편집자 주: 정부는 10년 전에 농업 보험을 시범적으로 실시하기로 결정했지만, 자연재해가 발생할 때마다 수천 명의 농부가 빈손으로 돌아가고 있으며, 농부들에게는 보험이라는 단어가 여전히 생소한 듯합니다. VietNamNet의 "농업 보험을 농부의 진정한 생명의 은인으로 만들기"라는 기사는 이 문제를 해결하기 위한 또 다른 관점을 제공하고자 합니다.

'소를 잃어버렸다'면 보험을 생각하세요

태풍 3호(야기)로 인한 피해로 가장 큰 피해를 입은 분야는 농업이었습니다.

광닌성에서 응에안성까지 북부 지방의 보고에 따르면, 총 피해 양식장 면적은 약 23,595헥타르입니다. 손상되거나 쓸려간 철장의 수는 약 4,592개였습니다. 양식업에 대한 초기 추정 피해액은 2조 5,000억 VND가 넘습니다.

광닌성 인민위원회 위원장인 까오 뜨엉 휘 씨는 광닌성의 경제적 손실이 24조 2,000억 동에 달해 많은 사람과 기업이 거의 모든 자산을 잃었다고 말했습니다. 신용 기관의 많은 고객이 더 이상 부채를 갚을 수 없게 되었는데, 특히 농업, 임업, 어업 분야에서 그렇습니다(양식업 뗏목이 떠내려가고, 농작물이 부러지거나 완전히 무너졌습니다).

농업 및 농촌 개발부의 예비 통계에 따르면, 9월 18일 말까지 3호 폭풍과 그 여파로 가축 22,808마리와 가금류 300만 마리 이상이 죽었고, 하이퐁, 꽝닌, 옌바이, 하노이, 타이응우옌 등 5개 성이 가장 큰 피해를 입었습니다.

하이퐁에 있는 베트남국립은행 하이퐁지점의 응우옌 티 둥(Nguyen Thi Dung) 지점장은 하이퐁의 피해 고객이 13,181명이며, 미지불 총액은 27조 970억 동으로, 미지불 총액의 11.5%에 해당한다고 밝혔습니다. 이 중 피해를 입은 농업, 임업, 어업 부문의 고객은 12,200명이며, 미지불 채무는 1조 5,630억 동입니다.

"이러한 손실은 올해 하이퐁 시내 은행들의 부실채권에 악영향을 미칠 것으로 예상됩니다. 현재 하이퐁의 부실채권 비율은 5%입니다."라고 융 씨는 말했습니다.

라오까이에서 베트남 국가은행 라오까이성 지점장인 도 광 휘(Do Quang Huy) 씨는 성 전체의 쌀, 옥수수, 농작물, 과일나무, 약용식물 피해 면적이 6,160헥타르에 달한다고 밝혔습니다. 그 중 바나나나무 45,000그루, 계피나무 400,000그루, 양식장 353헥타르, 상업용 어류 3,050톤, 어린 물고기 123,000마리 이상이 죽었습니다. 1,000개가 넘는 헛간에서 43,000마리 이상의 가축과 가금류가 죽었습니다.

농업 부문이 막대한 손실을 입으면서 농업 보험 이야기가 다시 한번 언급되었습니다.

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꽝닌성의 양식장이 폭풍으로 파괴되었습니다. 사진: Pham Cong

10년 이상 농업 분야에 종사한 응우옌 반 닷(Hai Duong) 씨는 치린현과 킨몬현에 투자한 2헥타르의 농작물과 4헥타르의 과일나무가 모두 사라져 총 6억 동(VND)의 손실이 발생했다고 밝혔습니다. "어느 누구도 이런 폭풍으로 모든 것이 휩쓸려 갈 거라고는 상상도 못했을 거예요." 닷 씨는 슬프게 말했다.

대부분의 투자자본은 Dat 씨가 은행에서 빌린 것입니다. 농업 보험에 대해 질문을 받자 그는 그것에 대해 생각해 본 적도 없고, 누군가가 그것에 대해 이야기하는 것을 들어본 적도 없다고 말했습니다.

사실, 매력적이지 않기 때문에 현재 농업보험 상품을 제공하는 보험회사는 매우 적습니다. 보험협회 부회장 겸 사무총장인 응오 중 씨는 정부가 이러한 유형의 보험을 전개하기 위해 4~5개의 보험 회사를 지정했다고 말했습니다.

특히, 농업은행보험(ABIC), 바오비엣보험, 바오민보험은 시범 시행 대상으로 선정된 기업입니다.

고객의 95%가 농부인 ABIC조차도 3호 폭풍 이후 ABIC의 보상금이 1,500억 VND에 불과할 것으로 추산했습니다. 이 수치는 부분적으로 농부들의 농업 보험 참여 수준을 반영합니다.

"정부는 농업 보험 도입을 적극 장려하고 있습니다. 농업 보험은 농작물과 가축과 관련이 있고, 농민들이 많은 돈을 투자하기 때문입니다. 문제는 사람들이 농업 보험에는 관심이 없다는 것입니다. 자연재해가 발생하여 많은 사람들이 파산할 때만 보험에 대해 생각하게 됩니다."라고 둥 씨는 말했습니다.

농업보험이 '거부'되는 이유는 무엇인가?

국립경제대학교 보험학과 전 학과장인 응우옌 반 딘(Nguyen Van Dinh) 준교수에 따르면, 농가에서 쌀을 2~3헥타르만 재배하는 것은 많은 일이지만, 농장주에게는 수십 헥타르를 경작할 수 있다고 합니다. 마찬가지로, 투자 비용이 수천억 동에 달하는 대규모 어장이 자연재해나 전염병으로 인해 피해를 입게 되면 투자자는 빈손으로 남게 됩니다.

수년간 보험 분야에 대한 심층 연구를 수행한 응우옌 반 딘(Nguyen Van Dinh) 준교수 박사는 베트남이 농업 보험 모델을 두 번이나 시범적으로 시행했다고 말했습니다.

가장 최근인 2013년에 정부는 21개 성과 도시에서 농업 보험을 시범적으로 실시하는 법령 100호를 발표했습니다. 보험 대상은 벼, 가축, 소, 과일나무, 양식업 등입니다.

하지만 결과는 예상과 달랐습니다. 지금까지 기업과 개인 모두 이 제품에 관심을 두지 않았습니다.

딘 씨는 이런 상황이 발생한 데에는 4가지 이유가 있다고 지적했는데, 하나는 홍보 활동의 제한이다. 보험회사들은 농업보험에 관심이 없습니다. 왜냐하면 보험료 수입이 매우 낮은 데다 재보험도 어렵기 때문입니다.

"기업의 재보험 사업은 해외에서 이루어지는 경우가 많은데, 위험 관리 평가가 정확하지 않아 외국의 불신을 초래합니다. 더욱이 우리나라 농업 생산 규모는 아직 작으며, 기업의 제품 설계도 농민들에게 그다지 매력적이지 않습니다."라고 응우옌 반 딘 부교수는 말했습니다.

또한 딘 씨는 농업보험의 가장 큰 위험은 도덕적 위험이라 실행하기가 매우 어렵다고 말했습니다.

위의 견해에 동의하며, 보험협회 부회장인 응오 중 둥은 기업이 겪는 어려움은 리스크 관리라고 인정했습니다. 업체에서는 연못에 있는 새우와 물고기의 양을 측정할 수 없으므로, 고객은 자신이 아는 만큼만 알려준다.

응오 중 씨는 어선 보험 이야기를 회상하며, 국가는 어부들이 먼 바다로 나갈 수 있도록 지원하는 정책을 가지고 있고, 은행은 어선 구매를 위한 대출을 제공하며, 보험 회사 역시 어부들을 위해 어선 보험 상품을 제공한다고 분석했습니다. 그러나 어부들이 보험을 악용해 선박의 장비를 교체하고 선박을 침몰시킨 뒤 보험회사에 손해배상을 청구하는 사례도 있었습니다.

어선 한 척의 가격은 수십억 동이며, 그 중 기계가 2/3를 차지합니다. 부서지거나 오래된 기계를 교체하는 일은 어부들만 알고 있는데, 그 이유는 먼 바다에 위치해 있고 어떤 사업체도 이를 감시할 수 없기 때문입니다.

응우옌 반 딘(Nguyen Van Dinh) 부교수에 따르면, 특히 농업 보험과 보험 전체는 사람들에게 마음의 평화를 가져다준다고 합니다. 전문가는 자신이 교육 목적으로 번역했던 세인트 메리 대학교(캐나다)의 보험 교과서를 떠올렸는데, 거기에는 "보험은 계단의 난간과 같다. 난간을 잡고 계단을 오르면 더 안전하다고 느낄 것이다"라는 문장이 포함되어 있었다.

그는 건강보험을 예로 들었습니다. 사람들은 일년에 불과 수십만 달러만 내지만, 병이 나서 치료를 받으러 병원에 가면 그 혜택을 볼 수 있습니다.

격렬한 폭풍으로 지친 우리 주인들은 수천억 원의 빚에 시달리게 되었습니다 . 바 씨와 그의 아내가 광옌 해안 지역에서 키운 그루퍼 케이지 300개 이상에는 부러진 나무판자만 남아 있을 뿐입니다. 폭풍과 홍수로 인해 바 씨 부부뿐만 아니라 다른 많은 농부들도 모든 재산을 잃었고 수천억 동의 빚을 지게 되었습니다.