은행들, 구조조정 계획 적극 추진

업계 전체의 중요한 과제를 수행하기 위해 2024년 초에 Techcombank와 BIDV라는 두 대형 은행이 주주들에게 이 구조 조정 계획을 제시할 예정입니다.

신용기관의 지속가능한 발전체계 구축

2021-2025년 기간의 구조조정 프로젝트는 총리가 2022년 6월 8일자 결정 689/QD-TTg를 통해 공식적으로 발표했습니다. 이 프로젝트의 목적은 부실채권 처리와 관련된 신용기관의 시스템을 구조조정하는 데 있어 명확하고 실질적인 변화를 창출하는 것입니다. 건강하고 지속 가능한 신용기관 시스템 구축.

Techcombank는 2021-2025년 기간의 구조조정 계획 승인에 대한 주주 서면 의견을 수집하기 위해 최종 등록일을 2024년 1월 23일로 정했습니다.

또한, 본 사업은 국내 신용기관이 핵심적 역할을 수행하고, 법률이 정하는 안전한 은행업무 기준을 충족하며, 질적, 효율성, 개방성, 투명성을 갖추고 건전하게 운영되는 방향으로 신용기관 시스템을 발전시키는 것을 목표로 합니다. 이와 함께 국제적 관행에 접근하여 ASEAN 지역 주요 4개국(G4) 수준의 개발 수준을 달성하는 것을 목표로 합니다.

최근 들어 많은 은행들이 업계 전반의 로드맵에 따라 구조조정 계획을 주주들에게 제출해 승인을 받고, 중앙은행에 보고하는 이유도 여기에 있습니다. 이는 주주와 투자자들에게도 흥미롭고 높이 평가되는 조치로, 은행의 재무 상황을 종합적으로 평가하는 데 도움이 되며, 동시에 현재 기간의 은행 사업 계획을 더 잘 이해하여 향후 효과적이고 안전한 운영을 보장할 수 있습니다.

2024년 초, 두 대형 은행인 Techcombank와 BIDV는 주주들에게 "2021~2025년 기간 동안 부실채권 정리와 관련된 신용기관 시스템 재구조화" 계획을 승인받기 위해 제출할 예정입니다. 구체적으로, 테크콤뱅크는 2021~2025년 기간의 구조조정 계획 승인에 대한 주주 서면 의견을 수집하기 위해 최종 등록일을 2024년 1월 23일로 정했습니다. BIDV는 2024년 1월 30일에 주주 임시 주주총회를 개최하여 구조조정 계획을 승인하고, 2022~2027년 임기의 이사회 추가 구성원과 감독위원회 구성원을 선출할 예정입니다.

이러한 조치는 은행이 건강하고 지속 가능한 은행 산업을 발전시키려는 국립은행과 정부의 요구 사항을 이행하는 데 있어 진지함을 보여줍니다. 은행들은 구조조정 계획을 승인하는 것 외에도 이사회가 경영 기관의 요구에 따라 계획을 주도적으로 개발, 완성, 수정하고, 실행 과정에서 필요한 다른 업무를 수행할 수 있도록 주주들에게 허가를 제출했습니다.

이에 앞서 2023년에도 많은 은행이 구조조정 계획을 승인한 바 있다. 예를 들어, 2023년 12월, VPBank는 2021~2025년 기간의 구조조정 계획을 승인하기 위한 서면 의견을 얻었습니다. 동시에, 수출입은행 주주총회는 2025년까지의 구조조정 계획에 대한 이사회의 제안을 승인했습니다. VIB는 2023년 5월에 임시 주주총회를 개최하여 2021년부터 2025년까지의 부실채권 정리와 관련된 구조조정 계획의 내용을 승인했습니다.

중요한 목표

은행 구조조정 계획에는 단순히 부실채권 처리와 자산건전성 개선에만 초점을 맞추는 것이 아니라 다양한 내용이 담겨 있습니다.

구체적으로, 구조조정 계획에는 재무 역량, 신용 품질, 운영 효율성, 사업 관리 및 운영 투명성을 개선하기 위한 솔루션이 포함되어 있습니다. 특히 은행들은 자본을 늘리고 자체 자본의 질을 개선하기 위한 로드맵을 구체화하고, 국제기준에 맞춰 자본안전비율을 높여야 합니다. 일부 대형 명망 있는 은행은 국제 시장에 주식을 상장하는 방안을 제안할 수도 있습니다.

특히, 4차 산업혁명이라는 맥락에서 은행 역시 운영을 현대화하고, 디지털 전환을 추진하며, 무현금 결제 시스템을 개발할 계획을 세워야 합니다.

비전과 사업 전략을 수립할 때, 은행은 각 기간에 대한 전략을 명확하게 정의하고, 브랜드 개발 계획 등을 수립해야 합니다. 은행은 운영에 영향을 줄 수 있는 강점, 약점, 어려움, 과제 및 추세를 평가해야 합니다.

구조조정 계획의 또 다른 중요한 내용은 바젤 II의 지속적인 이행을 포함하여 선진 위험 관리 기준을 지속적으로 적용하는 것입니다. 은행은 또한 네트워크 개발, 지속 가능한 개발 계획, 녹색 신용 촉진, 비신용 서비스 활동 개발 등에 대한 로드맵을 갖게 될 것입니다.

은행은 지난 5년간 달성한 성과를 간략하게 검토하고, 가장 최근 시점으로 재정 상황을 업데이트하여 한계, 단점, 어려움, 문제점 및 얻은 교훈을 지적합니다.

은행들, 구조조정 계획 실행 가속화

사실 이러한 내용은 은행들이 공표한 영업 전략에 일부 포함되어 있고, 최근 들어 은행에서 강력하게 실행하고 있는 내용이기 때문에 그리 이상할 것도 없습니다.

테크콤뱅크는 2021~2025년 기간에 금융산업을 혁신하고 생활가치를 높이는 전략을 가지고 있습니다. 이 은행은 2025년까지 55%의 CASA 비율, 200억 달러의 시가총액을 목표로 하고 있으며, 이를 통해 Techcombank를 가장 가치 있는 은행 중 하나로 만들고, ROE 비율은 20%, 순 수수료 수입/총 영업 수입 비율은 약 30%가 될 것입니다.

자기자본 개선 및 자기자본 적정성 비율(CAR) 확보 목표와 관련하여, 2023년 3분기 말 기준, 테크콤은행은 시스템에서 자기자본이 가장 많은 은행으로, 127조 VND를 넘어섰습니다. 동시에, 은행은 또한 업계 최고 수준인 15%의 CAR 비율을 보유하고 있으며, 이는 바젤 II 요구 사항(8%)의 거의 두 배에 달합니다. 부실채권비율은 1.4%로 부실채권비율이 가장 낮은 은행 가운데 하나로 자산건전성이 엄격하게 관리되고 있습니다.

Techcombank는 또한 은행업계의 디지털 혁신을 선도하고 있습니다. 최근 몇 년 동안, 은행은 기술 투자에서 항상 선두적인 위치를 유지해 왔으며, 세계 최고 수준의 플랫폼을 적용하고 AI와 빅데이터를 실제 운영에 적용하여 고객 기반의 급속한 성장을 도왔으며, 고객 수가 1,300만 명을 돌파했습니다.

원천: https://www.congluan.vn/cac-ngan-hang-trien-khai-quyet-liet-phuong-an-tai-co-cau-post280681.html