ANTD.VN - 부실채권이 여전히 높고 예금 이자율이 더 이상 낮아질 가능성은 낮은 가운데, 대출 이자율을 낮추는 것은 2025년에 은행의 과제가 될 것입니다.
부실채권은 여전히 은행에 부담
상장은행 27개사의 재무제표에 따르면, 2024년 3분기 말 현재 이들 은행의 총 미지급 부실채권(3~5군 부채)은 253조4,790억 동으로, 2023년 말 대비 56조1,600억 동이 증가했습니다(28.5% 증가). 이러한 증가는 전체 경제의 신용 증가보다 훨씬 높으며, 27개 은행의 총 미지급 고객 대출의 2.3%를 차지합니다.
그 사이 은행의 부실채권 완충액이 얇아지고 있다. 데이터에 따르면 2024년 9월말까지 부실채권 충당 비율이 100%를 넘는 은행은 Vietcombank, VietinBank, BIDV, Techcombank 등 4곳에 불과할 것으로 나타났습니다. 대부분 은행에서는 지난해에 이 비율이 감소했습니다.
베트남 은행 협회(VNBA)의 부회장 겸 사무총장인 응웬 꾸옥 훙 씨에 따르면, 2025년에도 부실채권은 은행에 여전히 어려운 문제가 될 것입니다. 특히 기업들이 여전히 많은 어려움을 겪고 있고, 코로나19의 영향을 오랫동안 받았으며, 태풍 야기와 같은 자연재해의 여파를 계속 겪고 있기 때문입니다.
현재 부채 구조와 부채 기간이 조정되었지만 본질적으로는 여전히 부실채권입니다. 따라서 새로운 대출을 할 때 은행은 항상 기존 부채를 고려하여 기업이나 고객이 부채를 상환할 능력이 있는지 확인해야 합니다.
“현재 전체 시스템의 부실채권 비율은 3% 미만입니다. 저는 이것이 매우 인상적인 숫자라고 생각합니다. 그러나 부실채권 압박은 2025년까지 계속될 것이며, 회람 02/2023/TT-NHNN이 만료되면 모든 부채 구조 조정이 신용 기관에 압박이 될 것입니다."라고 Hung 씨가 말했습니다.
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부채 구조 조정 및 부채 그룹 유지에 관한 순환 02가 만료됨에 따라 은행의 부실채권 압박이 증가 |
응웬 꾸옥 훙 씨에 따르면, 최근 은행업계는 부실채권의 압박을 줄이기 위해 많은 솔루션을 내놓고 있다고 합니다. 여전히 주요 해결책 중 하나는 위험 대책을 따로 마련하고 은행의 자체 자원을 활용해 부실채권을 처리하는 것이다. 채무 회수를 촉진하고, 회수 불가능한 채무에 대한 담보 자산을 처리합니다...
하지만 그에 따르면, 부동산 시장이 잠잠한 때도 있지만 최근 움직임의 조짐이 보이고, 높은 가격으로 인해 담보자산의 압류와 제품소비를 처리하는 것이 매우 어렵다고 합니다.
특히, 헝 씨에 따르면, 제42호 결의안은 은행이 담보를 압류하는 것을 허용합니다. 그러나 신용기관법이 통과된 이후 은행은 더 이상 담보를 압류할 수 없게 되었습니다. 이로 인해 은행이 부채, 특히 부실채권에 접근하고 회수하는 데 어려움이 생길 수 있으며, 특히 차용인의 협조 없이는 어려울 수 있습니다. 그러므로 은행은 이익의 일부를 따로 모아 부실채권을 처리해야 합니다.
이자율을 낮추는 것은 어려운 문제이다.
최근 베트남국립은행(SBV)은 많은 정책을 시행하고, 국민과 기업을 지원하기 위해 상업은행에 이자율을 인하할 것을 지속적으로 요청하고 있습니다. 베트남국립은행에 따르면, 2023년 평균 대출 금리는 2022년 말에 비해 연 2.5% 이상 감소했습니다. 2024년 10월말까지는 2023년말 대비 연간 약 0.76%씩 감소할 것으로 예상된다.
그러나 중앙은행 간부들은 앞으로 금리를 더 낮추는 것은 매우 어렵다는 점을 인정했습니다. 베트남 국립은행 총재인 응우옌 티 홍은 이자율에 압력을 가하는 요인으로 환율을 꼽았습니다. 앞으로도 신용자본에 대한 수요는 계속 증가할 것으로 예상된다. 마지막으로, 부실채권은 상업은행들이 대출 금리를 더 이상 인하하기 어렵게 만드는 장애물이기도 합니다. 왜냐하면 이자율은 경제의 위험을 반영하기 때문입니다.
응웬 꾸옥 훙(Nguyen Quoc Hung) 씨는 또한 앞으로 금리가 하락하기 매우 어려울 수 있다고 말했습니다. “이러한 개발 여건 속에서 은행은 항상 낮은 금리로 대출을 통해 기업을 지원해야 합니다. 이는 또한 은행이 대출 금리를 낮춰야 하는 반면, 입력 금리는 조정하기 어려운 한계에 있을 때 발생하는 압박 중 하나입니다." - Hung 씨가 말했습니다.
따라서 그에 따르면 대출 금리를 낮추기 위해 은행은 비용을 줄이고, 심지어 이익의 일부를 삭감하여 기업과 공유하기도 한다.
VNBA 리더들은 위의 문제들이 동시에 그리고 철저하게 해결되지 않는다면 어려움이 초래될 수 있고 심지어는 은행 시스템의 유동성에 영향을 미칠 수도 있다고 믿고 있습니다.
“현재 기업과 개인이 은행에 많은 돈을 예금하고 있습니다. 경제가 성장함에 따라 다른 투자 수단이 더 매력적이 되었고 사람들은 돈을 저축하는 것을 선호하지 않았습니다. 따라서 은행은 자본을 조달하는 데 어려움을 겪을 것이다. 그 당시 은행들은 투입 이자율을 높여야 했고, 이로 인해 기업들의 이자율을 낮추는 데 어려움이 있었습니다."라고 Hung 씨는 말했습니다.
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출처: https://www.anninhthudo.vn/no-xau-va-giam-lai-suat-hai-thach-thuc-lon-cua-nganh-ngan-hang-trong-nam-2025-post600151.antd
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