したがって、現在の規制では、顧客は生産や事業に役立つローンについては他の銀行でのローン返済のためにのみ借り入れが許可されており、生活ニーズに役立つローンには適用されません。しかし、9月1日から発効した通達39/2016のいくつかの条項を修正および補足する通達06によれば、銀行は、生産および事業のためのローンに限らず、住宅や自動車の購入ローンを含む生活必需品のローンについても、他の銀行でのローン返済のために顧客への融資を検討し決定する権利を有する。
したがって、銀行 A でローンを借りている個人顧客が銀行 B の金利の方が低いことに気付いた場合、銀行 B にローンを早期に返済するための資金の貸付を提案することができます。顧客はより良い金利を享受でき、銀行 B の借り手も増えます。
この規制は、高金利時代に借金に巻き込まれて経済的圧力を受けている多くの人々にとって救世主だと考えられている。優遇融資が終了した後、住宅購入者が年利15％に及ぶ借金を返済するために「苦労」しなければならないケースもある。
高金利ローンを抱える顧客は、9月1日以降、金利引き下げ競争が始まると予想している。
したがって、通達 06 が発効すると、高金利で借り入れをしている人は、現在年 10% で変動する金利で多くの銀行から新たなローンを組むことができるようになります。一部の国営銀行でも、住宅ローンの金利は 9% 前後とかなり有利な水準にあります。言うまでもなく、新規ローンには銀行に応じて 1 年から 5 年までの優遇固定金利が適用されます。
年利4～5％の削減で、利息の約30％の削減に相当します。したがって、金利引き下げの「競争」に銀行が参加することは、高金利のローンに苦しんでいる多くの人々の期待である。
この問題について、ドクターは次のようにコメントしています。 BIDVのチーフエコノミストであるカン・ヴァン・ルック氏は、この規制の本質は債務取引であるため、株式商業銀行と大手国有銀行の間で顧客の移行が起こる可能性があるとコメントした。国有銀行では金利が低いため、出力金利はより競争力があります。
Circular 06 のこれらの新しい規制は金融市場にもプラスの影響を与え、銀行間の競争を促進します。顧客を維持するために、銀行はバランスを取り、適切な金利を提供する方法を見つけなければなりません。信用機関が競争力を持ち、有利な信用条件を備えている場合、より多くの顧客を引き付けることができます。
しかし、通達06号の規定による競争への期待の他に、この債務転換方法について疑問を抱いている人も多くいます。特に、住宅ローンの書類が元の融資銀行に保管されている場合の住宅ローンの新規融資手続き。
多くの銀行専門家はまた、顧客は新しい銀行でローン手続きを完了し、その後、貸付銀行でローンを返済しなければならないと説明しています。しかし、借り手は抵当に入れる他の資産を持っている必要があり、つまり、これを行うには少なくとも 2 つの資産が必要です。実際、現在の記録によれば、商業銀行はまだ検討中であり、まだ実施していない。
しかし、現状では、銀行は、支払い能力を失った不良債権案件を、古い銀行や顧客が意図的に新しい銀行に押し付け、より高い限度額で借り入れ、債務を長期化させ、後に受け入れ銀行に悪影響を及ぼすのではないかと懸念を表明している。したがって、融資の承認はより厳格かつ慎重になる可能性があります。
また、この債務譲渡は各銀行の信用枠問題とも関係があります。この政策の恩恵を受けたい顧客は多くの基準を満たす必要があり、融資銀行も顧客をより厳しく選別する必要がある。
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