릴 필요가 없습니다. 예전에는 부동산 시장이 유동성이 좋았고, 많은 사람들이 이익을 얻기 위해 재빨리 매매했습니다. 판매하지 않을 경우 임대 가능합니다. 하지만 현재 상황은 완전히 달라졌습니다. 부동산 시장의 유동성이 낮고, 집을 임대하기 어렵고, 가격이 하락하고 있으며, 이로 인해 부동산 거래도 감소하고, 따라서 대출 수요도 줄었습니다.

"은행들이 금리를 인하했으니, 부동산 회사들도 주택 가격을 합리적으로 책정하기 위한 방안을 마련해야 합니다. 또한, 소비자 대출을 활성화하려면 소득이 있어야 하는데, 현재 국내뿐 아니라 전 세계적으로 소비를 줄이고 있습니다. 또 다른 이유는 부실채권 비율이 최대 4%에 달하기 때문에 은행과 금융 회사들이 대출을 결정하기 전에 많은 것을 고려하기 때문입니다. 대출 기관들도 부실채권 증가를 우려하지 않고 대출 전에 고객의 부채 상환 능력을 검토합니다. 은행의 부채 회수는 많은 어려움에 직면해 있으며, 특히 소비자 대출의 '부실채권' 발생으로 인해 은행들이 대출을 주저하고 있습니다."라고 헝 씨는 현재 상황을 설명했습니다.

그런 이유로 저렴한 자본은 여전히 ​​팔리지 않습니다.

저축금리 하락

은행들은 1월 초에도 저축 이자율을 계속 낮춰 지난 20년 중 가장 낮은 수준으로 유지했습니다. 1월 12일, 외국무역 주식회사 상업은행(VCB)은 예금금리를 기존 대비 0.1~0.2%포인트 인하해 시장 최저 수준인 연 1.7%로 인하했습니다. 1~2개월 기간 동안 이 은행의 예금 이자율은 연 1.9%에서 연 1.7%로 낮아졌습니다. 3개월 기간도 0.2%p 감소해 연간 2%p로 나타났다. 6~9개월 기간이 연 3.2%에서 연 3%로 감소했습니다. 12개월 남은 잔여기간 4.7%.

마찬가지로, Viet A 상업 주식회사(Viet A Bank)도 이자율을 1~5개월에서 연 4.2%로, 6~11개월 기간은 연 5.2%로, 12개월 기간은 연 5.5%로 인하했습니다. 지난 2주 동안 10곳이 넘는 은행이 예금 금리를 인하했는데, 연 6% 수준은 매우 드뭅니다. 저축 이자율이 엄청나게 낮아졌지만, 저축은 여전히 ​​은행으로 쏟아지고 있습니다. 베트남 국가은행에 따르면, 2023년 은행 시스템의 예금 금액은 2023년 말까지 1,350억 동을 넘어 역대 최고치를 기록할 것으로 예상되며, 이는 2022년 대비 14% 증가한 수치입니다.

소스 링크: https://thanhnien.vn/tien-re-van-chay-i-ach-185240112202043087.htm