ANTD.VN - Au 29 février 2024, le crédit économique a diminué de 0,72% par rapport à fin 2023. Cependant, le rythme de baisse en février a ralenti (-0,05%) par rapport à janvier (-0,6%).
Le matin du 14 mars, le Premier ministre Pham Minh Chinh et le vice-Premier ministre Le Minh Khai ont présidé une conférence pour déployer les tâches de gestion de la politique monétaire en 2024, en mettant l'accent sur l'élimination des difficultés de production et d'affaires, la promotion de la croissance et la stabilisation de la macroéconomie.
Lors de la réunion, le vice-gouverneur permanent de la Banque d'État du Vietnam, Dao Minh Tu, a déclaré que d'ici la fin de 2023, le crédit dans l'ensemble de l'économie augmentera de 13,78 % par rapport à la fin de 2022.
En raison du facteur saisonnier du Nouvel An lunaire et de la faible capacité d'absorption de capitaux de l'économie, au 29 février 2024, le crédit économique a diminué de 0,72% par rapport à fin 2023. Toutefois, le taux de baisse en février a ralenti (-0,05%) par rapport à janvier (-0,6%).
Avec une liquidité abondante et une grande marge de croissance du crédit, les établissements de crédit disposent actuellement de conditions favorables pour fournir des capitaux de prêt à l’économie.
La Banque d'État a déclaré que la baisse actuelle concerne la plupart des secteurs et domaines économiques. On note 2 axes de croissance sur les 2 premiers mois de l'année, à savoir le crédit immobilier, en hausse de 0,23% par rapport à fin 2023, et le crédit titres, en hausse de 2,56% par rapport à fin 2023.
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Gouverneur adjoint permanent de la Banque d'État Dao Minh Tu |
Expliquant la raison de la croissance négative du crédit au cours des deux premiers mois de l'année, le vice-gouverneur a déclaré que, premièrement, cela était dû à l'évolution imprévisible de l'économie mondiale, à la forte pression inflationniste et aux taux d'intérêt mondiaux, aux évolutions compliquées du dollar américain et des prix mondiaux de l'or ; La différence entre les taux d'intérêt USD-VND... sont des facteurs qui ont un impact négatif sur la stabilité du taux de change national VND/USD, en particulier lorsque les taux d'intérêt VND devraient continuer à baisser.
Deuxièmement, il y a la difficulté d’accorder du crédit. La croissance du crédit au cours des deux premiers mois de l’année est restée négative en raison de nombreux problèmes.
Objectivement, en raison de facteurs saisonniers, la demande de capitaux de crédit augmente souvent à la fin de l’année et avant le Têt, ce qui rend difficile l’augmentation rapide de l’échelle de crédit au cours des deux premiers mois de l’année.
La demande de l’économie et sa capacité d’absorption de capitaux sont faibles : de nombreuses entreprises ont réduit ou cessé leurs activités en raison des pressions inflationnistes et de la hausse des prix des matériaux ; commandes manquantes; De nombreux facteurs d’intrants, des coûts de production et d’exploitation élevés, donc pas besoin d’emprunter de capitaux ; Les gens augmentent leur épargne et réduisent leurs dépenses ; Le crédit immobilier représente environ 21 % du crédit total, et une forte augmentation/diminution du crédit immobilier entraîne souvent une augmentation/diminution du crédit de l'ensemble du système.
De plus, certains groupes de clients ont des besoins mais ne remplissent pas les conditions de prêt ; en particulier les petites et moyennes entreprises, en raison de la petite échelle de capital, des capacités limitées, du manque de plans d'affaires réalisables, les solutions pour accroître l'accès au crédit par le biais du Fonds de garantie de crédit, du Fonds de développement des petites et moyennes entreprises... n'ont pas été très efficaces.
A cela s'ajoutent des difficultés dans la mise en œuvre de certains programmes et politiques de crédit tels que : pour le programme de 120 000 milliards de VND, les réglementations juridiques liées aux projets de logements sociaux (fonds fonciers, procédures, procédures d'achat et de vente, évaluation...) posent encore de nombreux problèmes ;
Le nombre de projets de rénovation et de reconstruction d’appartements est très faible ; Certaines conditions pour les acheteurs de maisons ne sont plus appropriées ; Pour les prêts à la consommation, les revenus des travailleurs ont diminué dans un contexte de chômage élevé et de pertes d'emplois, de sorte qu'il n'y a aucune source pour rembourser les dettes, ce qui entraîne une baisse de la demande de crédit à la consommation...
Concernant les causes subjectives, la Banque d'État du Vietnam estime que certaines banques sont encore prudentes dans l'octroi de crédits en raison de l'augmentation des créances douteuses. Certaines anciennes dettes à taux d’intérêt élevé sont progressivement ajustées à la baisse pour soutenir les entreprises et les particuliers qui empruntent des capitaux.
Les procédures de prêt de certaines banques tardent encore à s'améliorer, en particulier le délai d'approbation des prêts est encore long, et l'évaluation et la décision sur les actifs hypothécaires sont encore trop prudentes.
La mise en œuvre du mécanisme de garantie reste encore peu flexible, s’appuyant principalement sur des actifs hypothéqués, notamment dans un contexte de marché immobilier morose. Manque de connexion, d’interaction, de partage et de coopération entre les clients et les banques pour discuter directement et trouver des solutions aux difficultés de capital.
La mobilisation des capitaux par le biais des actions, des obligations et des capitaux IDE a augmenté lentement, les difficultés des marchés obligataires et immobiliers n'ont pas été fondamentalement et complètement résolues... ce qui fait que les sources de capitaux pour la croissance continuent de se concentrer sur le crédit bancaire, le ratio crédit/PIB devrait augmenter fortement (environ 133 % à la fin de 2023, contre environ 125 % à la fin de 2022), ce qui pose des risques potentiels pour la sécurité des systèmes financiers et monétaires.
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