The Banker@Financial Times의 "2023년 올해의 은행" 시상식에 참석한 MSB 이사회 의장 Tran Anh Tuan 씨
불안정한 상황에서도 긍정적인 사업 성과
올해 첫 9개월 동안 MSB의 총 순수익은 9조 5,670억 동에 달해 2022년 같은 기간 대비 19% 증가했습니다. 이 중 순이자수입은 6조 8,000억 동을 넘어 작년 첫 9개월 대비 9% 증가했습니다. 비이자소득이 전체소득에서 차지하는 비중은 29%에 가까워 같은 기간 동안 6% 이상 증가했다. 이는 또한 MSB가 수익 구조를 변형하고 다각화하려는 노력을 보여줍니다. 9개월 말, MSB의 통합 세전이익은 5조 2,230억 VND에 도달했으며, 이는 연간 계획의 83%에 해당합니다.
2023년 9월 30일 현재, 은행의 총 자산은 249,000억 VND를 넘어 2022년 말에 비해 17% 증가했습니다. 처음 9개월 동안의 총 누적 고객 대출은 약 141,2440억 VND에 달해 연초에 비해 17% 증가했습니다. 고객 예금은 작년 말 대비 11% 증가한 129조 6,180억 VND에 달했습니다. 시장 내 주요 은행들 가운데 수요예금과 총예금의 비율(CASA)은 27.71%에 달했습니다.
2023년 3분기에 국립은행의 지시에 따라 MSB는 자본을 빌리는 고객의 이자율을 3배로 인하했습니다. 이는 은행의 순이자마진(NIM)에 직접적인 영향을 미치지만 MSB는 이 지수를 2022년 대비 약간 하락한 4.11%로 유지하고 있습니다.
견고하고 효과적인 자본 상태를 확인하면서 MSB의 통합 자본 적정성 비율(CAR)은 12.6%로 안정적으로 유지되었습니다.
제품 및 서비스의 디지털화 강화
디지털 팩토리(DF) 프로젝트는 MSB의 디지털화 방향에서 "중추"로 간주됩니다. 고객 접근, 승인, 승인 후의 3가지 프로세스에 직접적인 영향을 미치는 DF는 거의 완전히 디지털화된 많은 고객 여정(CJ)을 구축하여 사용자 경험을 개선하는 동시에 서류 작업과 절차를 최소화하고 내부 프로세스에서 발생하는 연료를 절약하는 데 도움을 주었습니다. 가장 일반적이고 고객 만족도(CSAT) 86/100점을 받은 대출 솔루션은 M-Power입니다. 최대 한도가 150억 VND인 초고속 온라인 무담보 대출 솔루션입니다. MSB는 베트남 시장에서 이 솔루션을 제공하는 최초의 은행 중 하나입니다.
이 솔루션을 사용하면 고객은 단 30초 만에 예상되는 한도를 사전에 확인할 수 있습니다. 온라인으로만 신청하세요. 디지털 서명을 사용하면 문서 작성을 간소화하는 데 도움이 됩니다. 대출 처리 진행 상황을 적극적으로 모니터링합니다. MSB는 기존 방식보다 훨씬 최적의 방법으로, 3일 이내에 평가와 승인을 진행합니다. M-Power를 성공적으로 구축하기 위해 MSB는 오늘날 사용 가능한 가장 현대적인 기술을 적용하고 결합했습니다. 일반적으로 별도의 위험 감수성을 기반으로 설계된 점수 모델은 https://vaydoanhnghiep.msb.com.vn/ 페이지에 바로 통합되어 시스템이 예상 승인 대출에 대한 결과를 빠르게 반환할 수 있도록 돕습니다. OCR(광학 문자 인식)은 고객 기록에서 데이터를 자동으로 추출하거나 인공 지능(AI)과 자연어 처리(NLP) 방법을 결합하여 위조 요소를 식별하고 처리하는 기능을 가지고 있습니다.
MSB 회장인 Tran Anh Tuan 씨는 지브롤터 총리 Fabian Picardo의 면전에서 상을 받았습니다.
디지털 여정에서의 위험 관리 강화
은행은 동기식 사전 승인, 자동 승인, 소득 예측, 행동 분석 및 사기 방지 모델을 구축하고 배포하여 대출 승인 결정을 신속하게 내렸습니다. 더불어 조기 경보 시스템도 데이터 기반 모델로 전환되어 사용자 거래와 동일한 속도로, 더 자주 위험에 대한 경고가 가능해졌습니다. 동시에 고객 프로필 제공을 최소화하고 모델의 정확도와 효율성을 높이기 위해 MSB는 고객 행동 데이터, 거래 내역 등의 대체 데이터 소스를 사용하는 것을 목표로 합니다. 현재의 모델 구축 기술은 기계 학습 알고리즘을 사용하여 생산성과 품질을 높입니다.
디지털 여정에서 사기 위험 관리를 위해 MSB는 최신 기술 플랫폼을 갖춘 4단계 필터 깔때기 모델을 적용합니다. 일반적으로 얼굴 벡터화 기능이 있는 AI는 문서 이미지와 실제 식별 이미지를 비교할 수 있습니다. 생동감은 생명체를 시험하는 데 도움이 됩니다. 또는 신원 기록에 대한 정보의 논리를 비교하는 데 도움이 되는 논리적 규칙입니다. MSB는 또한 고객이 디지털 상품에 접속할 때 은행의 의사 결정을 최대한 지원하는 자체 사기 채점 메커니즘(사기 점수)을 제공합니다.
MSB는 모델 플랫폼과 관리 방법을 통해 인간의 개입 없이 직접 승인 메커니즘을 구축하여 각 완전 자동 승인을 통해 최단 시간 내에 최대한 많은 고객이 자본을 대출받을 수 있도록 하는 것을 목표로 합니다.
이 상은 모든 금융 거래에서 고객과 함께 "새로운 차원에 도달"하기 위한 MSB의 노력을 인정한 것입니다. MSB의 Nguyen Hoang Linh 사장 은 "올해는 MSB가 처음으로 이 상에 참여하여 수상한 해로, 은행의 입지를 공고히 하고 동시에 MSB가 사회에 유익한 가치를 계속 제공하도록 동기를 부여합니다. 고객, 주주, 파트너, 투자자의 성공, 번영, 새로운 경험을 동반하기를 바랍니다."라고 말했습니다.
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