Le ministère des Finances a déclaré que 57 % des assurances AIA vendues par les banques ont été annulées après la première année et que certains employés n'étaient pas qualifiés mais vendaient quand même des assurances.
Le Département de gestion et de surveillance des assurances (ministère des Finances) vient d'annoncer la conclusion de l'inspection de la vente d'assurances par l'intermédiaire des banques (bancassurance) chez AIA Vietnam Life Insurance Company en 2022.
Durant cette période, AIA distribue des assurances via 6 banques, dont VPBank, BVBank, KienlongBank, CitiBank, HSBC et PVBank. Parmi eux, le partenaire de distribution d’assurance avec le plus grand nombre de nouveaux revenus d’exploitation est VPBank. D'ici fin 2022, AIA avait versé le montant initial de soutien à son plus grand partenaire, VPBank, de plus de 7 200 milliards de VND.
En 2022, les revenus des primes d'AIA vendues via les banques atteindront près de 5 300 milliards de VND, soit 28 % du total des revenus des primes. Si l'on calcule les ventes de nouveaux contrats, le canal bancaire contribue à hauteur de 42 % au total des nouveaux frais d'exploitation d'AIA.
En conséquence, la société a émis plus de 73 400 nouveaux contrats via les canaux bancaires. Le taux d’annulation après la première année est de 57 %, basé sur la prime.
Outre l'AIA, le taux d'abandon des contrats d'assurance vendus par l'intermédiaire des banques après la première année, selon une inspection précédente du ministère des Finances dans d'autres entreprises, est également élevé, passant de 32% à 73% (en 2021).
| Entreprise | Partenaires bancaires | Recettes des frais de bancassurance par an (2021 ou 2022) (Milliards de VND) | Taux d'annulation après la première année (%) |
| AIA | VPBank, BVBank, Kienlongbank, Citibank, HSBC, PVBank | 1 548 | 57 |
| Sunlife | Banque TP, ACB | 2 000 | 39-73 |
| Prudentiel | VIB, MSB, Pvcombank, SeABank, Standard Chartered, VietBank, UOB, Shinhan | 6 200 | 41 |
| MB Ageas | MB, M.Crédit | 4 460 | 32 |
| BIDV Metlife | BIDV | 1 550 | 39 |
Chez VPBank, partenaire distributeur d'assurances bancaires d'AIA, 167 employés de cette banque ont incité des clients à participer à plus de 230 contrats d'assurance conjointe, même s'ils n'avaient pas obtenu de certificat de formation d'agent ou n'avaient pas été certifiés pour avoir suivi un cours sur les produits d'assurance conjointe.
En outre, l'inspection a montré que plus de 3 000 employés de banque de VPBank, BVBank, KienLongBank... ont été formés par l'AIA pour initier les clients à la participation à l'assurance en unités de compte, mais n'ont pas assuré le contenu et la durée complets de la formation conformément aux réglementations du ministère des Finances. En conséquence, ces employés de banque ne font qu'introduire les clients pour participer, mais ne participent pas au conseil, à l'offre et à l'organisation de la signature des contrats.
Selon les résultats de l'inspection, permettre aux employés non formés des agences d'assurance d'approcher les clients et de ne pas effectuer toutes les étapes conformément à l'accord entre l'AIA et la banque, tout en recevant néanmoins l'intégralité des commissions et des bonus, n'est pas conforme à la réglementation.
En outre, en 2022, l'AIA a dépensé plus de 376 milliards pour payer des « indemnités fixes » et des bonus aux agents d'assurance individuels du canal de bancassurance, mais le ministère des Finances a déterminé que la méthode de détermination et de calcul du montant du bonus n'était pas conforme aux réglementations légales.
En conséquence, le Département de supervision et de gestion des assurances a demandé au directeur général de l'AIA Vietnam de revoir et de renforcer la gestion des activités de vente d'assurances par l'intermédiaire des banques afin de réduire les annulations de contrats et de garantir les droits des acheteurs. L'émission d'une réglementation en matière de bancassurance doit garantir que les clients sont conseillés en fonction de leurs besoins et de leur situation financière, et qu'ils sont clairement informés de leurs droits, de leurs frais et de leurs risques...
En fait, après la période de « boom », la vente croisée d’assurances par l’intermédiaire des banques a également enregistré une évolution plus rigoureuse et plus saine. Certaines compagnies d'assurance ont demandé à leurs partenaires bancaires de s'engager sur un taux de rétention des contrats, mais la plupart n'ont pas encore rendu ce chiffre public.
Lors d'une récente réunion, Mme Nguyen Thu Phuong, directrice adjointe du Département de gestion et de supervision des assurances (ministère des Finances), a déclaré que l'agence avait achevé les inspections de cinq compagnies d'assurance. Son unité a également annoncé publiquement la conclusion de l'inspection de la compagnie d'assurance-vie Dai-ichi début février sur le portail d'information du ministère.
Les principales violations des compagnies d’assurance sont principalement liées à l’émission de règlements et à la supervision des agents d’assurance qui ne sont pas conformes à la réglementation ; La gestion et le recours aux agents d’assurance demeurent en infraction ; comptabilité, la comptabilité est toujours négligente.
Les infractions administratives ont été sanctionnées. Actuellement, cette agence travaille en coordination avec le Département des impôts pour gérer les questions liées à la dette fiscale.
Quynh Trang
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