Resserrement de la manipulation bancaire : les propriétaires de 1% du capital doivent le révéler à 5 générations de membres de la famille

Français Plus précisément, la loi sur les établissements de crédit (modifiée), récemment adoptée par l'Assemblée nationale , stipule que les actionnaires détenant 1 % ou plus du capital social d'un établissement de crédit (EC) doivent fournir à l'EC des informations sur eux-mêmes et sur les personnes qui leur sont liées, notamment : Nom complet ; numéro d'identification personnel; Nationalité, numéro de passeport, date de délivrance, lieu de délivrance des actionnaires étrangers ; Numéro de certificat d'enregistrement d'entreprise ou documents juridiques équivalents de l'actionnaire étant une organisation ; Date d'émission, lieu d'émission de ce document.

En outre, les actionnaires détenant 1 % ou plus du capital social doivent également fournir des informations sur la quantité et le pourcentage d'actions qu'ils détiennent et celles des personnes liées de cet établissement de crédit.

Les actionnaires détenant 1% ou plus du capital social doivent envoyer à l'établissement de crédit un avis écrit fournissant des informations pour la première fois et lorsqu'il y a un changement dans ces informations dans les 7 jours ouvrables à compter de la date de survenance ou de changement des informations.

En ce qui concerne le ratio de propriété, les actionnaires détenant plus de 1 % du capital social ne doivent divulguer des informations que lorsqu'il y a un changement dans leur ratio de propriété des actions, leur ratio de propriété des actions et celui des personnes liées de 1 % du capital social ou plus par rapport à la disposition précédente.

La nouvelle loi exige également que les établissements de crédit divulguent publiquement des informations sur les noms complets des personnes et des organisations qui sont actionnaires détenant 1 % ou plus du capital social de l'établissement de crédit, ainsi que le nombre et le pourcentage d'actions détenues par ces personnes et les personnes liées sur le site Web de l'établissement de crédit dans les 7 jours ouvrables à compter de la date de réception des informations fournies.

En vertu du nouveau règlement, la notion de « personne apparentée » a été élargie pour inclure les grands-parents paternels, les grands-parents maternels, les tantes, les oncles, les neveux, les nièces et les neveux, soit 5 générations. Il s’agit d’une mesure nécessaire pour contrôler la propriété croisée.

La loi sur les établissements de crédit (modifiée) prévoit également une feuille de route pour resserrer les ratios de crédit pour les clients dans la clause 1, article 136 comme suit :

Le solde créditeur total impayé d'un client et des personnes liées à ce client d'une banque commerciale, d'une banque coopérative, d'une succursale de banque étrangère, d'un fonds de crédit populaire ou d'une institution de microfinance ne doit pas dépasser le ratio suivant :

À compter de la date d’entrée en vigueur de la présente loi (1er janvier 2025) jusqu’avant le 1er janvier 2026 : 14 % des capitaux propres pour un client ; 23 % de capitaux propres pour un client et les personnes liées à ce client ;

Du 01/01/2026 à avant le 01/01/2027 : 13% des fonds propres pour un client ; 21 % de capitaux propres pour un client et les personnes liées à ce client ;

Du 01/01/2027 à avant le 01/01/2028 : 12% des fonds propres pour un client ; 19 % de capitaux propres pour un client et les personnes liées à ce client ;

Du 01/01/2028 à avant le 01/01/2029 : 11% des fonds propres pour un client ; 17 % de capitaux propres pour un client et les personnes liées à ce client ;

À partir du 1/1/2029 : 10 % de fonds propres pour un client ; 15 % de capitaux propres pour un client et les personnes liées à ce client.

Auparavant, la loi sur les établissements de crédit stipulait : Le solde total des crédits impayés d'un client ne doit pas dépasser 15 % du capital social d'une banque commerciale, d'une succursale de banque étrangère, d'un fonds de crédit populaire ou d'une institution de microfinance ; Le solde total des crédits impayés d'un client et des parties liées ne doit pas dépasser 25 % du capital social d'une banque commerciale, d'une succursale de banque étrangère, d'un fonds de crédit populaire ou d'une institution de microfinance.

Ainsi, le ratio crédit/fonds propres maximal d’un client auprès de la banque diminuera progressivement de 15% à 10% d’ici 5 ans (jusqu’en 2029). Le ratio crédit/fonds propres maximal pour un client et ses parties liées diminuera progressivement de 25 % à 15 % sur 5 ans (jusqu’en 2029).

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