チュオン・ミ・ラン氏とその共犯者は、さまざまな目的で現金を引き出すために、 SCB銀行に預けた抵当資産の価値を水増しした。
担保の価値は融資額のわずか 1/6 です。
公安省捜査警察庁が2022年10月8日にヴァンティンファットグループ（VTP）の「財産の不正流用」事件を開始した後、ベトナム国家銀行（SBV）総裁はSCB銀行の特別管理に関する決定61を発行しました。銀行が特別管理下に置かれた場合、特別な目的のレビューレポートを実施するために、法人顧客の場合は総額500億ドン以上、個人顧客の場合は総額100億ドン以上の債務のすべての担保資産が国立銀行の要請に従って再評価されます。
2023年1月3日、SCB銀行は、2022年9月30日時点の資産評価を実施するためにHoang Quan Valuation Company Limitedを雇う契約を締結しました。その結果、SCB銀行の資産価値は295,940億ドン（固定資産は5,946億ドン、未返済ローンの担保資産は289,994億ドン）となった。
チュオン・ミ・ラン氏とその共犯者は、SCBに抵当に入れられた多くの資産の価値を水増しした。
Truong My Lanグループ（VTPグループ）の融資については、2012年1月1日から2022年10月7日までの期間に、1,166の資産が1,284の融資を担保としており、未払債務総額（2022年10月17日現在）は677,286億ドン（元本および利息を含む）、帳簿価額は1,265億ドンとなっている。ホアン・クアン評価会社は、1,166資産のうち726資産を評価し、再配分評価額は253,561億ベトナムドンとなった。ホアン・クアン評価会社は、残りの440件の資産については、株式、財産権、十分な書類のない不動産、財産の合法性、一部の資産が再評価の範囲外であったため、評価を行わなかった。
SCB銀行の査定によると、評価された726の資産のうち、517の資産にはリスク引当金を組む際に評価されるのに十分な法的抵当権または質権があり、提出書類および/または抵当権/質権契約に従って割り当てられた価値は179,196億ドンです。残りの 209 件の資産は、法的条件を満たしていません (抵当権または質権設定契約がない、抵当権契約が公証されていない、資産が規定どおりに担保取引に登録されていないなど)。したがって、SCB は資産の処分を進めることができず、リスク引当金を設定する際に資産価値を計算する資格がありません。
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そのため、チュオン・ミ・ラン氏とその共犯者の負債を担保する資産を再評価したところ、資産価値は大幅に減少した。
法的に十分ではなく、価値が膨らんでいる資産の典型的な例は、ムイデンドプロジェクトの担保に関連するローンです。具体的には、SCB銀行はムイデンドプロジェクトの担保に関連して100の顧客に137件の融資を行っており、未払い債務は133兆7,100億ベトナムドン（元本と利息を含む）で、SCBにおけるTruong My Lanグループ（VTPグループ）の未払い元本総額の22％を占めている。したがって、帳簿上の担保資産は584,487億VNDであり、そのうち担保資産は433,473億VNDの資本拠出と株式です。レッドケーププロジェクトから生じる財産権は147,650億VNDです。不動産およびその他の財産権は3,363億VNDです。
しかし、ホアン・クアン評価会社が価格を再評価したところ、その価値は22兆300億ベトナムドンと判定されました。担保は、評価できない資本拠出金と株式です（株式は、レッドケーププロジェクトから生じる財産権で18,317億ドンと評価されているため）。レッドケーププロジェクトから生じる財産権は18,317億VNDです。その他の不動産は3,686億VNDです。この中で、SCB銀行は、担保資産は17,597億VNDの価値のリスク引当金を設定するのに十分な法的根拠があると評価しました。このうち、ムイデンドプロジェクトから生じる財産権は17,597億VND、その他の不動産は0VNDです。
評価会社が共謀して抵当資産の価値を水増し
捜査機関によれば、チュオン・ミ・ラン容疑者とその共犯者がSCB銀行から借入詐欺で金を引き出し、横領するためには、鑑定会社の協力があったという。
評価会社はSCB銀行の関係者と共謀し、Truong My LanグループとVTPグループの文書に対して有効な評価証明書を発行した。つまり、ニュービジョン社、MHD社、ティエンフー社、E XIM社、DATC社は評価作業を行わず、SCB銀行の要請に応じて評価証明書を発行し、共謀して融資手続きを合法化し、価値を水増ししたのです。
事件の捜査結果から、本質的には、SCBに担保を入れることは犯罪を犯すための手段と策略にすぎないことが判明した。法的価値がなく、担保として使用できる条件を満たしていないにもかかわらず、評価され、価値が膨らみ、融資オプションとしてSCB銀行に抵当に入れられている担保資産は数多くあります。
具体的には、融資実行時に抵当手続きを経ない融資が1,284件のうち684件あります。多くのローンは最初に融資され、その後にローン書類と担保が提供されます。さらに、管轄当局による融資承認が得られていない融資が 201 件あります。
例えば、調査結果によると、水増しされた価値の証明書を発行した事例の1つは、SCB銀行の元総裁であるVo Tan Hoang Vanが、SCB評価資産部の元部長であるLe Van Chanhに、再評価部から資産評価ファイルを受け取り、E XIM社の副部長であるLe Kieu Trangに渡すよう指示し、Kieu Trangに評価を実施して鑑定人に署名するよう依頼し、E XIM社がSCBの担保として使用し、11人の顧客への融資を確保するための資産価値の水増し証明書を17枚発行したというものである。上記11件の融資の総額は1兆1,400億VNDを超えます。 2022年10月17日までの債務返済義務総額は1兆5,500億VND以上（元本と利息を含む）。一方、ホアン・クアン評価会社の評価とSCBの法的適格性評価によると、これらのローンを担保するために割り当てられた担保の価値は、わずか5,657億VND近くです。
SCB銀行の被告らは全員、法的手続きに署名しただけで、法律およびSCBの融資手続きに従った融資の査定や評価を行っていなかったことを認めた。そのため、捜査機関は、チュオン・ミ・ラン氏とその共犯者がSCBから引き出すために合法的に借り入れ、未払いの債務が残っている415兆6660億ドンを超える元本全額が、チュオン・ミ・ラン氏がSCB銀行から横領した金額であると判定した...
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