Promouvoir le développement sain du marché immobilier
L’importance de la loi foncière est peut-être la deuxième après celle de la Constitution, ayant un impact profond sur tous les aspects de la vie économique et sociale. Le président de l'Assemblée nationale, Vuong Dinh Hue, l'a souligné à plusieurs reprises au cours des quatre sessions de la 15e Assemblée nationale consacrées à l'amendement de la loi foncière.
Avec une telle importance, pendant la période de pointe (avant et après le vote de l'Assemblée nationale) pendant plus d'un mois, le Comité permanent de la Commission économique, le Comité des lois, l'agence de rédaction et les agences concernées ont travaillé sans relâche de 8 heures du matin jusqu'à tard dans la nuit pour réviser et compléter techniquement les 260 articles de cette loi.
"L'élaboration du projet de loi a été réalisée avec tant de soin qu'il fallait parfois une soirée entière pour examiner un seul des 260 articles", a déclaré à la presse le président de l'Assemblée nationale, Vuong Dinh Hue.
À la veille du Nouvel An lunaire, le président de l'Assemblée nationale Vuong Dinh Hue a signé et certifié la nouvelle loi foncière, composée de 16 chapitres et de 260 articles.
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| Le contenu de la loi foncière est très apprécié par la population et le monde des affaires. (Source : Batdongsan.com.vn) |
Suivant de près le processus d’élaboration des politiques ainsi que l’achèvement technique de la loi foncière, le Dr. Hoang Minh Hieu, membre permanent de la Commission des lois de l'Assemblée nationale, a déclaré qu'avec la promulgation synchrone de la loi sur le logement, de la loi sur les affaires immobilières et de la loi foncière, y compris des réglementations révolutionnaires, supprimant les obstacles sur le marché immobilier, les citoyens et les entreprises espèrent créer un environnement juridique transparent et synchrone, favorisant le développement stable et sain du marché immobilier.
« Le contenu de la loi est très apprécié par la population et le monde des affaires. Certains disent même que la nouvelle loi foncière, ainsi que la loi sur le logement et la loi sur les affaires immobilières, sont les meilleures lois dans ce domaine ces derniers temps", a partagé le délégué Hieu.
Toutefois, selon M. Hieu, en raison des nouvelles lois qui entreront en vigueur à partir de 2025, le marché immobilier en 2024 pourrait être affecté par la mentalité attentiste des investisseurs et des acheteurs de maisons. D’autre part, pour mettre en pratique les dispositions des lois, il est nécessaire de publier une série de décrets et de circulaires détaillant et guidant leur mise en œuvre. Par conséquent, l’impact positif de ces lois sur le marché immobilier ne se fera peut-être sentir que dans les derniers mois de 2024.
Cependant, selon M. Hieu, il y a des raisons d'espérer que lorsque ces lois entreront en vigueur, elles favoriseront le développement sain du marché immobilier, contribuant à l'utilisation des ressources foncières pour le développement socio-économique, répondant aux attentes du monde des affaires et de la population.
Contribuer à réduire les conséquences de la propriété croisée des banques
Alors que le processus de restructuration des banques fragiles est encore trop lent, la « bombe » de la SCB Bank a explosé fin 2022, rendant plus difficile le processus de modification de la loi sur les établissements de crédit. L’une des raisons pour lesquelles l’approbation a dû être reportée de la 6e session (novembre 2023) à la session extraordinaire (janvier 2024) était que les dispositions relatives à l’intervention précoce, au soutien à l’accès au crédit des banques sous contrôle spécial et aux mesures de contrôle spéciales n’étaient pas suffisamment convaincantes pour les députés de l’Assemblée nationale.
Selon le président de l'Assemblée nationale Vuong Dinh Hue, l'objectif de cet amendement à la loi sur les établissements de crédit est de construire un système bancaire et d'établissements de crédit sain, d'assurer la sécurité du système, d'accroître la résilience et de résister aux chocs internes et externes à l'économie.
TS. Trinh Quang Anh, président de l'Association vietnamienne de recherche sur le marché interbancaire (VIRA), a déclaré que la loi sur les établissements de crédit de 2024 aura certainement un grand impact sur le système de documents internes. Il s'agit de l'organisation et du fonctionnement spécifiques des établissements de crédit, notamment rattachés à 3 groupes : administration - fonctionnement - contrôle ; gestion du risque de crédit (cas de restrictions de crédit, limites de crédit, groupes liés, etc.) ; activités de crédit pour les établissements de crédit.
En outre, la mise en œuvre de la nouvelle loi sur les établissements de crédit a également un impact sur un certain nombre de contenus tels que les licences d’exploitation et les procédures d’octroi de licences ; prolongation de la durée de détention des biens immobiliers en raison du règlement de la dette. L'ajout de réglementations sur la gestion financière et la comptabilité (chapitre VIII), de réglementations sur l'intervention précoce (article 143, chapitre IX), ou encore le renforcement de réglementations sur le contrôle spécial (chapitre X), de réglementations sur les retraits massifs, les prêts spéciaux (chapitre XI)... sont également des réglementations censées combler progressivement les lacunes juridiques afin que les banques puissent fonctionner plus sainement.
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| Avec la nouvelle loi sur les établissements de crédit, les banques et les établissements de crédit fonctionneront sainement. (Source : Agribank) |
L'impact le plus sensible de la loi sur le fonctionnement du système des établissements de crédit, selon le président de VIRA, peut être mentionné dans le groupe de réglementations sur les limites de propriété des actions. Plus précisément, un individu n’est pas autorisé à détenir plus de 5 % des actions (comme le prévoit la loi en vigueur), une organisation n’est pas autorisée à détenir plus de 10 % (actuellement 15 %) et un groupe d’actionnaires liés n’est pas autorisé à détenir plus de 15 % (actuellement 20 %) du capital social d’un établissement de crédit.
Ce changement ne s’applique pas rétroactivement, les actionnaires au-dessus du plafond pouvant conserver leur propriété actuelle et réduire progressivement leur plafond au fil du temps jusqu’en 2029.
La loi étend également la notion de personnes liées d'une société ou d'un établissement de crédit à la filiale de la filiale, à la société mère de la société mère et aux personnes liées d'un individu à tous les membres de la famille des trois générations, tant paternelles que maternelles.
Lorsque les réglementations ci-dessus sont strictement respectées, elles devraient limiter considérablement la capacité d'un groupe d'actionnaires à chercher à détenir une majorité d'actions, contribuant ainsi à minimiser les conséquences de la propriété croisée et de la manipulation des opérations des établissements de crédit (comme dans le cas de la SCB Bank).
Les nouvelles réglementations sur les restrictions de crédit, les limites de crédit et les groupes connexes ont également un impact considérable sur le système des établissements de crédit. Concrètement, la limite de crédit pour un client unique et un groupe de clients est progressivement ajustée à la baisse, passant de 15 % (pour un client unique) et 25 % (pour un groupe de clients liés) actuels des fonds propres de l'établissement de crédit à 10 % et 15 % selon la feuille de route jusqu'au début de 2029. Pour les établissements de crédit non bancaires, ce ratio est réduit de 25 % et 50 % des fonds propres à 15 % et 25 % d'ici 2029.
Ce changement vise à contribuer à réduire les risques de concentration de crédit pour les établissements de crédit. Toutefois, l’impact indésirable pourrait être la difficulté d’accès au capital pour certaines grandes entreprises ayant des besoins d’emprunt élevés (bien qu’il existe une feuille de route pour réduire ce problème).
En conséquence, pour minimiser les difficultés susmentionnées, il est nécessaire de développer un marché financier plus équilibré, en particulier le marché des actions et des obligations, afin que les entreprises puissent mobiliser davantage de capitaux à moyen et long terme à partir de ce canal, réduisant ainsi la dépendance excessive actuelle vis-à-vis du système bancaire.
L’ensemble de réglementations a d’autres impacts assez sensibles, selon le Dr. Trinh Quang Anh, concernant la loi sur la création d'un cadre pour un certain nombre de nouvelles activités adaptées à la tendance de la transformation numérique, telles que les prêts en ligne, les transactions électroniques, le mécanisme de test (sandbox) pour la fintech dans le secteur bancaire...
« Bien que les réglementations mentionnées soient encore assez générales et à leurs débuts, il n'existe pas de réglementation pour les banques purement numériques (100%, pas de siège social, pas de documents...) comme l'ont fait certains pays d'Asie du Sud-Est, mais il est nécessaire de reconnaître une réelle tendance selon laquelle la révolution des technologies financières est et va fortement modifier les activités bancaires traditionnelles. « Cette évolution nécessite une légalisation progressive pour créer un environnement propice au développement tout en contrôlant les risques potentiels », a commenté M. Trinh Quang Anh.
(selon le journal Investment Newspaper)
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