대출하고 싶지만 채권 회수에 어려움이 두렵다

중소기업과 초소규모 기업은 신용을 얻는 데 큰 어려움을 겪고 있습니다. 핀테크는 기업이 자본 문제를 해결하는 새로운 방식으로 여겨진다. 하지만 많은 핀테크 기업들은 부채를 징수하는 데 어려움을 겪고 있다고 말합니다.

핀테크, 중소기업의 새로운 자금줄로 부상…대출은 원하지만 채권 회수 어려움 우려

중소기업과 초소규모 기업은 신용을 얻는 데 큰 어려움을 겪고 있습니다. 핀테크는 기업이 자본 문제를 해결하는 새로운 방식으로 여겨진다. 하지만 많은 핀테크 기업들은 부채를 징수하는 데 어려움을 겪고 있다고 말합니다.

중소기업과 가계는 여전히 자본 확보에 어려움을 겪고 있습니다.

오늘(10월 25일) 아침, Nhan Dan 신문과 디지털 경제 개발 전략 연구소(IDS)가 공동으로 주최한 '국가 종합 금융 전략: 중소기업을 위한 자본 접근성 구축' 세미나에서 많은 전문가들은 중소기업의 자본 접근성이 현재 많은 어려움에 직면해 있다고 확인했습니다. 핀테크 회사는 이런 우려를 완화할 수 있습니다.

중소기업과 초소규모 기업을 위한 자본 접근성 확보: 국가 금융 포용 전략 세미나에서 연설하는 전문가.

"중소기업의 자본 조달에서 가장 큰 장애물은 금융 및 신용 기관의 조건과 기준을 충족할 수 있는 능력입니다. 은행은 위험 감수 성향이 높아 이러한 기업에 대출하는 데 관심이 없습니다. 반면 핀테크 기업들은 위험 평가 및 고객 평가에 기술을 적용하면 기꺼이 대출을 해줍니다. 이는 중소기업의 자본 흐름을 개방하는 중요한 해결책입니다."라고 다이남 대학교 금융 및 은행학부 학과장인 당 응옥 득(Dang Ngoc Duc) 부교수는 말했습니다.

IDS 조사에 따르면, 베트남은 포괄적 금융 개발에 중점을 둔 25개 우선 국가 중 하나입니다. 그러나 2025년까지의 국가 금융 포용 전략과 2030년까지의 비전(전략)을 시행한 지 거의 5년이 지났지만, 취약 계층 개인과 기업(소규모 및 초소규모 기업)이 ​​자본에 접근하는 데는 여전히 많은 어려움이 있습니다.

IDS는 금융 포용성을 가속화하기 위해서는 디지털 전환 정책을 구현하고 금융 서비스에 기술을 적용(핀테크)하여 금융 포용성 전략의 목표를 실현하는 것이 국제적 경험이라고 생각합니다. 베트남은 신용 접근성 측면에서 다른 나라에 비해 뒤처져 있을 뿐만 아니라 시장 규모도 크기 때문에(인구 약 1억 명) 획기적인 해결책 없이는 금융 포용성을 가속화하기 어려울 것입니다.

"세계 모범 사례에 따르면 기술 적용은 은행 없이도 어디에서나 금융 및 은행 서비스를 제공할 수 있도록 지원합니다. 결과적으로 소득, 비용, 지리적 거리 등 금융 포용에 대한 장벽이 거의 없어져 이전에 금융 서비스를 이용해 본 적이 없는 저소득층과 빈곤층이 금융 서비스에 더 쉽게 접근하고 이용할 수 있도록 지원합니다."라고 IDS 소장인 트랜 반 박사는 말했습니다.

다오 민 투(Dao Minh Tu) 국립은행 부총재도 디지털 금융이 서비스 최적화에 도움이 될 뿐만 아니라 경영 효율성과 취약 계층의 자본 접근성을 개선할 것이라고 단언했습니다. 이와 함께 상업은행, 소액금융기관, 신용기금 간의 긴밀한 협력을 통해 사람과 기업의 요구에 맞는 금융 서비스를 구축해야 합니다. 동시에 법적 통로는 투명성을 보장하고, 금융 기관이 원활하게 운영되도록 돕고, 금융 서비스 이용자의 권리를 보호해야 합니다.

핀테크: 대출하고 싶지만 법적 문제, 채권 회수 어려움

중소기업과 가계의 대출 수요가 매우 높아 디지털 금융 시장의 발전 잠재력이 매우 큽니다. 핀테크는 기술, 데이터, 운영 비용, 사업 기회 등의 측면에서 큰 이점을 가지고 있어 개발 잠재력이 크며, 현재 국가 금융 포용 전략을 구현하는 원동력으로 여겨진다.

당 응옥 득(Dang Ngoc Duc) 부교수에 따르면, 핀테크는 중소기업의 신용 접근성을 높이는 데 도움이 될 뿐만 아니라, 중소기업의 편의성을 높이고 경영 역량을 개선하는 핵심 솔루션입니다. 그러나 오늘날 가장 큰 문제는 법규가 여전히 부족하고 실질적인 요구조건을 충족하지 못하고 있다는 점이다.

EVN Finance의 마이 단 히엔(Mai Danh Hien) 사장은 현재 법적 규제로 인해 금융 및 은행 서비스 분야의 디지털 전환 활동에 유리한 환경이 조성되었다고 말했습니다. 그러나 현재 26개 금융 회사 중 기업 대출을 하는 회사는 거의 없으며, 주로 개인에게 대출하는 소비자 대출이 주를 이룹니다.

EVN Finance는 중소기업과 가계 고객에게 대출을 제공하는 다양한 상품을 보유한 금융 회사 중 하나입니다. 하지만 히엔 씨는 디지털 금융 회사들 스스로도 현재 '채무 불이행' 상황과 더불어 사기 및 금융 회사를 사칭해 사기를 저지르는 일로 골머리를 앓고 있다고 말했습니다. 채권 회수는 이러한 회사들에 인적 자원이 부족하고, 시장에는 중개 채권 회수 부서가 부족하기 때문에 매우 어렵습니다.

Finviet Technology 주식회사의 대표이사 Nguyen Thanh Hien 씨:
핀테크의 등장으로 중소기업과 가계가 금융 서비스를 이용하는 방식이 바뀌었고, 특히 저렴한 금융 서비스를 제공하게 되었습니다. 디지털 금융 플랫폼은 금융 포용성을 가속화하는 데 기여했습니다.

엄청난 잠재력에도 불구하고 핀테크는 많은 장애물, 특히 법적 장애물에 직면해 있습니다.

티에스. 국회 경제위원회 전 부위원장이자 전 총리 자문단 위원장인 응우옌 득 끼엔은 "리스크 문제는 기존 금융·신용 기관과 핀테크 파트너 간의 협력(비경쟁적, 협력적 시장 격차 해소)을 통해 해결할 수 있다"고 말했다. 현재 가장 큰 문제는 법적 체계이지만, 이는 관리 기관이 충분히 감당할 수 있는 범위 내에 있다. 유형 자원을 투입하는 대신, 국가는 무형 자원을 활용하여 협력하여 개발할 수 있다. 즉, 기술 응용 활동 전반, 특히 핀테크 발전을 위한 적절한 법적 체계를 구축하는 것이다.

이 지역의 많은 국가가 핀테크를 중소기업을 위한 자본 채널로 전환하기 위해 많은 정책을 시행하고 있는 것으로 알려져 있습니다. 예를 들어, 인도는 농촌 지역에 금융 서비스를 확대하고 중소기업을 지원하기 위해 은행 대리점 네트워크를 개발하고 있습니다. 지난 5년 동안 은행 대행 서비스를 이용하는 중소기업의 수가 25% 증가했습니다.

인도네시아는 2013년부터 은행 대리 모델 운영을 허용하기 시작했는데, 이는 상업은행이 비은행 기관과 손잡고 지역 사회에 서비스를 제공하는 것을 의미합니다. 핀테크 기업을 지원하기 위해 인도네시아 중앙은행은 초소기업을 대상으로 다양한 솔루션을 시범적으로 도입하기 위한 규제 프레임워크를 마련했습니다.

출처: https://baodautu.vn/fintech-thanh-kenh-dan-von-moi-cho-doanh-nghiep-nho-muon-cho-vay-nhung-so-kho-doi-no-d228328.html