은행, 담보 현금화에 어려움…매각 광고 수십 차례, 가격은 부채의 1/10 수준이지만 아직 매각되지 않아

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ANTD.VN - 주로 부동산을 비롯한 많은 담보 자산이 은행에 의해 수십 차례 매각되었습니다. 매각 시작 가격은 부채 가치의 1/2에서 1/4, 심지어 1/10에 불과하지만 여전히 매수자가 없습니다.

판매에 어려움을 겪고 있으며, 가격 인하로 아직 팔리지 않았습니다.

VietinBank는 산업건설 주식회사의 부채를 담보로 하는 자산의 8번째 경매를 발표했습니다.

현재 이 기업의 미지불 부채는 약 5,700억 VND이며, 그 중 원금 부채는 3,270억 VND가 넘고 나머지는 이자입니다. 부채를 담보하는 자산은 건설 계약으로 발생하는 재산권, 기타 재산권 및 동나이 의 토지 사용권입니다.

한편, 이번에 발표된 담보의 시작 가격은 1,565억 VND에 불과해, 지난 7월 첫 경매 때 제시된 가격인 3,270억 VND에 비해 절반 이상 하락했으며, 이는 해당 기업의 미지급 부채의 약 4분의 1에 불과합니다.

VietinBank가 "손실" 가격으로 경매에 부쳐야 했던 또 다른 담보 자산은 Vo Thi Thu Ha Trading Import-Export Company Limited의 부채에 대한 담보였는데, 대부분은 토지 사용권과 토지에 부착된 자산이었습니다.

2023년 10월 31일 기준 가채의 총 가치는 약 1조 5,000억 동(원금 부채 5,670억 동 이상)이지만, VietinBank는 이 부채의 경매 시작 가격을 부채 가치의 10%에도 못 미치는 1,420억 동에 불과하게 제시했습니다.

Vo Thi Thu Ha 회사의 부채는 2019년부터 VietinBank에 의해 매각되었지만 아직 처리되지 않았다는 점은 언급할 가치가 있습니다.

마찬가지로, Phuc Dat 주식회사의 또 다른 부채를 담보하는 자산인 공장 시스템, 기계, 토지 사용권, 주택 소유권 및 Hai Duong 지방의 토지에 부착된 자산이 VietinBank에 의해 17번째로 매각되었습니다.

부채 가치는 1,615억 VND(원금 부채는 1,050억 VND 이상)이지만 담보의 시작 가격은 530억 VND에 불과해 처음 발표했을 때의 시작 가격인 1,050억 VND 이상의 거의 절반 수준입니다.

Thang Thao Company Limited의 부채에 대한 담보와 관련된 또 다른 공고는 Hai Duong에 있는 5개 토지의 사용권으로, 가채무 가치가 300억 VND(원금 부채 126억 VND)가 넘습니다. 7번의 발표 이후, 이 자산의 시작 가격은 약 150억 VND에서 단 110억 VND로 감소했습니다. 이는 위 기업의 미지급 부채의 1/3에 불과합니다.

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많은 담보자산은 은행에서 미상환 대출금보다 훨씬 낮은 가격으로 현금화됩니다.

마찬가지로 또 다른 빅4 은행인 BIDV 역시 여러 차례 담보자산을 매각하는 데 어려움을 겪었지만 여전히 매수자를 찾지 못했습니다. 예를 들어, 은행은 16번째로 Thanh Vinh 회사의 Quy Nhon에 있는 토지에 부착된 4개의 토지 사용권과 자산에 대한 경매를 발표했습니다.

마찬가지로 담보는 지금까지 17차례 경매가 발표된 푸흥롱 미연소 벽돌 및 타일 공장 프로젝트(하띤)에서 형성된 모든 잔여 자산입니다. 토지 사용권을 중심으로 한 다른 많은 담보 자산도 BIDV가 수십 차례 경매에 부쳤지만 여전히 실패로 끝났습니다.

부동산 동결에 은행들 "울부짖는다"

통계에 따르면 현재 은행의 담보부동산 총가치는 대출을 담보하는 총자산의 약 70%를 차지하고 있으며, 일부 은행에서는 이 비율이 80~90%에 달하기도 합니다. 따라서 부동산은 은행이 가장 많이 압류하는 자산이 되는 경우가 많습니다.

베트남 은행협회 사무총장인 응우옌 꾸옥 훙 씨도 최근 자산 현금화가 매우 어렵다는 점을 인정했습니다. 담보자산의 상당수는 부동산 시장이 거의 동결되어 현금화가 어려운 귀중한 부동산입니다.

은행 자산을 현금화하기 어려운 또 다른 이유는 자산의 경매 가격이 시장 가격을 기준으로 하지 않고 원금과 이자를 더해 계산되는 경우가 많고, 경매가 등록될 때마다 할인율이 5~10%에 불과하기 때문에 일부 자산은 매각되기까지 2년 이상 경매가 진행되기도 하기 때문입니다.

국유은행의 경우 담보자산의 청산은 더욱 어려운데, 재무부가 아직 부채평가방법에 대한 지침문서를 발표하지 않아 많은 어려움과 잠재적 위험이 존재하기 때문이다. 부동산 시장이 침체되면 많은 경우 자산 가치가 원금보다 낮아져 은행이 채무 회수 후 대출 원금을 잃을까 두려워 자산 경매를 주저하게 됩니다.

담보자산의 압류가 어려운 것도 은행의 부실채권이 늘어나는 이유 중 하나입니다. 국가은행 보고서에 따르면, 2023년 7월말 현재 시스템 전체 부실채권 비율은 3.56%로 2020년말 1.69%의 두 배에 달했습니다. 대차대조표상의 부실채권 비율과 VAMC에 매각되었으나 처리되지 않은 부채, 그리고 신용기관 전체 시스템의 잠재적 부실채권 비율을 합치면 6.16%입니다.

전문가들은 은행의 현재 부실채권 상황이 매우 우려스럽다고 말한다. 특히 부채 구조 조정 및 부채 연기에 대한 회람 02/2023/TT-NHNN이 만료된 후이기 때문에 부실채권 수치가 위의 수치보다 더 심각해질 수 있다.

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