은행 이자율이 계속 하락해 고객들의 자본차입이 용이해지고 있다

예금금리 쿨다운

국립은행의 최신 데이터에 따르면, 3월 3일 현재 10개 시중은행이 창구 금리를 인하한다고 발표했고, 7개 은행은 온라인 예금 금리와 일부 인센티브 프로그램을 계속 인하하고 있습니다.

구체적으로, Viet A 상업 주식회사 은행(VietABank)과 번영 및 개발 주식회사 상업 은행(PGBank)은 모두 오늘부터 장기 금리를 인하했습니다. VietABank의 12개월에서 36개월 기간의 예금 이자율은 창구 입금 시 연 0.1%씩 감소하여 5.4~5.7%/년, 온라인 입금 시 연 5.7~6%/년이 됩니다. PGBank에서는 24개월과 36개월 기간에 대한 이자율도 연 0.2%p 하락해 연 5.7%가 되었습니다.

또한, 베트남 수출입 상업 주식회사(Eximbank)도 6개월, 9개월 만기 온라인 예금에 대해 이자율을 0.1%포인트씩 인하하여 연 5.2~5.4%로 책정했습니다. 이번은 정부, 총리, 국립은행의 지시에 따라 수출입은행이 금리를 조정한 두 번째 사례입니다.

앞서 2월 25일 엑심은행은 '안심장기예금' 등 여러 상품의 금리를 인하했다. 15개월 만기 상품은 금리를 3%포인트 인하하고, 18개월, 24개월, 36개월 만기 상품은 금리를 0.4%포인트 인하했다. “Prosperous Savings 50+” 프로그램은 6개월 및 12개월 기간에 대해 0.1%를 할인합니다. 주중 온라인 입금 프로그램, 주말(토요일, 일요일) 온라인 입금 프로그램은 6개월, 9개월, 12개월 기간은 0.1%, 15개월 기간은 0.3%, 18개월, 24개월, 36개월 기간은 0.4%의 할인이 적용됩니다.

베트남 산업무역 주식회사(BVBank), 베트남 해사상업 주식회사(MSB), 베트남 투옹틴 상업 주식회사(Vietbank), 사이공상업 주식회사(Saigonbank), 베트남 국제상업 주식회사(VIB), 바오비엣 상업 주식회사(BaoVietBank), 끼엔롱 상업 주식회사(Kienlongbank), 박아 상업 주식회사(Bac A Bank) 등 여러 은행도 기간에 따라 연간 0.1~0.4%의 이자율 인하를 기록했습니다. 이 중 Kienlongbank는 60개월 기간의 경우 최대 0.7%까지 가장 큰 인하를 보였으며, BVBank는 6개월에서 60개월 기간의 예금에 대해 인하율을 0.1~0.4%로 조정했습니다.

예금 금리를 인하하는 조정은 자본 비용을 최적화하고, 대출 금리를 지속적으로 인하할 수 있는 여건을 조성하며, 고객이 보다 합리적인 비용으로 자본원에 접근할 수 있도록 지원하려는 은행의 경영 추세를 반영합니다.

저렴한 자본 공급 증가

은행은 자본 비용을 줄이기 위해 예금 이자율을 낮추는 것과 함께, 특히 부동산 부문에서 신용 수요를 자극하기 위해 저렴한 자본원을 늘리는 데 도움이 되는 매력적인 이자율의 우대 대출 패키지를 시행하는 것도 강화하고 있습니다.

이에 따라 Loc Phat Commercial Joint Stock Bank(LPBank)는 최근 연 3.88%의 시작 이자율로 첫 3개월 동안 5조 VND 규모의 대출 패키지를 발표했으며, 이를 통해 최대 35년의 기간 동안 자본 요구 사항의 최대 100%까지 대출이 가능합니다. 마찬가지로 호치민시개발주식상업은행(HDBank)은 대출 기간이 50년으로 역대 최대이며, 처음 3개월 동안 연 4.5%의 이자율과 최대 원금 유예 기간이 5년인 3조 VND 규모의 신용 패키지를 출시했습니다.

마찬가지로, Kienlong Commercial Joint Stock Bank(Kienlongbank)도 0%부터 시작하는 이자율의 3조 VND 신용 패키지를 출시하여 개인 고객, 특히 35세 미만의 젊은이를 대상으로 주택 구매, 소비, 생산 및 사업을 지원했습니다.

이전에 사이공하노이상업은행(SHB)도 첫 3개월 동안 연 3.99%의 이자율로 16조 VND 규모의 대출 패키지를 출시하여 고객이 자산 가치의 최대 90%까지 대출받고 5년간 원금 상환이 면제되도록 했습니다. 아시아상업주식은행(ACB)에서는 청년층을 대상으로 최장 30년의 장기 대출 기간, ​​최대 5년까지의 최초 기간 고정 금리, 연 5.5%의 우대 대출 금리를 제공하는 '첫 내 집 마련' 상품을 발표했습니다.

한편, 티엔퐁 상업은행(TPBank)에서는 연 4.7%의 이자율을 적용하는 일련의 우대 대출 프로그램을 시행하고 있으며, 사업, 주택 구매, 자동차 구매 등 다양한 목적으로 활용되고 있습니다. 신용 패키지는 최대 1,000억 VND의 총 한도를 가지고 있으며, 개인 및 기업 고객을 대상으로 하며, 특히 TPBank에서 처음으로 사업을 하기 위해 대출을 받거나 대규모 거래가 있는 고객을 대상으로 합니다.

이러한 프로그램은 차용인의 재정적 부담을 줄이는 데 도움이 될 뿐만 아니라 부동산 시장의 회복을 촉진하는 데에도 기여할 것으로 기대됩니다.

경제학자 딘 트롱 틴은 은행의 우대 대출 패키지가 젊은이들이 더 쉽게 주택을 얻는 데 도움이 될 수 있다고 말했습니다. 그러나 그는 또한 우대 이자율 정책이 주택 소유 방정식의 일부일 뿐이라고 지적했습니다. 더 중요한 것은 소득과 부동산 가격의 균형입니다.

"현재 대출 금리는 상당히 매력적이지만, 차용자는 우대 기간 이후의 조건, 특히 변동 금리와 관련 비용을 신중하게 검토하여 차후 재정적 압박을 피해야 합니다. 동시에 은행은 차용자가 장기적인 재정 여력을 평가할 수 있도록 이후 기간에 대한 변동 금리 산출 방식을 명확하게 공지해야 합니다."라고 틴 씨는 권고했습니다.

베트남 투자개발 주식회사(BIDV)의 수석 경제학자인 칸 반 루크 박사는 우대 신용 프로그램이 매우 높이 평가되고 있지만, 이자율은 젊은이들이 주택을 소유할 수 있는지 여부를 결정하는 요인이 아니라고 말했습니다. 그는 현재 부동산 가격이 많은 사람의 경제적 능력을 넘어서고 있기 때문에 적절한 공급이 없으면 이자율이 낮아져 구매자가 주택을 구매하기 어려울 것이라고 말했습니다.

최근, 팜 민 찐 총리는 2025년 3월 1일자 제05/CT-TTg 지침에 서명했습니다. 이 지침은 경제 성장을 촉진하고 공공 투자 자본 지출을 가속화하기 위한 주요 과제와 획기적인 솔루션에 관한 것이며, 2025년 국가 성장 목표가 8% 이상에 도달하도록 보장합니다.

특히, 총리 지시는 국립은행이 통화 정책을 적극적이고 유연하며 신속하고 효과적으로, 그리고 합리적이고 집중적인 확장적 재정 정책 및 기타 거시경제 정책과 긴밀하고 조화롭게 조정하여 운영하도록 요구합니다. 특히, 금리관리, 환율, 신용증가, 공개시장관리, 은행간시장, 재융자, 통화공급, 신용어음 발행 등의 업무와 솔루션을 보다 효과적으로 이행하는 데 주력합니다.

동시에 국가은행은 상업은행의 동원 및 대출 금리의 추이를 정기적으로 모니터링하고 면밀히 감독하며, 권한 내에서 대출 금리 수준을 낮추기 위한 더욱 과감하고 효과적인 해결책을 시행하여 국민과 기업이 합리적인 비용과 낮은 자본 가격으로 대출을 받을 수 있는 여건을 조성하고, 생산과 사업을 회복하고 발전시키며 경제 성장을 촉진하는 임무를 맡고 있습니다.

신용기관의 활동에 대한 검사, 심사, 통제 및 긴밀한 감독의 효과를 강화하며, 특히 신용기관의 동원금리, 대출금리, 신용공여활동에 대한 공시를 강화한다. 특히, 신용기관이 금리(예금 및 대출 금리 모두)를 부당하게 불법적으로 경쟁하는 경우, 법에 따라 적시에 엄격하게 처리합니다. 상업은행이 아무런 지시 없이 마음대로 이자율을 인상하는 것은 엄격히 금지되어 있으며, 이는 불공정하고 불평등한 경쟁을 야기합니다.

또한 총리는 국립은행에 임업 및 어업 부문 대출 프로그램 규모를 약 100,000억 VND로 늘리고 농업, 임업 및 어업 부문의 프로그램 범위를 확대하는 방안을 연구하도록 지시했습니다. 경제 성장 동력을 촉진하고 35세 미만의 청년이 주택을 구매할 수 있도록 우대 신용 패키지를 지속적으로 연구하고 시행합니다.

출처: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/lai-suat-ngan-hang-tiep-tuc-giam-ho-tro-khach-hang-vay-von/20250304084753174