2017년 신용기관법은 많은 신용기관에서 주요 주주의 소유권을 제한하고, 경영진, 임원 및 주요 주주의 지위를 남용하여 신용기관에서 신용을 받는 것을 제한하기 위해 규정을 개정 및 보완했습니다.

신용기관의 임원 및 관리자가 다른 신용기관 및 기업에서 겸직하는 것을 허용하지 않는 경우를 명시합니다. 관련자로 확인된 사건에 대한 규정.

또한, 국가은행은 관련 통지문, 특히 통지문 22/2019/TT-NHNN을 발행하였는데, 이는 특히 상업은행의 주식 매수 및 보유에 대한 최대 한도를 규정하여 신용기관 간 교차소유를 제한하고 신용공여활동에 대한 법적 틀을 완성하는 데 기여하고 있습니다.

특히, 2024년 1월 18일 국회에서 신용기관법이 통과되어 주주, 주주 및 주주관계자의 소유비율 감소를 조정하였는데, 구체적으로는 다음과 같다.

기관 주주의 최대 주식 소유 비율을 15%에서 10%로 낮춥니다. 주주 및 그 주주의 관계인의 최대 주식소유비율을 20%에서 15%로 낮추십시오. 정관자본금의 1% 이상을 소유한 주주에 대한 정보공개 의무화 규정을 보완합니다. 신용기관과 관련된 다수의 인사 그룹을 추가하여 관련 인사를 명확히 식별하고, 신용기관의 운영을 통제하는 소유권과 교차소유를 제한하고 방지하는 데 기여합니다.

이에 따라 일정 한도를 초과한 주식 소유와 신용기관 시스템 내의 교차 소유 문제는 점진적으로 처리되었으며, 대주주/대주주 집단이 은행을 조종하고 지배하는 상황은 제한되었습니다.

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일러스트 사진(Pham Hai).

15대 국회 7차 회의에서 국가은행이 국회에 제출한 보고서에 따르면, 신용기관의 처리 후 보고서에 따르면 한도 초과 주식소유, 신용기관 간, 신용기관과 기업 간 교차소유가 이전 기간에 비해 대폭 감소했다.

그러나 대주주 및 대주주의 관계자가 법규를 회피하기 위해 의도적으로 자신의 주식을 은폐하거나 다른 개인/단체에 등록을 부탁하는 경우, 규정된 한도를 초과한 소유 및 교차소유 문제를 처리하는 것은 여전히 ​​어렵고, 이로 인해 신용기관이 이들 주주에 의해 지배받게 되어 투명성과 홍보성이 결여된 채 운영될 위험이 있습니다.

국가은행은 신용기관 내에서의 교차소유 및 조종적이고 지배적인 소유행태를 적발, 예방 및 처리하는 업무에서 많은 어려움과 장애물에 직면했습니다.

교차소유는 부처/부문의 관리 하에 있는 많은 법인을 포함합니다. 그러나 국립은행의 관리 법인은 신용 기관일 뿐이므로 국립은행은 다른 부문의 회사 간 소유권을 통제할 정보나 도구가 없습니다.

동시에 주요 주주 및 주요 주주의 특수관계인이 교차소유/소정 수준을 초과한 소유에 관한 법적 규제를 회피하기 위하여, 또는 관련 고객 집단에 대한 신용한도, 주주 및 특수관계인의 주식 소유 비율에 관한 규정을 회피하기 위하여 고의로 소유 주식 수를 은폐하거나 다른 개인/단체에 자신의 명의로 등록하도록 부탁하는 경우 비산업 기업과 은행 간의 교차소유를 통제하는 것은 매우 어렵습니다.

이는 신용 기관의 운영이 투명성과 개방성이 부족할 수 있는 잠재적 위험으로 이어진다. 동시에 이는 법률 규정에 따라 수사 기관의 조사 및 검증을 통해서만 감지 및 식별할 수 있다.

기업 간의 관계를 파악하는 것은 여전히 ​​제한적입니다. 특히 공개 회사가 아닌 기업의 소유 관계를 파악하는 정보가 매우 어렵기 때문입니다. 국가 은행은 정보를 찾는 데 적극적일 수 없고 정보 출처의 정확성과 신뢰성을 판단할 수 없습니다. 특히 오늘날 주식 시장과 기술이 급속히 발전하는 맥락에서 그렇습니다.

앞으로 국립은행은 신용기관의 운영 안전성을 지속적으로 모니터링하고, 자본금, 신용기관의 주식소유권, 대출, 투자, 자본금 출자 활동 등에 대한 검사를 통해 위험이나 위반사항이 발견될 경우, 국립은행은 신용기관에 기존 문제를 해결하도록 지시하여 위험을 예방할 것입니다.

범죄 징후가 감지된 경우, 국립은행은 위험을 방지하기 위해 사건을 경찰에 이관하여 수사하고 법률 위반 사항을 규명(있는 경우)할 것을 고려할 것입니다.

동시에 각 부처, 부문, 경영관리부문에서는 기업이 규정에 따라 신용기관에 투자하고 자본을 출자하여 주식을 매수하도록 지도하고, 차입금, 특히 신용기관 대출금을 올바른 목적에 사용하고, 안전을 확보하며, 신용기관에 대한 채무를 적시에 상환하도록 해야 합니다.

또한, 2023년 국가은행 검사계획을 이행하기 위해 은행검사감독기관 검사팀은 주식소유비율에 대한 내용에 중점을 두고 검사한다. 은행 주식 매수 및 양도; 대규모 고객/고객 그룹에 대한 신용(대출, 보증, L/C, 기업 채권 투자).

베트남국립은행은 2024년 검사 계획에 신용기관의 인수 및 지배로 이어질 수 있는 주식 및 지분의 양도 및 소유 활동에 대한 검사를 계속 포함할 것이라고 밝혔습니다.

응웬 응옥 투안