アナリストによれば、銀行の資産の質は明らかに異なっている。特に、小規模銀行の多くは住宅ローンの不良債権化などにより資産の質が低下した。
VIS Ratingのアナリスト、グエン・マイン・トゥン氏は、2024年には高金利住宅ローンの回復と2024年第4四半期の不良債権形成率の鈍化が、大手銀行の利益押し上げと資産の質の向上に貢献するとコメントした。
対照的に、一部の小規模銀行は依然として、不良債権の多さと個人顧客や中小企業からの信用コストの上昇により圧力に直面している。同時に、預金動員をめぐる競争が激化する中で、利益率や流動性問題への圧力も強まっています。
一部の国有銀行や大手銀行で新規不良債権の発生率が低下したため、銀行部門の資産リスクは概ね安定を維持した。業界全体の不良債権比率は、2024年までに前年比5ベーシスポイントのわずかな減少となり、2.25%になると予想されています。
しかし、大手銀行と中小銀行の信用の質の違いは依然として明らかです。 VPBank などの大手銀行の中には、新規消費者ローンに対する信用供与活動を積極的に厳しくしているところもあります。同時に、テクコムバンクの住宅ローンは2024年後半に不良債権比率の大幅な減少を記録しました。
国有銀行の中では、ベトインバンクは今年下半期に新規不良債権比率が大幅に減少した一方、BIDVとベトコムバンクは積極的な債務償却戦略を通じて不良債権を改善した。
対照的に、サイゴン銀行、AB銀行、BAC A銀行など、個人顧客や中小企業に重点を置く小規模銀行の資産の質は、主に住宅ローンの不良債権により低下する傾向にあります。
「2025年には事業環境がより好転し、銀行部門の不良債権形成率が低下すると予想している」と董氏は述べた。
現時点では、すべての銀行が2024年第4四半期の財務報告を発表しています。データによると、2024年第4四半期の業界全体の不良債権規模（NPL）、不良債権比率、純不良債権形成（リスク決済前）は、すべて前四半期と比較して減少を記録しました。
特に、純不良債権形成規模は、マクロ経済要因や不動産市場からの悪影響により不良債権が急増するサイクルに入る前の2022年第1四半期以来の最低水準に減少した。
2024年第4四半期には、VietinBank、Techcombank、TPBank、NamABankなどの一部の銀行では、貸借対照表上の不良債権がより質の高い債務グループに移管されたことで、純不良債権（リスク処理前）が改善しました。
VDSC証券会社のアナリストによると、純不良債権形成の減少傾向は、2024年第4四半期に顧客の債務返済能力が大幅に改善したことに支えられている。これは、前四半期と比較した受取利息残高、受取手数料、および受取利息の平均日数の減少に部分的に反映されています。この傾向は、2025 年も銀行業界の資産の質の向上を支え続けると予測されています。
27の銀行の2024年第4四半期財務報告のデータによると、業界全体の不良債権カバー率は昨年末の82.4％から2024年末には91.4％に上昇しました。このうち、27行中14行が過去1年間で不良債権カバー率の上昇を報告しました。
しかし、100%を超える不良債権比率を維持しているのは、Vietcombank、VietinBank、BIDV、Techcombankの4行のみであり、残りの銀行の不良債権比率はこの水準を下回っています。
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出典: https://baodaknong.vn/nhieu-ngan-hang-suy-giam-chat-luong-tai-san-do-no-xau-tu-cac-khoan-vay-mua-nha-243245.html
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