Les experts conseillent de donner la priorité au remboursement de la dette, puis de faire l’inventaire des actifs pour établir un plan financier d’investissement et de protection contre les risques.
Mon mari est décédé et j'élève seule mon enfant de 3 ans. J'ai reçu une indemnisation de son assurance, le montant était de près de 4 milliards de VND. Pour le moment, la mère et la fille n’ont pas besoin d’utiliser cet argent. Je veux juste l'utiliser pour l'avenir de mon enfant et j'en aurai vraiment besoin seulement si quelque chose d'inattendu arrive à la famille.
Au début, j'avais l'intention de le déposer à la banque comme mon mari et moi l'avions toujours fait (nous avons déposé 500 millions à la banque). Mais en y repensant, je souhaite également participer à des investissements financiers, dans l'espoir d'en tirer des bénéfices pour mieux prendre soin de la vie de mes enfants à l'avenir.
J'ai demandé au consultant de m'aider avec le ratio et l'investissement de ce montant. Merci!
QMai
Contrat d'assurance d'un client à Ho Chi Minh Ville, février 2023. Photo : Quynh Trang
Consultant:
Tout d’abord, je vous présente mes condoléances pour ce que vous avez dû affronter et traverser. À travers la question, je vois que vous avez trois préoccupations concernant l’utilisation de l’indemnisation d’assurance de près de 4 milliards de VND : devez-vous déposer tout cet argent à la banque ? Une partie devrait-elle être consacrée à l’investissement financier ? Sur quelle base se basent les décisions financières et la gestion des risques éventuels ?
Vos préoccupations découlent toutes de la responsabilité, de l’amour et de l’intérêt que vous portez à votre enfant. Je vous donnerai des recommandations pratiques que vous pouvez mettre en œuvre dès maintenant.
Tout d’abord, vous devez donner la priorité au remboursement de vos dettes (le cas échéant) . La première chose à faire lorsque vous n’avez pas de plan financier clair et que vous n’avez pas d’opportunités d’investissement appropriées, vous devez donner la priorité au remboursement de toutes vos dettes (le cas échéant, en particulier celles à intérêt élevé) et déposer temporairement de l’argent à la banque. Vous pouvez vous référer à des produits de dépôt traditionnels, divisés en différentes durées pour pouvoir retirer de manière flexible vers des investissements alternatifs.
La deuxième consiste à recompter tous les actifs courants . Vous devez faire l’inventaire et réévaluer tous vos actifs, gérer vos revenus et dépenses actuels et écouter vos désirs. Vous devez vous concentrer sur la réponse à la question : qu’est-ce qui est le plus important pour vous en ce moment ? À quoi devez-vous donner la priorité ?
La troisième étape consiste à créer un plan financier détaillé , un plan de répartition des actifs qui vous garantit d’atteindre vos objectifs financiers souhaités de la manière la plus efficace. Vous devez définir vos propres facteurs et niveaux de priorité élevée (diversité des actifs, gestion des risques, flux de trésorerie...). Surtout dans le contexte actuel, la gestion des risques pour la protection des actifs et des flux de trésorerie est de la plus haute importance aujourd'hui et à l'avenir face aux risques et aux pertes auxquels vous avez été confrontés.
L’objectif suivant doit être de protéger la mère et l’enfant face aux risques les plus inattendus qui peuvent survenir. Vous devez constituer une réserve financière (3 à 6 mois ou jusqu'à 1 an de dépenses), constituer un fonds d'assurance-vie, une assurance maladie (généralement la prime d'assurance est de 7 à 10 % du revenu annuel), constituer un fonds d'études pour vos enfants jusqu'à ce qu'ils terminent l'université et un fonds de retraite pour que votre mère ait l'esprit tranquille lorsqu'elle prendra sa retraite ou arrêtera de travailler. Le montant de ces fonds dépendra de vos besoins prévus et de vos dépenses futures estimées.
L'étape finale consiste à se concentrer sur la construction d'un portefeuille d'actifs rentables pour générer des revenus passifs en recherchant des opportunités d'investissement dans l'immobilier (terrains résidentiels, terrains de projets potentiels...), l'or, les actions à long terme, les fonds de croissance ouverts avec de bons dividendes ou en attendant une croissance future. Mais vous devez répartir les classes d’actifs dans une proportion raisonnable, en créant des actifs durables pour augmenter les revenus et les actifs de la mère et de l’enfant.
La situation économique actuelle devrait être source de défis, mais de nombreuses opportunités sont également attendues grâce à de nombreux signaux macroéconomiques positifs. Je pense donc que le quatrième trimestre 2023 et les premiers mois de 2024 seront une bonne période pour choisir le bon bien d’investissement.
Pour ceux qui veulent investir financièrement, si vous n'avez pas les connaissances et n'avez pas d'expert ou d'accompagnateur averti à vos côtés, je vous conseille de ne pas choisir la forme d'auto-investissement direct (surtout les formes spéculatives). Vous devez éviter les actions spéculatives, les cryptomonnaies, l'immobilier spéculatif... Les actifs spéculatifs sont à haut risque, vous avez besoin d'un expert ou d'une société d'investissement pour vous accompagner dans la prise de décision.
En raison du manque d’informations sur votre contexte et votre situation financière actuels, je vous recommande de vous référer d’abord aux conseils ci-dessus et de les appliquer avec souplesse à votre situation financière. Pour une planification plus détaillée, vous devriez consulter un professionnel de la finance.
Dao Hang
Président de la société de conseil en restructuration BHM
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