불량채권은 통제하에 있습니다
2023년에 Agribank Nghe An 지점의 영업 활동은 엇갈린 장점과 어려움에 직면하게 될 것입니다. 그 중 일부는 예상을 뛰어넘었고 이전 몇 년과 다릅니다. 코로나19 팬데믹 극복, 경제 개방, 정부의 공공 투자 지출 촉진 지시 등이 있습니다. 부동산과 주식시장이 침체되어 자본조달에 유리합니다. 또한, 러시아-우크라이나 갈등의 여파, 코로나19 팬데믹의 여파, 세계 경제와 국내 경제의 부정적 영향 등으로 인해 개인과 기업이 투자, 사업, 소비 규모를 줄였고, 이로 인해 신용 수요가 급격히 감소하고 신용 성장에 많은 어려움을 겪고 있습니다.
베트남국립은행 응에안 지점에서 수집한 데이터에 따르면, 2023년 12월 31일 현재 총 동원 자본은 232조 3,440억 VND에 달해 연초 대비 16.3% 증가했습니다. 한편, 대출 규모는 줄었고, 총 미결제 대출 규모는 286조 2,220억 VND로 연초 대비 10% 증가했습니다.
경제 상황이 어렵고, 은행업계 전반의 부실채권이 늘어나고 있습니다. 전국의 부실채권이 크게 증가함에 따라, 응에안성의 부실채권은 전체 미결제 채무의 1.9%를 차지하며 2022년에 비해 2.8배 증가했습니다(2022년에 부실채권은 전체 미결제 채무의 0.55%를 차지했습니다). 하지만 많은 해결책을 제시한 결과, 도내 신용기관의 부실채권은 전국 은행업 전체의 부실채권보다 4.95% 낮은 것으로 나타났습니다.
부실채권은 주로 도매, 소매, 자동차, 오토바이, 스쿠터 및 기타 자동차 수리 대출(73%)에 집중되어 있습니다. 기타 서비스 활동(11.5%) 예술 및 엔터테인먼트(4.5%) 가계에서 고용된 일을 하는 활동, 가계의 자체 소비를 위한 물질적 생산물과 서비스를 생산하는 활동(4.3%)...
국립은행 대표는 이러한 일반적인 어려움 속에서도 국립은행은 2020년 초부터 지금까지 고객의 부채 그룹을 유지하는 부채 연장 및 연기 정책을 적용해 왔다고 말했습니다. 이러한 규정은 주로 은행에 부실채권의 인정 및 충당을 연기할 수 있는 메커니즘을 제공하고, 부동산 투자자가 다가올 채무를 상환할 수 있도록 시간을 더 연장할 수 있는 조건을 마련하기 위해 발행되었습니다.
응에안성에서는 정부와 국립은행의 지시에 따라 많은 은행이 이자율 지원을 포함한 대출 패키지를 시행했으며, 많은 은행이 부실채권을 잘 통제하고 있습니다. 예를 들어, Agribank Nam Nghe An의 2023년 말 기준 총 부실채권은 306억 VND로 연초 대비 107억 VND 감소했습니다. 불량채권 비율은 0.24%/계획당 0.8%/총 미지급채권입니다. 이 중 5군 부채는 전체 부실채권의 92.2%를 차지한다. 그 결과, 전체 시스템의 총 미지불 채무는 7.4% 증가했지만 Agribank Nam Nghe An 지점은 11.2% 증가했습니다.
Agribank Nam Nghe An의 이사인 Truong Quoc Bao 씨는 다음과 같이 말했습니다. 신용 품질, 부실채권을 허용 범위 내에서 통제하고 본사에서 할당한 계획을 초과하여 처리한 후 부채를 회수하기 위해, 우리는 동기적으로 솔루션을 구축합니다. 부실채권 비율, 그룹 2 부채 비율, 그룹 5 부채 비율에 대한 계획을 할당하여 부서/부서의 부실채권, 잠재적 위험이 있는 부채를 통제합니다. 부실채권, 잠재적 위험이 있는 부채를 사전에 검토하고 목록을 작성하고, 각 대출에 대한 구체적인 부채 회수 계획을 수립하고, 부실채권을 처리하고 회수하는 책임을 부서장과 관련 임원에게 할당합니다. 담보자산 압류 처리, 이자 면제 및 감면, 소송 제기 등 부채를 회수하고 위험을 처리하기 위한 많은 효과적인 조치를 적극적이고 동시에 시행하여 할당된 계획 목표를 잘 달성했습니다. 문제성 신용대출 관리에 대한 규정을 엄격히 시행합니다. 그룹 2로의 부채 이전을 처리하기 위한 계획과 로드맵을 개발하고 유연하게 대책을 적용합니다.
신용등급 향상
평가에 따르면, 2023년 마지막 달의 신용 가속화는 부실채권을 희석하는 데 도움이 되어 은행의 부실채권 비율을 더 낮은 수준으로 낮출 것입니다. 그러나 신용 성장이 둔화되고 거시경제적 요인이 개선의 뚜렷한 징후를 보이지 않는 2024년 상반기에는 이 비율이 다시 증가할 가능성이 높습니다.
2024년 은행권 주요 업무 이행을 조직하는 지침 제01호에서, 국립은행 총재는 신용기관에 "2021-2025년 기간 중 부실채권 처리와 관련된 신용기관 시스템을 재구조화"하는 프로젝트를 단호하고 효과적으로 이행하여 건전하고 양질이며 효율적으로 운영되는 신용기관 시스템을 개발하도록 요청했습니다.
영어: Ms. Nguyen Thi Thu Thu - 베트남 국립은행 응에안 지점 이사는 다음과 같이 말했습니다. 2024년 은행업에 대한 정부와 국회의 목표를 보장하기 위해 베트남 국립은행 총재는 2024년 은행업 주요 업무 수행을 조직하는 지침 01/CT-NHNN을 발표했습니다. 이 지침에서 집중해야 할 문제 중 하나는 신용 기관에 부실채권 처리 및 회수를 촉진하도록 지시하는 것입니다. 앞으로 해당 분야에 적용, 전개될 솔루션을 통해 신용 품질을 개선하고 새로운 부실채권 발생을 방지하고 제한합니다.
이 지침을 시행하면 2024년에 업계는 미시 안전 감독을 강화할 것입니다. 신용등급, 잠재적 위험이 있는 지역에 대한 신용공여 활동, 동일 은행 생태계 내에서의 신용공여, 지역 외부 고객에게 고액신용을 제공하는 활동, 기업채권 관련 서비스 제공, 보험대리점 활동 등을 면밀히 모니터링하여 잠재적 위험과 법률 위반의 징후를 감지합니다. 비정상적인 변동을 감지하는 경우 은행 업무의 안전을 보장하기 위해 적절한 솔루션을 적극적으로 구현합니다. 지역 내 신용기관의 구조조정 계획 시행을 직접 감독, 모니터링하고, 위법사항은 엄격히 처리합니다.
해당 지역 내 직접 신용 기관은 검사, 시험 및 감독을 통해 국가 은행의 결론, 권고 및 경고를 진지하게 이행해야 합니다. 기존 문제와 위반 사항을 시정하고 처리하며, 시기적절한 처리 방안을 제안합니다. 동시에 신용기관의 이행실적을 모니터링, 촉구하고 검사한다.
검사, 조사, 감독 과정에서 신용기관이 부실채권의 처리 및 회수 업무를 적극적으로 추진하고 효과적으로 추진하도록 지도하며, 채무의 처리 및 회수 업무의 규율을 강화합니다. 신용등급을 개선하고 부실채권을 예방, 최소화하기 위한 솔루션을 확고히 이행합니다. 법률의 규정에 따라 부채 분류, 충당 및 위험 준비금 사용 지방자치단체 및 유관국가기관, 특히 경찰, 인민법원, 각급 집행기관과 적극 협조하여 담보자산을 처리하여 채무를 회수하는 과정을 통해 채무 가치를 최대한 회수하고, 신용기관의 손실을 최소화하며, 국가와 주주들의 합법적 이익을 보장한다. 베트남 자산 관리 회사(VAMC)와 긴밀히 협조하여 부실채권의 매수, 매도 및 처리를 담당합니다.
“또한 우리는 또한 도당위원회 내무위원회, 도경찰, 도인민검찰원, 도민사판결집행부 등 기관과 협력하여 부실채권 처리 과정을 가속화하고 있습니다. 동시에, 인민신용기금이 지방 인민위원회에 부실채권 정리를 위한 지도위원회와 지방 및 코뮌에 부실채권 정리 지원팀을 설립하여 인민신용기금과 협력하여 부실채권을 효과적으로 처리하도록 지시해야 합니다." - 베트남 국립은행 응에안 지점장이 공유했습니다.
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