은행의 신용 한도가 부족하신가요?

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개인과 기업은 대출을 받을 수 없습니다.

오늘날에도 많은 개인과 기업이 업종과 관계없이 높은 이자율과 대출의 어려움을 겪고 있습니다.

민 끼엔 씨(호치민시 빈탄구 거주)는 2022년 말부터 리엔비엣 포스트뱅크에 대출을 신청했지만, 지금까지 신청이 완료되지 않았고 대출금을 받지 못했다고 말했습니다. 은행의 기업평가액이 매우 낮았고 평가액의 50%만 대출하였고, 대출금액이 20억동이 넘었음에도 불구하고, 신청은 여전히 승인되지 않았습니다. 4월 초, 그는 다른 은행의 신용 담당자에게 연락했을 때, 방이 거의 꽉 찼기 때문에 신청서를 빨리 승인해야 하지만 대출 이자율이 연 15%에 가까워졌다는 말을 들었습니다.

Lãi suất giảm, nhưng ai được vay?: Ngân hàng hết room tín dụng ? - Ảnh 1. — 기업들은 여전히 자본을 빌리는 데 어려움을 겪고 있고, 은행들은 신용 공간이 부족해질까요?

"은행은 여전히 대출을 제공하지만 조건이 훨씬 까다롭습니다. 예전에는 토지 대금을 지불하기 위해 돈을 빌려줬지만, 이제는 대출하지 않습니다. 게다가 대출 조건도 더 엄격하고 대출 금액도 적은데 이자율은 너무 높습니다. 하지만 위의 조건을 받아들이고 극복하더라도 대출이 쉽지 않습니다. 예를 들어 제 경우, 몇 달이 지났지만 아직 대출이 완료되지 않았고, 은행에서 더 이상 대출할 곳이 없다고 발표했을 때는 거의 대출을 받을 수 없습니다."라고 민 끼엔 씨는 말했습니다.

호치민시에 있는 알루미늄 도어 제조 전문 회사의 대표에 따르면, 3월 말부터 신용 담당자로부터 리엔비엣 포스트뱅크가 시스템에서 신규 대출을 중단한다고 발표했다는 말을 들었다고 합니다. 사업 단위는 최대 원금 회수액까지 지급하고, 보증을 발행하고, L/C를 개설하고 지불을 약정해야 하며, 2023년 3월 24일 말 기준으로 사업 단위에서 환산된 총 미지급 신용 잔액을 초과할 수 없습니다(당좌대월, 카드, 온라인 모기지 및 원금에 대한 이자는 제외). 회사가 오랫동안 협력해 온 다른 은행들은 이제 호치민시와 빈즈엉성에서만 담보를 받고 다른 지방에서는 받지 않기 때문에 회사는 자본을 빌릴 수 없습니다.

동나이 축산협회 회장인 응우옌 트리 콩 씨는 올해 초부터 신규 대출을 받은 회원 수가 우선 농업 부문임에도 불구하고 매우 적다고 솔직하게 말했습니다.

"은행 설명에 따르면, 적자를 내는 농장주들은 신규 대출을 받을 수 없습니다. 하지만 자산을 담보로 잡고 수익성 있는 사업을 하고 있으며, 이를 입증할 수 있는 재무 보고서와 서류를 완벽하게 구비하고 있는 양돈 협동조합들이 있는데, 몇 달 동안 신청서를 제출했음에도 승인을 받지 못하고 여전히 기다리라는 통보를 받고 있습니다. 운영과 축사 유지에 필요한 자금이 부족해 돼지와 닭 사료를 사거나, 심지어 부실채권단에 편입되어 농장이 처분되는 것을 막기 위해 은행 대출금을 갚기 위해 외부에서 돈을 빌려야 합니다."라고 콩 씨는 분노했습니다.

이전에 이 협회는 베트남 국립은행(SBV)에 긴급구조 요청을 보냈는데, "은행에 접근하는 게 거의 불가능하고, 가축들이 굶주리는 모습을 자주 보고, 사료를 사기 위해 돈을 빌려야 하며, 어려움이 가중되고 있다"고 했습니다. 최근 대응에서 국립은행은 60명의 고객이 이자율 지원을 받아 대출을 받았다고 밝혔습니다. 이에 대해 콩 씨는 "저희 협회 회원은 1,000여 명 정도인데, 중앙은행 답변에 따르면 2022년 2월 말까지 금리 지원 정책을 받을 회원은 60명에 불과합니다. 이는 바닷물 한 방울에 불과할 정도로 너무 적습니다."라고 답했습니다.

콩 씨에 따르면, 더 중요한 것은 협회가 이 60명이 누구인지, 규정에 따라 우대 금리를 받을 자격이 있는지도 검토하고 있다는 것입니다.

벤째 비즈니스 협회 회장인 쩐 반 득 씨는 협회 산하 일부 기업이 연 11~13%의 이자율로 대출을 받아야 한다고 밝혔습니다. 하지만 더 안타까운 것은, 일부 회사는 은행 대출을 받을 수 없어 연 17~20%에 달하는 이자율로 외부에서 돈을 빌려야 한다는 것입니다.

마찬가지로, 쉬안 응우옌 그룹 코퍼레이션의 대표이사인 루 응우옌 쉬안 부 씨는 농업이 우선순위 부문이지만 대출을 받는 것이 쉽지 않다고 씁쓸하게 말했습니다. 호치민시의 은행들은 이전처럼 해당 지방 밖의 농지에 대한 담보대출을 받지 않습니다. 그의 회사는 자본 수요가 훨씬 높은데도 연 이자율 10.5%로 약 100억 VND만 빌릴 수 있었습니다. 따라서 회사 구성원들은 연 13~14%의 이자율로 은행에서 돈을 빌려야 하며, 이로 인해 회사의 재무적 비용은 더욱 증가하게 됩니다.

"현금흐름은 피와 같아서 피가 흐르지 않으면 죽는다"

최근 은행들은 기업들이 대출에 어려움을 겪는 이유를 여러 가지로 설명했습니다. 예를 들어, 은행에서 요구하는 대출 조건을 충족하지 못하는 경우부터 기업이 많은 돈을 빌릴 필요가 없는 경우까지 다양합니다. 하지만 현실적으로, 긴축 조건 외에도 많은 은행은 이제 신용 한도가 거의 소진된 상태입니다. 2022년 하반기와 비슷합니다. 구체적으로, 필자가 지난 주말에 조사한 일부 은행에서 자본을 빌리고 싶어 했을 때, 신용 컨설턴트들은 신용 한도가 다시 통제되고 있으며 곧 소진될 것이라고 인정했습니다.

MSB 지점의 T라는 신용 담당자는 대출 신청에 대한 상담 후 2022년처럼 신용 한도가 다시 소진될 가능성을 피하기 위해 조기에 절차를 완료하라고 조언했습니다. 마찬가지로 TPBank의 D라는 신용 담당자도 2023년 1분기 성장률이 상당히 높기 때문에 은행이 다시 신용 증가를 통제하기 시작했다고 말했습니다. 신청이 승인되는 시점에 따라 다르지만, 신용한도가 소진된 경우 지급이 어려울 수 있습니다.

신용 한도가 거의 소진된 상황에서 은행에서 대출을 할 수 없다는 정보가 왜 나오는지 궁금했을 때, D씨는 "대출 외에도 현재 신용 한도의 일부는 규정에 따라 채권을 처리하는 데 사용됩니다."라고 설명했습니다.

은행이 채권을 다시 사들이거나 큰 신용 한도를 제공하기로 약속한 대부분의 기업은 은행의 뒷전이기 때문에 올해 첫 몇 달 동안 신용 성장률이 그렇게 빨리 증가할 수밖에 없습니다. 게다가 2023년 2분기에는 대량의 기업채 만기가 도래하므로 은행은 이 정도 규모의 채권을 처리하기 위해 신용 한도를 따로 마련해야 할 수도 있습니다.

응우옌 후 후안 박사

2월 말, 국가은행은 2023년 신용 증가 목표를 14~15%로 발표한 뒤, 각 은행에 신용 한도를 공식적으로 할당했습니다. 당시 VNDirect Securities Company의 은행업 보고서에는 HDBank가 11%, ACB가 9.8%, Vietcombank가 9.6%, TPBank가 9.1%, VPBank와 MBBank가 모두 9%, BIDV가 8.3%, MSB가 이 첫 번째 검토에서 가장 높은 신용 공간을 부여받아 최대 13.5% 등 특정 신용 공간을 부여받은 일련의 상업 은행이 나열되어 있습니다. 사실, 올해 첫 3개월 동안 일부 은행의 신용 성장률이 급격히 증가했습니다. MSB는 13%, Techcombank는 약 10.7%, HDBank는 9%, TPBank, Nam A Bank, VietABank 등 3개 은행은 7% 증가했습니다. 따라서 일부 은행은 올해 1단계에서 할당된 신용 공간 상한선에 거의 도달했습니다.

하지만 이 자본이 경제에 투입될지 여부는 여전히 의문입니다. 왜냐하면 현실적으로 기업이 자본을 확보하는 것은 매우 어렵기 때문입니다. 호치민시 경제대학교 재무학과장인 응우옌 후 후안(Nguyen Huu Huan) 씨는 최근 일부 은행이 기업 채권을 대량으로 거래하면서 매입 약정까지 포함했기 때문에 이제는 이를 위해 신용 한도를 두어야 한다고 설명했습니다. 현재 일부 은행의 신용 성장률이 높고, 기업 채권 처리 문제도 있어, 2022년과 마찬가지로 일부 은행은 신용 여유가 부족해질 가능성이 높습니다.

5월 9일 오전 국회 상임위원회 회의에서 기획투자부 장관 응우옌 치 중은 기업들이 너무 많은 어려움에 직면해 있다고 언급했습니다. 시장 심리, 사회적 신뢰, 모든 계층의 공무원들 사이의 책임 회피와 두려움 외에도, 긴축적인 통화 정책으로 인해 많은 기업이 자본을 조달하기 어렵습니다. 최근의 신용 증가율은 일반적인 수준에 비해 너무 낮았습니다. 장관은 경제에 대한 신용 여유를 넓히는 것이 필요하다고 말했습니다. "현금 흐름은 혈관과 같아서 혈액 흐름이 멈추면 죽음을 의미합니다."

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