은행은 차용인에게 투자연계보험을 판매하는 것이 금지되어 있습니다.

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이는 최근 재무부가 발표한 보험사업법을 안내하는 회람 67/2023/TT-BTC의 주요 내용입니다.

이 통지문에는 많은 새로운 내용이 추가되었는데, 특히 보험 대리점에 대한 규정 개선이 포함되어 있어 방카슈랑스 채널의 건전하고 올바른 방향으로의 발전을 지원할 것으로 기대됩니다.

구체적으로, 통지문 67은 은행이 대출 전체가 지급되는 날짜의 전후 60일 동안은 고객에게 투자 연계 보험 계약을 조언, 소개, 제공 또는 체결을 주선하는 것이 허용되지 않는다고 규정하고 있습니다.

이 규정은 많은 사람들이 은행에서 돈을 빌릴 때 생명보험에 가입해야 한다는 불만을 제기한 후 재무부에서 발표한 것입니다.

재무부는 은행 채널을 통한 보험 교차판매에 대한 규제 외에도 보험 컨설팅 대행사 전반에 많은 제약을 추가했습니다.

예를 들어, 상담 과정에서 보험 대리점이나 대리점 직원은 보험 회사가 제공한 문서를 사용하여 제품에 대한 완전하고 정확한 정보를 제공해야 합니다.

특히 투자연계보험 등 복잡한 보험상품의 경우, 재무부는 해당 상품에 대한 협의과정을 기록하도록 요구하고 있습니다.

또한, 통지문 67은 보험상품에 대한 상담과정에서 보험대리점 또는 보험대리업무를 직접 수행하는 대리점조직의 임직원이 보험회사 또는 외국 손해보험회사의 지점에서 제공한 서류를 활용하여 보험구매자에게 보험상품에 관한 완전하고 정확한 정보를 제공해야 한다고 규정하고 있습니다.

또한, 이 통지문은 보험계약서의 문서 요건을 보완합니다. 현금 가치가 있는 장기 생명보험 상품의 경우, 보험회사는 보험 구매자에게 서면 요약 문서를 제공할 책임이 있으며, 보험 구매자가 생명보험 계약에 참여할 때 정보에 더 쉽게 접근하고, 상품과 권리 및 의무를 더 잘 이해할 수 있도록 돕기 위해 보험 구매자의 확인을 받아야 합니다.

보험가입 고려기간(21일)은 보험계약자가 상기 서류 수령을 확인한 날로부터 결정됩니다.

또한, 통지문 67은 방카슈랑스 활동의 품질을 모니터링하고 통제하는 기업의 책임을 더욱 강화하기 위한 여러 규정을 추가합니다.

이에 따라 보험회사는 임직원의 상품소개 및 상담의 질을 보장하기 위해 주기적으로 모니터링하고 점검해야 합니다. 보험회사는 또한 보험 구매자의 불만을 확인하고 처리하고, 위반 사항이 있는 경우 이를 처리하기 위해 대리점 조직과 신속하게 협력해야 합니다.