Les banques lancent simultanément des programmes de soutien pour permettre aux jeunes d'emprunter pour acheter un logement

Activités de transaction à la succursale de la BIDV Bank Bien Hoa. Photo : H. Quan

Ce programme de prêts préférentiels est mis en œuvre par les banques avec de nombreuses incitations pour réduire la charge financière initiale des jeunes emprunteurs. Il s’agit d’une opportunité pour les jeunes d’accéder à des formules de prêts immobiliers avec des taux d’intérêt raisonnables.

De nombreuses offres

Récemment, les banques ont lancé simultanément des programmes de crédit avec de nombreuses incitations sur les taux d’intérêt, les conditions et les modalités de prêt pour aider les jeunes de moins de 35 ans à acheter un logement. Il s'agit notamment du programme de prêt immobilier pour les jeunes de 18 à 35 ans (récemment étendu à 40 ans) de l'Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB), du programme de prêt préférentiel HomeJoy pour les jeunes clients de 20 à 35 ans de la Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade (VietinBank)...

Plus récemment, début avril 2025, la Banque vietnamienne pour l'agriculture et le développement rural (Agribank) a officiellement lancé le programme de prêts immobiliers pour les jeunes, qui durera jusqu'à fin 2025.

Selon Tran Thi Hai Ha, directrice adjointe de la succursale de la province de Dong Nai d'Agribank, ce programme de crédit offre de nombreuses incitations aux jeunes qui empruntent pour acheter des maisons. Le premier point fort est que les clients particuliers qui sont des fonctionnaires, des employés du secteur public et des travailleurs jusqu'à 35 ans peuvent utiliser la maison qu'ils ont l'intention d'acheter comme garantie pour le prêt. Cela permet de résoudre les difficultés initiales liées au prêt hypothécaire auxquelles sont confrontés de nombreux jeunes.

Selon de nombreuses succursales bancaires à Dong Nai, pour les prêts préférentiels destinés aux jeunes qui achètent des maisons, après la période initiale d'application d'un taux d'intérêt préférentiel d'environ 5,5 %/an, le taux d'intérêt du prêt sera ensuite ajusté en fonction du taux d'intérêt flottant, calculé sur la base du taux d'intérêt de référence plus la marge. De nombreuses banques se sont engagées à annoncer publiquement et de manière transparente leur mécanisme d’ajustement des taux d’intérêt afin que les clients puissent comprendre et disposer de plans financiers appropriés...

En particulier, Agribank applique un mécanisme flexible de remboursement du capital, permettant aux clients de payer de petits montants au cours des premières années, puis d'augmenter progressivement en fonction des revenus réels. Il s’agit d’une solution pratique pour aider les emprunteurs à équilibrer leurs finances dès les premières étapes du prêt.

Actuellement, les programmes de prêts pour les jeunes qui achètent des maisons que les banques mettent en œuvre appliquent souvent des taux d'intérêt préférentiels de 5,5 à 5,6 %/an pendant la période initiale du prêt, selon la banque. De plus, de nombreuses banques proposent également des incitations supplémentaires sur le délai de prolongation du capital, des incitations telles que la gestion de compte gratuite pendant la première année, l'émission de cartes et les frais annuels gratuits pendant la première année (y compris les cartes de débit et les cartes de crédit), des frais de recouvrement gratuits ou réduits, le paiement des factures sur l'application bancaire en ligne de chaque banque...

La Banque commerciale par actions pour l'investissement et le développement du Vietnam (BIDV) vient de lancer le programme de prêt. Avec BIDV, les jeunes ont une maison. Le directeur du département des clients particuliers de la banque BIDV, succursale de Bien Hoa, Nguyen Phan Duc Huy, a déclaré que le point fort de ce programme de prêt est le taux d'intérêt préférentiel de seulement 5,5%/an fixé pendant les 3 premières années du prêt. Cela convient parfaitement aux jeunes ayant de réels besoins en matière de logement, car ils ont besoin d’une politique préférentielle à long terme plutôt que d’une politique fixe de 3 à 6 mois ou d’un an. La durée du prêt peut aller jusqu’à 40 ans. De plus, le prêt permet aux emprunteurs de prolonger le remboursement du capital jusqu’aux 5 premières années du prêt, selon chaque cas. Cela contribue à réduire la pression financière sur les jeunes…

Mme Tran Thi Hai Ha a ajouté qu'en ce qui concerne les taux d'intérêt, Agribank applique un taux d'intérêt fixe préférentiel de 5,5%/an pendant les 3 premières années. Les jeunes clients peuvent emprunter jusqu’à 75 % de leurs besoins en capital lorsqu’ils hypothèquent la maison qu’ils achètent. Même si le client dispose de garanties supplémentaires, la limite du prêt peut atteindre 100 % des besoins en capital. La durée maximale du prêt peut aller jusqu'à 40 ans, ce qui aide les jeunes à réduire la pression mensuelle liée au remboursement de la dette et convient aux plans financiers à long terme de nombreux jeunes. La période de remboursement du capital s'étend jusqu'aux 60 premiers mois.

Les jeunes espèrent bientôt avoir accès à des prêts

Concernant les conditions de prêt pour ce forfait de crédit préférentiel, les jeunes doivent remplir pleinement les conditions de prêt conformément à la réglementation en vigueur de chaque banque. En particulier, les clients doivent essentiellement répondre aux critères d’âge, disposer d’une source de revenus stable, assurer la capacité de rembourser les dettes contractées et ne pas avoir d’antécédents de créances douteuses auprès des banques...

Activités de transaction à la succursale de la BIDV Bank Bien Hoa. Photo : H. Quan

Un représentant de la succursale Dong Nai de la banque ACB a déclaré que les clients âgés de 18 à 40 ans disposant de revenus bons et stables pour rembourser des dettes (par exemple, un revenu de salaire) de 15 millions de VND/mois ou plus peuvent accéder au programme de prêt immobilier d'ACB. Lorsque vous participez à ce programme de prêt, le personnel de l'ACB vous conseillera sur le choix des forfaits de taux d'intérêt disponibles. Si le client choisit une période de taux d’intérêt fixe pour les 3 premiers mois, le taux d’intérêt applicable est de 5,5%/an. Les taux d’intérêt fixes à plus long terme entraîneront des taux d’intérêt sur les prêts plus élevés, allant de 5,5 à 8,5 % par an, offrant aux jeunes davantage d’options pour leurs plans financiers.

En tant que l'une des premières banques à lancer un programme de prêts préférentiels pour les jeunes souhaitant acheter des maisons, à la fin du mois de mars 2025, la succursale de l'ACB Bank Dong Nai a enregistré 120 clients intéressés par ce programme de prêts et 6 dossiers sont en cours de procédures de prêt.

De même, M. Nguyen Phan Duc Huy a indiqué que pour accéder au programme de prêt BIDV, les jeunes propriétaires et les emprunteurs doivent remplir des conditions de base concernant la capacité de remboursement de la dette, le ratio de prêt et l'historique de remboursement de la dette conformément à la réglementation générale. De plus, ce package de prêt a ses propres conditions telles que : applicable uniquement dans les cas où les clients empruntent pour acheter un bien immobilier ; Mari et femme âgés de moins de 35 ans, calculés selon l'année de naissance. Actuellement, les clients n'ont pas de prêts immobiliers en cours chez BIDV et les clients ne peuvent participer qu'à un forfait de prêt unique pour acheter une maison…

M. Bui Truong Giang (33 ans, employé de bureau dans le quartier de Tan Phong, ville de Bien Hoa) a déclaré : « Mon revenu mensuel est d'environ 20 millions de VND. Économiser suffisamment pour acheter une maison à Bien Hoa est désormais un véritable défi. Par conséquent, l'existence de programmes de prêts immobiliers à taux préférentiels pour les jeunes dans les banques motivera les jeunes comme moi à travailler dur et à économiser pour réaliser leur rêve de s'installer. »

Marine

Source : https://baodongnai.com.vn/kinh-te/202504/ngan-hang-dong-loat-tung-goi-ho-tro-nguoi-trevay-mua-nha-72d2a57/