Éléments à garder à l’esprit lors d’un investissement avant et après la retraite

Éléments à garder à l’esprit lors de l’investissement avant et après la retraite — Une retraite paisible est le rêve de nombreuses personnes. Photo : Xinhua

Si vous planifiez soigneusement chaque étape de votre vie, vous pouvez réduire votre temps de travail par rapport à l’âge de la retraite prescrit. Mme Tran Thi Mai Han, experte en planification financière personnelle chez FIDT Investment Consulting and Asset Management JSC, a déclaré qu'avant d'élaborer un plan financier, vous devez évaluer votre situation financière actuelle ainsi que vos objectifs de retraite.

Les facteurs suivants doivent être identifiés et évalués pour les périodes précédant et suivant la retraite : sources de revenus, dépenses prévues, actifs et passifs existants, héritage prévu reçu et légué aux proches, connaissances et expérience en matière d’investissement et appétence personnelle au risque.

En outre, il est également nécessaire de prêter attention aux facteurs connexes tels que la situation socio-économique, la législation et les produits financiers sur le marché. Cela vous aidera à disposer d’une base pour élaborer un plan visant à appliquer des produits financiers et d’investissement appropriés pour atteindre des objectifs à court et à long terme.

Mme Tran Thi Mai Han partage son projet de retraite dans le cadre du programme Smart Finance. Photo : Duc Manh

Prenons l’exemple spécifique de la famille de M. An et Mme Phuong, qui ont atteint l’âge de 45 ans. Le couple prévoit de prendre sa retraite dans 10 ans avec 5 milliards de VND en poche. Mme Tran Thi Mai Han donne des notes importantes sur l’investissement de cet argent en vue d’une retraite confortable.

Stratégie d'investissement pour la retraite

Selon l'expert, investir sur 10 ans est une longue période, permettant à la famille de M. An de choisir parmi une variété de produits financiers et d'investissement. À ce stade, la performance bénéficiaire attendue pour 10 ans peut être de 10 à 15 %/an, au cours desquels le bénéfice des dernières années diminuera progressivement lors de la restructuration vers des produits à faible risque et à forte liquidité, pour préparer la retraite.

Avec 5 milliards de VND, après 10 ans, le montant d'argent reçu au moment de la retraite sera d'environ 13 à 17 milliards de VND selon l'efficacité de l'investissement.

Maintenir de bonnes performances en matière de bénéfices et une croissance durable n’est pas chose aisée, ce qui exige que la famille de M. An possède des connaissances et une expérience en matière d’investissement. En outre, l’efficacité des investissements dépend également des fluctuations de la situation socio-économique future.

Stratégie d'investissement après la retraite

Après la retraite, la famille de M. An doit choisir des produits financiers et d'investissement avec une performance bénéficiaire moyenne, correspondant à un faible risque pour assurer la préservation du capital d'investissement. Vous devriez également envisager d’investir dans des produits capables de générer des flux de trésorerie pour compenser une diminution ou une absence de revenus passifs.

Chaque année, M. An et Mme Phuong doivent évaluer et mettre à jour l’avancement de leur plan de retraite. Déterminant ainsi les ajustements nécessaires pour atteindre les objectifs fixés.

Le programme Smart Finance est mis en œuvre conjointement par le journal Lao Dong et FIDT JSC - Investment and Asset Management. La série vidéo est diffusée à 19h00. tous les jeudis avec la participation d'experts financiers prestigieux de premier plan partageant leurs connaissances et compétences en gestion financière personnelle et en investissement avec les lecteurs/téléspectateurs !

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