銀行は9月1日以降、一斉に貸出金利を引き下げる予定

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したがって、現在の規制では、顧客は生産や事業に役立つローンについてのみ他の銀行のローン返済のために借り入れることができ、生活ニーズに役立つローンには適用されません。しかし、9月1日から発効した通達39/2016のいくつかの条項を修正および補足する通達06によれば、銀行は、生産および事業のためのローンに限らず、住宅や自動車の購入ローンを含む生活ニーズのためのローンについても、他の銀行でのローンの返済のために顧客への融資を検討および決定する権利があります。

したがって、銀行 A でローンを借りていて、銀行 B の金利の方が低いことがわかった個人顧客は、銀行 B にローンを早期に返済するための資金を貸し出すことを提案することができます。顧客はより良い金利を享受でき、銀行 B の借り手も増えます。

この規制は、高金利時代に借金に巻き込まれて経済的圧力に晒されている多くの人々にとって救世主だと考えられている。優遇融資の終了時に、年利15％に及ぶ債務の返済に「苦労」しなければならない住宅購入者もいる。

銀行は9月1日以降、貸出金利を順次引き下げている（写真1）。 — 高金利ローンを抱える顧客は、9月1日以降、金利引き下げ競争が始まると予想している。

したがって、通達 06 が発効すると、高金利で借り入れをしている人は、現在年 10% で変動する金利で、多くの銀行から新たなローンを調達できるようになります。一部の国営銀行でも、住宅ローンの金利は 9% 前後とかなり有利な水準になっています。言うまでもなく、新規ローンには銀行に応じて 1 年から 5 年までの優遇固定金利が適用されます。

年利4～5％の削減で、利息の約30％削減に相当します。したがって、金利を下げるための「競争」に銀行が参加することは、高金利のローンに苦しむ多くの人々の期待なのです。

この問題について、 BIDVのチーフエコノミストのカン・ヴァン・リュック博士は、この規制の本質は債務取引であるため、株式商業銀行と大手国有銀行の間で顧客の移行が起こる可能性があるとコメントした。国有銀行では金利が低いため、出力金利はより競争力があります。

通達 06 のこれらの新しい規制は金融市場にもプラスの影響を与え、銀行間の競争を促進します。顧客を維持するために、銀行自身がバランスを取り、適切な金利を提供する方法を見つけなければなりません。信用機関が競争力を持ち、有利な信用条件を備えている場合、より多くの顧客を引き付けることができます。

しかし、通達06号の規定による競争への期待の他に、この債務転換方法について疑問を抱いている人も少なくありません。特に、住宅ローンの書類が元の融資銀行に保管されている場合の住宅ローンの新規融資手続きです。

多くの銀行専門家はまた、顧客は新しい銀行でローン手続きを完了し、その後、貸出銀行でローンを返済する必要があると説明しています。しかし、借り手は抵当に入れる他の資産を持っている必要があり、つまり、これを行うには少なくとも 2 つの資産が必要になります。実際、現在の記録によれば、商業銀行はまだ検討中で、まだ実施していません。

しかし、現状では、銀行は、古い銀行や顧客が、もはや支払いが不可能な不良債権案件を、より高い限度額で借り入れ、債務を長期化させるために、意図的に新しい銀行に押し付け、後で受け入れ銀行に悪影響を及ぼすのではないかと懸念を表明している。したがって、融資の承認はより厳格かつ慎重になる可能性があります。

なお、この債務譲渡は各銀行の信用枠問題にも関係しています。この政策の恩恵を受けたい顧客は多くの基準を満たす必要があり、融資銀行もより厳しく顧客を選別する必要がある。

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