Assurer la résilience des agriculteurs et des cultures grâce à l'assurance agricole

L’assurance agricole est devenue une solution pratique pour protéger les agriculteurs et les récoltes contre les risques de catastrophes naturelles. Non seulement l’assurance fournit un soutien financier rapide en cas de catastrophe naturelle, mais elle aide également les agriculteurs à se rétablir rapidement et à éviter de s’endetter.

Selon un représentant de la société de technologie d'assurance Igloo, l'agriculture est depuis longtemps « l'épine dorsale » de l'économie asiatique, contribuant non seulement grandement au PIB mais fournissant également une source de revenus à des millions de personnes rurales. Au Vietnam, ce rôle est encore plus évident lorsque le secteur agricole assure les moyens de subsistance de plus de 60 % de la population vivant dans les zones rurales ; représentant 30 % de la main-d’œuvre du pays et représentant près de 12 % du PIB. D'un pays autrefois dépendant des importations alimentaires, le Vietnam s'est fortement développé pour devenir l'une des principales puissances exportatrices mondiales de produits agricoles, forestiers et halieutiques, avec un chiffre d'affaires à l'exportation de plus de 62,5 milliards USD en 2024, soit une augmentation de plus de 18 % par rapport à 2023.

Mais avec l’augmentation des catastrophes naturelles, du changement climatique et des phénomènes météorologiques extrêmes, le secteur agricole est confronté à des défis croissants. Ces risques soulignent encore davantage la nécessité urgente de protéger la production agricole contre des pertes imprévisibles.

L'agriculture vietnamienne : de plus en plus vulnérable au changement climatique

Ces dernières années, le Vietnam a été confronté à des phénomènes météorologiques extrêmes tels que des pluies inhabituelles et des sécheresses prolongées, qui constituent des menaces importantes pour le secteur agricole. Le Vietnam, l’un des pays les plus gravement touchés par le changement climatique, devrait connaître d’ici la fin du siècle de graves inondations dans ses vastes zones deltaïques, menaçant 12 % de sa population et réduisant son PIB de 10 %.

Lors de la récente tempête Yagi, le secteur agricole à lui seul a subi des pertes allant jusqu'à 30 800 milliards de VND, soit 38 % du total des dégâts. En tant que l’un des secteurs économiques clés, l’agriculture peut facilement devenir un « point faible » face aux fluctuations naturelles. Selon la Banque mondiale, sans mesures préventives efficaces et stratégies d’assurance appropriées, le Vietnam pourrait être confronté à des pertes pouvant atteindre 67 milliards de dollars au cours des 50 prochaines années.

Dans ce contexte, l’assurance agricole devient une solution pratique pour protéger les agriculteurs et les cultures des risques de catastrophes naturelles. Non seulement l’assurance fournit un soutien financier rapide en cas de catastrophe naturelle, mais elle aide également les agriculteurs à se rétablir rapidement et à éviter de s’endetter. Il s’agit d’un filet de sécurité important, qui non seulement maintient la stabilité du secteur agricole mais contribue également à la sécurité alimentaire. En outre, en renforçant la résilience des agriculteurs, l’assurance agricole contribue à soutenir la stabilité économique, à promouvoir le développement durable et à atténuer les impacts économiques des phénomènes météorologiques extrêmes.

Obstacles à l’accès à l’assurance agricole

Malgré son rôle important, l’assurance agricole n’est pas encore largement appliquée au Vietnam, principalement en raison du manque de sensibilisation et de compréhension de ce type d’assurance. De nombreux agriculteurs sont encore peu familiarisés avec le concept d’assurance et ne comprennent pas pleinement les avantages potentiels de l’assurance ni les options appropriées. Ce défi est exacerbé par le fait que certains produits d’assurance sont assez complexes et difficiles à comprendre sans les conseils ou la formation nécessaires.

En outre, les produits d’assurance traditionnels sont souvent considérés comme assez chers pour les petits exploitants agricoles, qui constituent la majorité de la main-d’œuvre agricole au Vietnam. Avec des ressources financières limitées et des revenus instables, de nombreux agriculteurs ont du mal à budgétiser l’assurance, ce qui les rend vulnérables aux risques imprévus.

En outre, les croyances traditionnelles ou le scepticisme à l’égard de l’assurance constituent également un obstacle difficile à surmonter, car ils conduisent les agriculteurs à considérer l’assurance comme inutile ou peu fiable. Les barrières logistiques posent également des défis majeurs, en particulier dans les zones reculées. L’accès direct limité aux fournisseurs d’assurance, associé à une pénétration inégale d’Internet, limite également la capacité des agriculteurs à se renseigner sur les produits d’assurance et à les acheter.

En fin de compte, la prime exacte dépend en grande partie de données historiques fiables sur les rendements et les pertes des récoltes. Cependant, au Vietnam, ces données sont encore incomplètes. Le manque de données fiables rend difficile pour les assureurs d’évaluer précisément les risques, ce qui se traduit par des primes qui ne correspondent parfois pas aux réalités des petites exploitations agricoles.

Les solutions innovantes stimulent le changement

L’Insurtech ouvre une nouvelle ère pour l’assurance agricole, en proposant des solutions innovantes pour surmonter les barrières traditionnelles. Grâce à des technologies telles que l’IA, le big data et les plateformes mobiles, l’Insurtech connecte l’assurance aux zones reculées, facilitant ainsi l’accès des agriculteurs à des services d’assurance efficaces et pertinents.

Les applications conviviales et les plateformes mobiles ont simplifié le processus, du choix d’un plan d’assurance à l’achat d’une assurance jusqu’au dépôt d’une réclamation. Par conséquent, même les agriculteurs disposant d’une éducation ou de compétences technologiques limitées peuvent facilement accéder aux services d’assurance essentiels. De nombreuses solutions Insurtech, telles que l’assurance indicielle climatique, sont adaptées pour répondre aux besoins spécifiques des agriculteurs.

En particulier, les obstacles liés aux coûts ont été surmontés grâce à une conception de produits basée sur les données, notamment des options de micro-assurance abordables qui offrent une protection financière essentielle aux communautés vulnérables.

La technologie mobile a élargi la portée de l’Insurtech. Les smartphones et l’Internet mobile permettent l’émission instantanée de polices d’assurance, le traitement des réclamations en temps réel et un soutien personnalisé, rendant l’assurance plus accessible.

L'Insurtech utilise également des données en temps réel pour évaluer et gérer avec précision les risques. Cette approche proactive garantit que les agriculteurs et les entreprises rurales reçoivent un soutien opportun pour atténuer efficacement les risques.

En 2022, Igloo a lancé Weather Index Insurance au Vietnam, utilisant la technologie blockchain pour automatiser les réclamations via des contrats intelligents, protégeant les agriculteurs et toutes les cultures contre une répartition inégale des précipitations. Grâce aux données de précipitations collectées auprès de l'Administration météorologique et hydrologique du Vietnam (VNMHA), ce produit d'assurance paramétrique verse une indemnisation en fonction de valeurs prédéterminées de pertes liées aux conditions météorologiques. Cette méthode élimine la nécessité de vérifier les réclamations au cas par cas, réduisant ainsi les coûts de transaction et aidant les agriculteurs à recevoir une indemnisation plus rapidement.

Source : https://thoibaonganhang.vn/dam-bao-kha-nang-phuc-hoi-cho-nong-dan-va-cay-trong-thong-qua-bao-hiem-nong-nghiep-159910.html