Les banques « alertent » les secteurs prioritaires

Le 13 novembre 2023, à Hanoi, la Banque d'État du Vietnam (SBV) s'est coordonnée avec le ministère de la Construction pour organiser une conférence sur le crédit pour le développement de l'immobilier et du logement social.

Lors de la conférence, le représentant de la Banque d'État a déclaré qu'au 30 septembre 2023, le solde total des crédits en cours du secteur immobilier des établissements de crédit (IC) a atteint 2,74 millions de milliards de VND, soit une augmentation de 6,04% par rapport au 31 décembre 2022, représentant 21,46% du total de la dette en cours envers l'économie.

Certaines unités telles que la Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank) et la Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade (VietinBank) ont annoncé leurs prêts en cours et « laissé entendre » leur appétit pour les prêts.

prêts immobiliers banques eau secteurs prioritaires image 1 — Le 13 novembre 2023, à Hanoi, la Banque d'État du Vietnam (SBV) s'est coordonnée avec le ministère de la Construction pour organiser une conférence sur le crédit pour le développement de l'immobilier et du logement social. Photo : SBV

Les prêts immobiliers ont fortement augmenté

VPBank a déclaré qu'au 30 septembre 2023, le solde total des crédits en cours pour le secteur immobilier chez VPBank était de 92 536 milliards de VND. Il s'agit de la dette en cours sur laquelle VPBank s'efforce de débourser en fonction des limites de crédit engagées envers les clients traditionnels qui ont eu une relation de crédit à long terme avec VPBank, sont évalués comme bons, ont un flux de trésorerie stable, un emplacement de projet de premier ordre et un plan d'affaires hautement réalisable.

Parmi les 26 clients qui sont des groupes/sociétés selon la liste des entreprises participant à la conférence, 5 clients ont des prêts en cours auprès de VPBank, avec un solde total de prêts en cours de 12 858 milliards de VND, représentant 6,8 % du solde total des prêts en cours dans le secteur immobilier.

VietinBank accompagne et ouvre toujours des sources de capitaux pour les entreprises immobilières. Actuellement, le ratio de crédit de VietinBank pour les clients du secteur immobilier est assez élevé, représentant 19,1 % des crédits en cours.

En particulier, une attention particulière est accordée à l'allocation de sources de capitaux importantes pour aider les clients à contribuer à la promotion du développement économique et social, telles que : Les prêts à la consommation immobiliers en cours représentent 10,4 % du solde total des crédits en cours ; Les prêts en cours + obligations d'entreprises pour l'immobilier de parc industriel représentent 2,2 % du total des crédits en cours. Approcher activement et décider de prêter à des taux d'intérêt préférentiels aux projets de logements sociaux, aux maisons pour personnes à faible revenu, etc., y compris aux projets d'une valeur de crédit importante pouvant atteindre près de 3 000 milliards de VND.

Restrictions sur les prêts immobiliers pour les complexes touristiques

VPBank a déclaré que la banque équilibrait et identifiait les prêts dans le secteur immobilier comme l'un de ses domaines importants. En particulier, se concentrer sur l'immobilier de consommation, c'est-à-dire les prêts personnels pour acheter des maisons, à des fins de consommation, d'auto-utilisation, en donnant la priorité au logement social pour les personnes à faible revenu, en prêtant aux parcs industriels, aux zones franches d'exportation conformément aux directives du gouvernement, de la Banque d'État, en étant prudent/resserrant sur l'immobilier touristique, les complexes hôteliers et les condotels.

Pour les investisseurs de projets d'investissement immobilier, VPBank sélectionne : Des clients ayant des capacités, de l'expérience, un bon potentiel financier, un bon statut juridique, assurant la capacité de rembourser les prêts ; Les projets ont un statut juridique clair et complet ; progrès stable de la construction; bonne liquidité, se concentrant sur des projets destinés aux personnes à revenus faibles et moyens, contribuant dans une petite mesure aux objectifs de sécurité sociale.

VPBank a proposé de ne pas considérer le crédit immobilier comme une catégorie de prêt défavorable, ce qui conduirait à des réglementations restrictives, affectant la progression des flux de capitaux des projets.

Par le passé, VPBank a appliqué des solutions synchrones pour soutenir les clients de l'immobilier telles que : Restructuration des conditions de remboursement de la dette et maintien des groupes de dettes ; Prolonger le calendrier de remboursement de la dette ; Envisager d’ajuster les taux d’intérêt à un niveau raisonnable correspondant au coût du capital ; Coordonner avec les investisseurs/sociétés immobilières pour élaborer des politiques appropriées visant à aider les acheteurs de maisons à disperser les risques ; résoudre conjointement les différends et les plaintes des acheteurs de logements,...

Pour les clients qui sont des investisseurs de projets, VPBank exige un examen des projets ; Mettre l’accent sur la rationalisation et l’achèvement complet des procédures juridiques ; accélérer; Remise anticipée aux acquéreurs de logements

VPBank, en collaboration avec les banques (qui prêtent actuellement à un investisseur/groupe d'investisseurs/projet), planifiera conjointement l'équilibrage des flux de trésorerie, l'élimination des difficultés des établissements de crédit participants et la résolution des problèmes des personnes (acheteurs finaux) et des difficultés des investisseurs eux-mêmes.

Lors du processus d'examen, pour les projets immobiliers faibles en termes de légalité/flux de trésorerie, exiger résolument de l'investisseur qu'il accepte des pertes financières pour transférer le projet ou suspendre temporairement la mise en œuvre, en concentrant le capital sur des projets clés à haute faisabilité.

Le secteur bancaire a également besoin de soutien

Les entreprises n’ont pas seulement besoin du soutien du secteur bancaire, le secteur bancaire a également besoin du soutien des autorités.

VietinBank recommande aux autorités de mettre en place un système d'information publique sur le foncier, la planification et les projets sous licence, conformément à l'ordre approprié, aux procédures légales et aux progrès de la mise en œuvre dans chaque localité, afin de faciliter l'accès des entités participant au marché immobilier aux informations officielles.

Il existe des politiques de contrôle et des sanctions strictes pour les investisseurs immobiliers qui ne répondent pas aux exigences légales. À partir de là, créer des conditions favorables pour que les banques commerciales prêtent pour les besoins légitimes des entreprises immobilières et de la consommation ;

Perfectionner le mécanisme et le corridor juridique du marché obligataire, contribuer à la transparence et au développement du marché d'émission d'obligations, en particulier pour les entreprises immobilières, afin d'ouvrir davantage les sources de capitaux pour le secteur immobilier, de réduire la dépendance aux sources de capitaux des banques commerciales et d'assurer l'approvisionnement en capitaux pour les grands clients/projets immobiliers ;

Il existe une politique de soutien partiel des taux d'intérêt pour les personnes qui achètent leur premier logement pour y vivre (le niveau de soutien peut être de 2 % en soutenant la production et les entreprises conformément au décret 31) et/ou il existe un mécanisme de soutien des taux d'intérêt spécifiques des prêts pour les clients qui achètent des biens immobiliers afin de stabiliser le marché et d'aider les établissements de crédit à financer le capital des clients.

Envisager d’appliquer des coefficients de risque appropriés à certains types de biens immobiliers qui répondent à des besoins essentiels et attirent les investissements, tels que les parcs industriels, les constructions d’usines destinées à la location, les logements sociaux, les appartements de milieu et bas de gamme qui répondent à des besoins essentiels en matière de logement.

VPBank recommande aux ministères et agences concernés de prendre des mesures pour simplifier les procédures liées à l’octroi de licences pour les projets immobiliers et d’ajuster et de modifier les réglementations juridiques liées à l’immobilier afin d’assurer la cohérence et l’uniformité. Les mécanismes d’indemnisation et de dépollution des sites doivent également être ajustés à la réalité.

Accompagnement juridique des sociétés immobilières pour mettre en œuvre des projets, créer des flux de trésorerie, créer de la plus-value pour la société et disposer de flux de trésorerie pour rembourser les prêts bancaires.

Dans le même temps, la VPBank demande à la police, aux tribunaux et aux organismes chargés de l'application de la loi de soutenir le recouvrement des créances, la saisie et le traitement des garanties, en donnant la priorité au règlement des établissements de crédit pour recouvrer les créances, assurer la sécurité du crédit pour les banques et disposer de flux de trésorerie pour reproduire/financer les opérations générales.

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