많은 어려움
하티린 씨 가족의 닌장(Ninh Giang) 웅호에(Ung Hoe) 지역에 있는 약 300제곱미터의 토지에 불과 몇 달 만에 2층짜리 집이 "싹" 트게 될 것입니다. 집의 기초는 완성되었고 1층 공사가 진행 중이지만, 린 씨의 가족은 아직 은행 대출 신청을 완료하지 못했습니다.
“저희 가족은 지방에 있는 대형 은행의 거래 사무실에 연락해서 대출 신청에 대해 문의했습니다. 주택 건설을 목적으로 우대 금리 신용 패키지를 빌리려면 지역 인민위원회가 발급한 건설 허가가 필요합니다."라고 린 씨가 말했습니다.
이 지방의 일부 은행에서는 주택 건설을 위한 우대 신용 패키지를 시행하고 있으며, 이자율은 처음 2년 동안 연 6% 정도로 비교적 낮습니다. 은행에 따라 대출 기간은 최대 20년, 최대 25년까지 가능합니다. 따라서 전체 대출 기간에 걸쳐 균등하게 나누어 매달 지불해야 할 원금도 낮습니다. 린 씨의 가족은 20년 동안 10억 동을 빌려야 하는데, 처음 2년 동안은 첫 달에 갚아야 할 총 금액이 900만 동이 넘고, 그 이후로는 점점 줄어듭니다. “이것은 우리 가족의 재정적 여력에 맞는 비용입니다. 다른 신용 패키지로 대출받는 경우 대출 기간이 짧기 때문에 매달 지불해야 하는 원금과 이자가 더 높아집니다. 그래서 저희 가족은 자본을 빌리기 위해 건설 허가를 급히 완료하고 있습니다."라고 린 씨는 말했습니다.
린 씨처럼 농촌 지역에서 건설 허가 신청서를 작성하려는 사람은 많지 않습니다. 규정에 따르면, 도시 지역에서는 집을 짓기 전에 건축 허가를 신청해야 합니다. 반면, 7층 미만의 농촌 주택은 이 허가가 필요하지 않습니다. 그러므로 정부로부터 허가가 필요하다는 점을 언급하면 농촌 지역의 많은 사람들이 위에서 언급한 주택 건설을 위한 신용 상품에 관심을 갖지 않게 됩니다.
7개월의 공사 및 준공을 거쳐 2023년 말에 1층짜리 태국식 지붕 주택을 완공할 예정인 투안비엣사(김탄)의 응우옌꽝탐 씨 가족은 은행 대출을 받지 않았습니다. “건설 및 완공에 들어간 총 비용은 20억 VND가 넘었지만, 저희 가족은 예전에 저축해둔 돈도 있고, 친척과 친구들에게 빌린 돈도 있어서 은행에서 빌릴 필요가 없었습니다. 사실, 친척에게서 돈을 빌릴 수 없다면, 은행에서 돈을 빌리고 싶지 않아서 집을 지을 엄두도 못 낼 겁니다. 항상 빚을 지고 살아가는 건 무섭죠. 어떤 이유로 일이 중단되고 빚을 갚을 돈이 없다면 어떻게 해야 할지 모르겠어요." 탐 씨가 공유했습니다.
다양한 솔루션
농촌주택 건설에 대한 신용을 늘리는 데 가장 큰 어려움은 국민들의 두려움입니다. 이자율이 낮은 대출 상품이지만, 건설 허가를 신청하는 데 드는 시간과 절차가 비교적 간단함에도 불구하고 사람들은 신청하기를 꺼립니다. 허가 없이도 높은 이자율의 대출 상품을 이용할 수 있기 때문에 사람들은 매달 지불해야 할 금액에 대해 걱정합니다. 따라서 대부분의 상업은행에서 주택 건설 대출 패키지의 신용 증가율은 항상 다른 신용 패키지보다 낮습니다.
주택 건설 대출을 위한 또 다른 수단은 사회 정책 은행 시스템을 통한 것입니다. 이자율은 연 4.8%로 은행권에서 가장 낮지만, 최대 대출금액은 5억 VND로 농촌주민의 수요에 적합하며, 가장 큰 어려움은 대출 신청입니다. 대출을 받으려면 대출인의 이름이 토지 이용권 증서에 기재되어 있어야 하며, 해당 토지에 집을 짓기 위해 대출을 받아야 합니다.
시골에서는 부모가 자녀들에게 집을 지을 땅을 주는 경우가 많으며, 대개 입으로만 전해줍니다. 토지 소유권 이전 절차가 완료되지 않았다면, 도움이 필요한 사람은 대출을 받을 수 없습니다. 더욱이 농촌지역의 많은 사람들은 과세소득 수준이 부족하기 때문에 경제적으로 넉넉하지 않음에도 불구하고 개인소득세를 내야 합니다. 따라서 많은 사람들은 대출 자격에서 제외되어 정책 자금을 빌릴 수 없습니다.
"사람들이 대출을 10건 받으면 그 중 집을 짓기 위한 대출은 1건에 불과하다고 추산됩니다. 따라서 전반적인 신용 성장 목표를 달성하기 위해서는 농촌 지역 고객의 대출 수요를 주의 깊게 이해해야 하며, 이를 통해 적합한 대출 패키지에 대한 조언을 제공할 수 있습니다."라고 BIDV Thanh Dong 개인 고객 부서 책임자인 Nguyen Hong Nhung 씨가 말했습니다.
각 대출 패키지의 성장 품질을 평가하고 타겟 고객에게 유리한 점을 찾는 것 역시 많은 은행이 적용하는 솔루션입니다. Agribank Hai Duong의 개인 고객 부서장인 응우옌 티 꾸인 디엡(Nguyen Thi Quynh Diep) 여사는 도시에서 농촌까지 각 지역마다 자체 신용 성장 솔루션이 필요하다고 말했습니다. “농촌 지역의 신용 성장을 늘리기 위해서는 각 대출 프로그램과 상품에 대한 유연한 관리가 필요합니다. 우리는 종종 소비, 생산 및 소규모 사업체를 위한 신용 패키지나 우대 이자율 패키지를 목표로 하며, 최대 대출 금액은 5억 VND이고 대출 기간은 1~5년입니다. 동시에, 다양한 대중조직을 통해 대출을 촉진합니다. 특히 주택 건설 대출 패키지의 경우, 우리는 종종 이자율에 대한 구체적인 조언을 제공하여 고객이 대출 기간, 상환 금액을 더 잘 이해하도록 돕고 고객이 필요할 때마다 지원할 준비가 되어 있습니다."라고 Diep 씨가 말했습니다.
하 키엔원천
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