은행업계, 부실채권 처리와 신용등급 개선에 주력

부실채권은 통제되고 있습니다

2023년에 Agribank Nghe An 지점의 영업 활동은 긍정적 측면과 부정적 측면이 뒤섞인 어려움을 겪게 될 것입니다. 그 중 일부는 예상을 뛰어넘었고 지난 몇 년과 다릅니다. 코로나19 팬데믹 극복, 경제 개방, 정부의 공공 투자 지출 촉진 지시 등이 있습니다. 부동산과 주식시장이 침체되어 자본조달에 유리합니다. 또한 러시아-우크라이나 갈등의 여파, 코로나19 팬데믹의 여파, 세계 경제와 국내 경제의 부정적 영향 등으로 인해 사람들과 기업들이 투자, 사업, 소비 규모를 줄였고, 이로 인해 신용 수요가 급격히 감소하고 신용 성장이 많은 어려움에 직면하게 되었습니다.

베트남 국립은행 응에안 지점에서 수집한 데이터에 따르면, 2023년 12월 31일 기준 총 동원 자본은 232조 3,440억 동에 달해 연초 대비 16.3% 증가했습니다. 한편, 대출 규모는 줄었으며, 총 미지급 대출액은 286조 2,220억 동으로 연초 대비 10% 증가했습니다.

경제 상황이 어렵고, 은행업계 전반의 부실채권이 늘어나고 있습니다. 전국적으로 부실채권이 크게 증가함에 따라, 응에안성의 부실채권은 전체 미지불채권의 1.9%를 차지하는데, 이는 2022년 대비 2.8배 증가한 수치입니다(2022년 부실채권은 전체 미지불채권의 0.55%를 차지했습니다). 그러나 여러 가지 해결책을 제시한 결과, 도내 신용기관의 부실채권은 전국 은행업 전체의 부실채권보다 4.95% 낮은 것으로 나타났습니다.

은행들은 부실채권의 처리와 회수 작업을 강화합니다. 신용등급 개선 사진: 투 후옌

부실채권은 주로 도매, 소매, 자동차, 오토바이, 스쿠터 및 기타 자동차 수리 대출(73%)에 집중되어 있습니다. 기타 서비스 활동(11.5%) 예술 및 엔터테인먼트(4.5%) 가족의 일을 하청하는 활동, 가계의 자가 소비를 위한 물질적 생산물과 서비스 생산(4.3%)...

국립은행 지도부 대표는 이러한 전반적인 어려움 속에서도 국립은행은 2020년 초부터 지금까지 고객의 부채 그룹을 그대로 유지하면서 부채 연장 및 연기 정책을 적용해 왔다고 밝혔습니다. 이러한 규정은 주로 은행에 부실채권의 인정과 충당을 지연할 수 있는 메커니즘을 제공하고, 부동산 투자자가 다가올 채무를 상환할 수 있도록 더 많은 시간을 연장할 수 있는 조건을 마련하기 위해 발행되었습니다.

응에안성에서는 정부와 국가은행의 지시에 따라 많은 은행이 이자율 지원을 포함한 대출 패키지를 시행하고 있으며, 많은 은행이 부실채권을 잘 통제하고 있습니다. 예를 들어, Agribank Nam Nghe An의 경우 2023년 말 기준 총 부실채권은 306억 VND로 연초 대비 107억 VND 감소했습니다. 부실채권 비율은 0.24%/계획당 0.8%/총 미지급채권입니다. 이 중 5군 부채는 전체 부실채권의 92.2%를 차지한다. 그 결과, 전체 시스템의 총 미지불 채무는 7.4% 증가했지만 Agribank Nam Nghe An 지점은 11.2% 증가했습니다.

Agribank Nam Nghe An 지점에서의 거래. 사진: 투 후옌

Agribank Nam Nghe An 이사인 Truong Quoc Bao 씨는 다음과 같이 말했습니다. 신용 품질과 부실 채권을 허용 범위 내에서 관리하고 본사에서 할당한 계획을 초과하여 처리한 후 채권을 회수하기 위해 우리는 동기적으로 솔루션을 배포합니다. 부실 채권 비율, 채권 비율 그룹 2, 채권 비율 그룹 5에 대한 계획을 할당하여 각 부서의 부실 채권과 잠재적 위험이 있는 채권을 관리합니다. 부실 채권과 잠재적 위험이 있는 채권을 사전에 검토하고 목록을 작성하며, 각 대출에 대한 구체적인 채권 회수 계획을 수립하고, 부서장과 관련 임원에게 부실 채권 처리 및 회수에 대한 책임을 할당합니다. 담보자산 압류, 이자 면제 및 감면, 소송 제기 등 부채 회수 및 위험 처리를 위한 많은 효과적인 조치를 적극적이고 동시에 시행하여 할당된 계획 목표를 잘 달성했습니다. 문제성 신용대출 관리에 대한 규정을 엄격히 시행합니다. 그룹 2로의 부채 이전을 처리하기 위한 계획과 로드맵을 개발하고 유연하게 대책을 적용합니다.

신용등급 향상

평가에 따르면, 2023년 마지막 달의 신용 가속화는 부실채권을 희석시키는 데 도움이 되어 은행의 부실채권 비율이 더 낮은 수준으로 떨어질 것입니다. 그러나 신용 성장이 둔화되고 거시경제적 요인이 개선될 조짐을 보이지 않는 2024년 상반기에는 이 비율이 다시 증가할 가능성이 높습니다.

2024년 은행 부문의 주요 업무 이행을 조직하는 지침 제01호에서, 국립은행 총재는 신용 기관에 "2021~2025년 기간 동안 부실채권 처리와 관련된 신용 기관 시스템을 재구조화"하는 프로젝트를 확고하고 효과적으로 이행하여 건전하고 양질이며 효율적으로 운영되는 신용 기관 시스템을 개발하도록 요청했습니다.

BIDV 응에안 은행은 신용 품질을 개선하고, 새로운 부실채권을 예방하고 제한하는 데 항상 주력하고 있습니다. 사진: 투 후옌

베트남 국립은행 응에안 지점장인 응웬 티 투 투 여사는 다음과 같이 말했습니다. "정부와 국회가 2024년 은행업에 대해 설정한 목표를 보장하기 위해 베트남 국립은행 총재는 2024년 은행업의 주요 업무 이행을 조직하는 지침 제01/CT-NHNN을 발표했습니다. 이 지침에서 집중해야 할 문제 중 하나는 신용 기관이 부실 채권을 처리하고 회수하도록 지시하는 것입니다. 앞으로 해당 지역에 적용되고 전개될 솔루션을 통해 신용 품질을 개선하고 새로운 부실채권을 예방하고 제한합니다.

이 지침을 시행하여 2024년에는 업계에서 미시 안전 감독을 강화할 예정입니다. 신용 품질, 잠재적 위험이 있는 지역에 대한 신용 부여 활동, 동일한 은행 생태계 내에서의 신용 부여, 지역 외부 고객에게 고액 신용 부여, 기업 채권 관련 서비스 제공, 보험 대리 활동 등을 면밀히 모니터링하여 잠재적 위험과 법률 위반의 징후를 감지합니다. 비정상적인 변동을 감지하는 경우, 은행 업무의 안전을 보장하기 위해 적절한 솔루션을 적극적으로 구현합니다. 지역 내 신용기관 구조조정 계획의 집행을 직접 감독하고, 모니터링하며, 위법사항에 대해 엄격히 처리합니다.

해당 지역의 직접 신용 기관은 검사, 시험 및 감독을 통해 국가 은행의 결론, 권고 및 경고를 진지하게 이행해야 합니다. 기존 문제와 위반 사항을 시의적절하게 수정하고 처리하며, 적절한 처리 방안을 제안합니다. 동시에 신용기관의 이행실적을 모니터링, 촉구, 검사합니다.

부동산은 부실채권이 많은 그룹 중 하나이므로 보다 적극적인 관리가 필요합니다. 사진: 투 후옌

검사, 심사, 감독 과정에서 신용기관이 부실채권 처리 및 회수 업무를 적극적으로 추진하고 효과적으로 추진하도록 지도하며, 채무 처리 및 회수 업무의 기강을 강화한다. 신용등급을 개선하고 부실채권을 예방, 최소화하기 위한 솔루션을 확고히 실행합니다. 법률의 규정에 따라 부채 분류, 준비 및 위험 준비금 사용. 담보자산을 처리하여 채무를 회수하는 과정에서 지방자치단체 및 유관국가기관, 특히 경찰, 인민법원, 각급 집행기관과 적극적으로 협조하여 채무가치를 최대한 회수하고, 신용기관의 손실을 최소화하며, 국가와 주주들의 합법적 이익을 확보한다. 베트남 자산 관리 회사(VAMC)와 긴밀히 협조하여 부실채권을 매수, 매도 및 처리합니다.

"또한, 부실채권 처리 절차를 가속화하기 위해 도당위원회 내무위원회, 도경찰, 도인민검찰원, 도민사판결집행국 등 기관과 협력하고 있습니다. 동시에, 인민신용기금에 현(縣)급 인민위원회에 부실채권 처리 운영위원회와 각 현·읍(읍)의 부실채권 처리 지원팀을 구성하도록 권고하고, 인민신용기금과 협력하여 부실채권을 효과적으로 처리하도록 지시하고 있습니다." - 베트남국립은행 응에안 지점장

원천: https://baonghean.vn/nganh-ngan-hang-chu-trong-xu-ly-no-xau-nang-cao-chat-luong-tin-dung-post285076.html