중소기업과 초소규모 기업은 신용을 확보하는 데 큰 어려움을 겪고 있습니다. 핀테크는 기업이 자본 문제를 해결하는 새로운 방법으로 여겨진다. 하지만 많은 핀테크 기업은 부채를 징수하는 데 어려움을 겪고 있다고 말합니다.
핀테크, 중소기업의 새로운 자금 채널로 부상…대출하고 싶지만 채권 회수 어려움 우려
중소기업과 초소규모 기업은 신용을 확보하는 데 큰 어려움을 겪고 있습니다. 핀테크는 기업이 자본 문제를 해결하는 새로운 방법으로 여겨진다. 하지만 많은 핀테크 기업은 부채를 징수하는 데 어려움을 겪고 있다고 말합니다.
중소기업과 가계는 여전히 자본 조달에 어려움을 겪고 있습니다.
오늘(10월 25일) 아침, 난단(Nhan Dan) 신문과 디지털 경제 개발 전략 연구소(IDS)가 주최한 '국가 종합 금융 전략: 중소기업을 위한 자본 접근성 창출' 세미나에서 연설한 많은 전문가들은 현재 중소기업의 자본 접근성이 많은 어려움에 직면해 있다고 확인했습니다. 핀테크 회사는 이런 우려를 해소할 수 있습니다.
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| 중소기업과 초소규모 기업을 위한 자본 접근성 창출: 국가 금융 포용 전략 세미나에서 발표하는 전문가입니다. |
“중소기업이 자본을 조달하는 데 있어 가장 큰 걸림돌은 금융·신용기관의 조건과 기준을 충족할 수 있는 능력입니다. 은행은 위험 감수성이 높기 때문에 이런 대상에게 대출하는 데 관심이 없습니다. 한편, 핀테크 기업은 기술을 적용해 위험을 평가하고 대출할 의향이 있는 고객을 파악합니다. "이것은 중소기업에 자본 흐름을 개방하는 중요한 솔루션입니다." 다이남 대학교 금융 및 은행학부장인 Dang Ngoc Duc 준교수 박사가 말했습니다.
IDS 조사에 따르면, 베트남은 포괄적 금융 개발에 중점을 둔 25개 우선 국가 중 하나입니다. 그러나 2025년까지의 국가 금융 포용 전략과 2030년까지의 비전(전략)을 시행한 지 거의 5년이 지났지만, 취약 계층 개인과 기업(소규모 및 초소규모 기업)은 여전히 자본에 접근하는 데 많은 어려움에 직면해 있습니다.
IDS는 금융 포용성을 가속화하기 위해서는 디지털 전환 정책을 구현하고 금융 서비스에 기술을 적용(핀테크)하여 금융 포용성 전략의 목표를 실현하는 것이 국제적 경험이라고 생각합니다. 베트남은 신용 접근성 측면에서 다른 국가에 비해 뒤처져 있을 뿐만 아니라, 시장 규모도 크기 때문에(인구 약 1억 명) 획기적인 해결책이 없다면 금융 포용성을 가속화하기 어려울 것입니다.
"세계의 모범 사례에 따르면, 기술을 적용하면 은행이 없어도 어디서나 은행 및 금융 서비스를 제공할 수 있습니다. 덕분에 소득, 비용, 지리적 거리와 같은 금융 포용의 장벽이 거의 없어져 가난하고 저소득층, 즉 이전에 금융 서비스를 전혀 이용할 수 없었던 사람들이 금융 서비스에 접근하고 이용할 수 있는 더 유리한 조건을 갖추게 되었습니다."라고 박사님이 말씀하셨습니다. IDS의 이사인 트란 반(Tran Van)은 다음과 같이 말했습니다.
국가은행 부총재인 다오 민 투(Dao Minh Tu) 씨도 디지털 금융이 서비스 최적화에 도움이 될 뿐만 아니라 취약 계층의 경영 효율성과 자본 접근성을 개선할 것이라고 밝혔습니다. 그와 함께 상업은행, 소액금융기관, 신용기금 간의 긴밀한 협력이 이루어져야 사람과 기업의 요구에 맞는 금융서비스를 구축할 수 있습니다. 동시에 법적 통로는 투명성을 보장하고, 금융기관의 원활한 운영을 지원하며, 금융서비스 이용자의 권리를 보호해야 합니다.
핀테크: 대출하고 싶지만 법적 문제, 빚 회수 어려움
중소기업과 가계의 대출 수요가 매우 높기 때문에 디지털 금융 시장의 발전 잠재력은 매우 큽니다. 핀테크는 기술, 데이터, 운영 비용, 사업 기회 등의 측면에서 큰 이점을 가지고 있어 엄청난 개발 잠재력을 가지고 있으며, 현재 국가 금융 포용 전략을 구현하는 원동력으로 여겨진다.
Dang Ngoc Duc 부교수에 따르면, 핀테크는 중소기업의 신용 접근성을 높이는 데 도움이 될 뿐만 아니라 중소기업의 편의성을 높이고 관리 역량을 개선하는 핵심 솔루션입니다. 그러나 오늘날 가장 큰 문제는 여전히 법적 틀이 부족하고 특히 실질적인 요구 사항을 충족하지 못한다는 것입니다.
EVN Finance의 마이 단 히엔(Mai Danh Hien) 사장은 현재 법적 규제로 인해 금융 및 은행 서비스 분야의 디지털 전환 활동에 유리한 조건이 조성되었다고 말했습니다. 그러나 현재 26개 금융 회사 중 기업 대출을 하는 회사는 거의 없으며, 주로 개인에 대한 소비자 대출이 주를 이룹니다.
EVN Finance는 중소기업과 가계 고객에게 대출을 제공하는 다양한 상품을 보유한 금융 회사 중 하나입니다. 하지만 히엔 씨는 디지털 금융 회사들 스스로도 현재 '채무 불이행' 상황과 금융 회사를 사칭해 사기를 저지르는 등의 문제로 골머리를 앓고 있다고 말했다. 채권 회수는 이러한 회사들에 인적 자원이 부족하고, 시장에는 중개 채권 회수 부서가 부족하기 때문에 매우 어렵습니다.
Finviet Technology 주식회사의 총괄 이사인 Nguyen Thanh Hien 씨:
핀테크의 등장으로 중소기업과 가계가 금융 서비스를 이용하는 방식이 바뀌었고, 특히 저렴한 금융 서비스를 제공하게 되었습니다. 디지털 금융 플랫폼은 금융 포용성을 가속화하는 데 기여했습니다.
엄청난 잠재력에도 불구하고 핀테크는 많은 장애물, 특히 법적 장애물에 직면해 있습니다.
티.티. 국회 경제위원회 전 부의장이자 총리 자문단 전 위원장인 응우옌 둑 끼엔은 "위험 문제는 기존 금융 및 신용 기관과 핀테크 파트너 간의 협력(비경쟁적, 협력적으로 시장 격차를 메움... 현재 가장 큰 문제는 법적 틀이지만, 이는 관리 기관의 손이 닿는 범위 내에 있습니다. 유형적 자원을 지출하는 대신, 국가는 무형적 자원을 사용하여 개발에 협력할 수 있습니다. 즉, 일반적으로 기술 응용 활동과 특히 핀테크 개발을 위한 적절한 법적 틀을 구축하는 것입니다."라고 말했습니다.
이 지역의 많은 국가가 핀테크를 중소기업을 위한 자본 채널로 전환하기 위해 많은 정책을 시행하고 있는 것으로 알려져 있습니다. 예를 들어, 인도는 농촌 지역으로 금융 서비스를 확대하고 중소기업을 지원하기 위해 은행 대리점 네트워크를 개발하고 있습니다. 지난 5년간 은행 대리 서비스를 이용하는 중소기업의 수가 25% 증가했습니다.
인도네시아도 2013년부터 은행 대리 모델 운영을 허용하기 시작했는데, 이는 상업 은행이 비은행 기관과 손잡고 지역 사회에 서비스를 제공하는 것을 의미합니다. 핀테크 기업을 지원하기 위해 인도네시아 중앙은행은 초소기업을 대상으로 다양한 솔루션을 시범적으로 운영하기 위한 규제 프레임워크를 마련했습니다.
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출처: https://baodautu.vn/fintech-thanh-kenh-dan-von-moi-cho-doanh-nghiep-nho-muon-cho-vay-nhung-so-kho-doi-no-d228328.html
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