ヴァン・ティン・ファット事件は銀行のキャッシュフロー管理に関する教訓を示している。

11月23日午後、国会は議場で信用機関法案（改正案）について議論した。

ファム・ヴァン・ホア代表（ドンタップ代表団）は、銀行の相互所有、操作、支配を終わらせることに関する規制の改正に同意した。これは非常に重要な問題だからである。

実際、最近、一部の銀行がこれに遭遇しました。代表者によれば、銀行の所有者が大企業であるケースについては、銀行が監視し、注意を払うことが重要である。この主題については、所有者の株主の割合を具体的に考慮する必要があります。

こうした銀行では、人々の預金は、融資を必要としている借り手や企業に届きません。借り手は苦労しますが、これらの銀行の株主や所有者は非常に簡単に借り入れることができます。

「適切な時期に予防措置を講じて阻止しなければ、SCBが発生する可能性が非常に高い」とホア氏は述べ、国立銀行はより注意を払うべきだと示唆した。同氏が入手した情報によると、現在、企業オーナーが所有する銀行があり、安全性を確保するため慎重に検討する必要があるからだ。

「信用限度額を10％や15％に減らすなどと言わないでほしい。例えば、10％までしか許可されないが、数十人の株主が10％を借り入れた場合、合計でいくらになるだろうか。彼らが同時に資金を引き出すのは非常に危険だ。我々はこの分野に注意を払うべきだ」とホア氏は強調した。

ファム・ヴァン・ホア代表、ドンタップ代表団（写真：Quochoi.vn）。

また、この問題について言及した代表のTrinh Xuan An氏（ドンナイ代表団）は、中央決議と国会決議に従い、相互所有の状況に対処するだけでなく、終わらせなければならないと強調した。

実際、SCB の事例と現在の銀行の評価を通じて、代表団は、相互所有、支配、信用システムおよび銀行システムの操作、リスクの創出、強力な発展途上銀行を構築するために対処する必要がある極めて緊急の問題という 3 つの問題があると考えています。

アン氏は、銀行の相互所有、支配、操作は非常に巧妙で、目に見えないことが多いトリックであると強調した。

「しかし、目に見えず常に変化するこの対象に対して、私たちは法律が定めるとおり、株式保有比率の引き下げ、信用限度額の引き下げ、保有禁止対象の拡大などの手段を講じています。つまり、目に見えないものを、目に見えるものでコントロールしているのです。」 「効果はないと思う」とアン氏は語った。

アン氏によると、どの個人または組織が銀行の真の所有者であるかを判断することが重要である。したがって、法律では、銀行業務における意思決定を管理し、影響力を持つ個人や組織を特定するための規制を策定する必要があります。

ドンナイ代表団の代表者、Trinh Xuan An氏（写真：Quochoi.vn）。

これを実現するために、代表安は、所有比率を減らすのではなく、商業銀行の株主である組織の個人情報を透明化する必要があるという2つの特定の問題を規制することを提案しました。信用機関の株式を一定額以上保有する関係団体および個人に対し、株主への情報開示義務を定めることが必要である。

さらに、代表団は、非現金決済メカニズムを通じてキャッシュフローと資金源を管理し、個人データ管理を適用する必要があると述べた。

「この場所にはキャッシュフローに関する非常に特別な規制がある。なぜならキャッシュフローは自然に発生するものではないからだ。どこかから、個人から発生しなければならない。ヴァン・ティン・ファット事件は、私たちにそのような教訓を与えている」とアン氏は述べた。

何度も言及されている、他人が自分の名義で株主になるという話に関して、安氏は、株主は「法律で定められた委託の場合を除き、いかなる形式においても他の個人または法人の名義で資本を出資したり、信用機関の株式を購入したりしてはならない」という法案の規定は依然として一般的であると述べた。

名前を代理として使用することの問題は、最近の SCB のケースで明確に示されています。しかし、この規制案では、対処が非常に困難になるだろう。

「他の個人や法人の名義で信用機関の株式を資本拠出したり購入したりすることは何なのか。この規制は実際にどのように実施されるのか。私は、特に銀行の背後にいる「ボス」や「マダム」が作り上げたエコシステム、婉曲的に「マトリックス」と呼ぶものに対して、根拠と予防策を備えた非常に具体的な規制を提案する」とアン氏は提案した。

ソース: https://www.nguoiduatin.vn/vu-van-thinh-phat-cho-thay-bai-hoc-ve-kiem-soat-dong-tien-ngan-hang-a637424.html