米国連邦準備制度理事会（FRB）によれば、高所得者層は低所得者層よりも多くのお金を借りることになる。
連邦準備制度のデータによると、平均所得以下の世帯が住宅ローンの約36％を保有している。一方、最も裕福な1%が国内の不動産負債総額の4%以上を占めている。
2019年の数字によれば、最も裕福な1%のグループが約7000億ドルを借り入れた。上位1%の富裕層の総資産は約25兆ドルに上ります。負債は彼らの総資産のほんの一部にすぎません。
米国の上位1%の人々が全不動産ローンの約4～5%を保有している（写真：バロン）。
では、なぜ金持ちの人はお金を持っているにもかかわらず、借金を続けるのでしょうか?そして、不動産のような大きな資産に投資するために借金をすることが多いのですか?
金持ちは現金をたくさん保有しません。
人気のハリウッド映画の描写とは反対に、百万長者や億万長者は実際には家や銀行口座にたくさんのお金を持っているわけではありません。
実際、億万長者のお金は、不動産、株式、債券、その他の価値ある資産など、さまざまな資産クラスに割り当てられています。現金は最も安全な資産ですが、収益は最も低くなります。
言い換えれば、億万長者が手元に現金を持っていることはほとんどないということです。
そのため、新たな機会に投資するために資金が必要になったとき、富裕層は資産を活用して資本を借り入れます。このお金は、より多くの収入を生み出す資産に投入されます。借金を活用することで億万長者は急速に富を増やすことができる。
低金利融資のコスト
通常、高所得者は平均所得者よりも低い融資条件と金利が適用されます。
これはなぜでしょうか?
まず、彼らはすでに高い資産と収入を持っているため、リスクの低い借り手であると見なされます。裕福な人が債務不履行に陥る可能性は低い。そして、たとえ債務不履行になったとしても、銀行には債務を回収するためのさまざまな選択肢がまだある。そのため、銀行は富裕層に低金利で融資することが多いのです。
さらに、お金持ちの人は借りるときに大きな担保を持っていなければなりません。これにより金利も下がります。
裕福な人はリスクが低いとみなされるため、低金利で融資を受けることが多い（写真：トラン・カン）。
財務レバレッジの力
たとえば、不動産投資家は頭金 10,000 ドルを用意すれば、月々 2,000 ドルの支払いで 200,000 ドル相当の住宅を所有することができます。
物件価格が 200,000 ドルから 240,000 ドルに 20% 上昇した場合、10,000 ドルの頭金で 40,000 ドルの 300% の投資収益が得られます。これが財務レバレッジの力です。
さらに、富裕層は借金を利用して月々の家賃で不動産を購入します。この物件は毎月キャッシュフローを生み出します。この収入源は、当初の借入コストを上回る利益も生み出します。
銀行は資産の検査、評価、保有を支援する
銀行は融資を行う際に、この不動産に関連する法的要素を確認します。そこから、金持ちはこの物件が清潔かどうかを知ることになります。さらに、銀行もこの資産を評価します。金持ちはこの資産がいかに価値があるかを知るだろう。
さらに、富裕層は貴重な資産の保管場所として銀行を賢く利用しています。彼らはお金を借りて、盗まれる可能性がある自宅に置いておく代わりに、書類や土地の証明書を銀行に渡します。
強固な法的サポート
借入の場合は銀行との共有財産となります。この物件に関連する紛争が発生した場合、銀行は借り手の側に立って、借り手とリスクを共有します。
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