포괄적인 은퇴 계획을 위한 전략은 무엇입니까?

포괄적인 은퇴 계획에는 노동 시장을 이탈할 경우 발생할 수 있는 위험에 대비하여 은퇴 전후의 투자 전략이 포함되어야 합니다.

HSBC 베트남의 자산 관리 및 개인 금융 서비스 부문 책임자인 프라모스 라젠드란 씨.

무시할 수 없는 세 가지 위험

은퇴 계획을 세울 때, 베트남 근로자들은 은퇴 후 원하는 생활 수준을 유지할 수 있을 만큼 충분한 돈을 저축하는 것을 주된 목표로 삼는 경우가 많습니다. 하지만 노동 시장을 떠난 뒤의 일부 요구를 무시하는 것은 옳지 않을 것입니다. 일상 생활비를 위한 정기적인 현금 흐름을 유지하는 것을 계획하는 것뿐만 아니라, 예상치 못한 의료비 등 퇴사 후에 발생할 수 있는 일도 고려하는 것이 중요합니다.

포괄적인 은퇴 계획에는 은퇴 전후의 투자 전략이 포함되어야 합니다. 그중 은퇴 시 무시할 수 없는 위험이 3가지 있습니다.

첫 번째는 장수 위험입니다. 장수는 큰 축복이지만, 은퇴자에게는 재정적 위험이 따릅니다. 자료에 따르면 베트남 사람들의 수명이 매우 긴 것으로 나타났습니다. 베트남 통계청의 자료에 따르면, 2023년 남성의 출생 시 기대수명은 71.1세, 여성은 76.5세입니다. 베트남 국민의 평균 수명은 73.7세로, 25년 전보다 약 5년이 증가했습니다. 의학 기술의 발달로 100세를 맞는 것은 더 이상 먼 일이 아닙니다. 그러나 은퇴 자금이 일상생활비를 충당하기에 충분하지 않다면, 장수는 주목할 만한 위험이 됩니다.

그와 함께 항상 존재하는 위험은 인플레이션 위험입니다. 약 20년 전만 해도 포 한 그릇의 가격은 7,000~10,000동 정도였습니다. 지금은 가격이 그릇당 50,000~60,000 VND로 올랐습니다. 이러한 수치는 인플레이션과 가격 상승의 영향을 보여줍니다. 지난 30년 동안 베트남의 연평균 물가상승률은 약 5%였으며, 2008년 8월에는 28.32%로 역대 최고치를 기록했습니다. 반면, 세계 물가상승률도 오랫동안 비교적 높은 수준을 유지해 왔습니다. 투자 수익률이 인플레이션 수준에 미치지 못하거나 인플레이션을 초과하면 생활비 상승으로 인해 은퇴자의 저축이 점차 침식될 것입니다.

마지막으로 투자 위험이 있습니다. 인플레이션 위험에 직면한 은퇴자들은 매수가와 매도가의 차이를 통해 자본 이득을 얻기 위해 투자를 고려할 수 있습니다. 하지만 투자에는 종종 위험이 따릅니다. 주식과 같은 고위험 자산은 가격 변동성이 높지만 예상보다 높은 수익률을 제공합니다. 채권과 같은 저위험 자산은 가격 변동성이 낮지만 예상보다 수익률이 낮아 인플레이션 위험을 효과적으로 해소하지 못합니다.

따라서 은퇴자는 투자 포트폴리오에서 균형을 찾는 동시에 투자 위험을 분산하는 데에도 주의를 기울여야 합니다.

은퇴 후 계획

모든 사람의 기대 수명, 기대 생활 수준, 재정 상황은 다르지만, 은퇴 후에는 자산 증가, 안정적인 현금 흐름, 장수, 인플레이션, 투자, 의료비 등 비슷한 문제에 직면하게 됩니다. 투자 측면에서 은퇴자를 위한 적합한 포트폴리오는 일상생활에 필요한 현금 흐름을 안정적으로 창출하는 동시에 자본 증가를 통해 인플레이션 위험에 대처해야 합니다.

포트폴리오에서는 변동성을 줄이고 현금 흐름을 늘리기 위해 일부 채권을 포함하는 것을 고려할 수 있습니다. 동시에, 주식과 같은 위험 자산을 적절한 양 포트폴리오에 추가하여 인플레이션에 대처할 수 있는 자본 증가 잠재력을 높일 수 있습니다. 정기적으로 배당금을 지급하도록 설계된 자산 기반 뮤추얼펀드도 시중에 있습니다.

이러한 펀드는 자본 증가와 위험 분산을 촉진하기 위해 미리 정해진 위험 수준에 따라 다양한 자산 클래스에 투자합니다. 이러한 펀드는 또한 다양한 투자자의 현금 흐름 요구를 충족하기 위해 다양한 배당금 수준을 제공합니다. 은퇴를 계획할 때, 장수 위험에 대비해 적합한 연금 상품을 이용하는 것을 고려해 볼 수 있습니다.

어려운 시기에 대비하기 위해, 나이가 들면서 발생할 수 있는 의료비를 충당하기 위해 건강보험 조항을 추가할 수 있습니다. 모든 사람이 은퇴를 준비하는 방식은 각자 다르므로, 은퇴 후 몇 년 동안 발생할 수 있는 다양한 문제에 대처하기 위해 다양한 투자 포트폴리오를 활용하는 것을 고려하세요.

변화에 적응하다

투자신문과 베트남 자산운용사 커뮤니티(VWA)가 공동으로 주최하는 유일한 포럼인 제2회 베트남 자산운용사 정상회담(VWAS) 2024가 2024년 6월 6일 목요일 하노이 풀먼 호텔에서 개최됩니다.

VWAS 2024는 "불확실성에 적응하기"라는 주제로 많은 국내외 유명 연사들이 참여합니다. 이 포럼에서는 세계 경제 상황, 특히 베트남에 대해 심도 있게 논의할 예정입니다. 기회에 따라 포트폴리오의 효율성을 달성하기 위한 투자 자산의 비중과 주식 포트폴리오의 깊이를 결정합니다.

출처: https://baodautu.vn/chien-luoc-nao-cho-ke-hoach-huu-tri-toan-dien-d216407.html