Les conseillers en assurance sont tenus d’enregistrer leurs consultations sur les assurances liées aux investissements.

Récemment, le gouvernement a publié le décret 46 détaillant la mise en œuvre d’un certain nombre d’articles de la loi sur les activités d’assurance. Immédiatement après, le ministère des Finances a continué à publier la circulaire 67, guidant la mise en œuvre de plusieurs nouveaux points du décret 46.

Dans la nouvelle réglementation relative aux activités d’assurance-vie, le gouvernement et le ministère des Finances ont défini un certain nombre de nouvelles exigences lors de la vente d’assurances par l’intermédiaire des banques ou de la consultation sur les produits d’assurance liés aux investissements. Il s’agit de pallier certaines lacunes récentes liées aux « scandales » dans le conseil et la vente d’assurance-vie.

M. Ngo Viet Trung, Directeur du Département de gestion et de supervision des assurances du Ministère des Finances, a déclaré que la circulaire n° 67 et le décret n° 46 viennent d'être publiés, contribuant à l'achèvement continu du système de documents juridiques sur les activités commerciales des assurances. En particulier, la circulaire n° 67 contient de nombreuses réglementations visant à améliorer la qualité du conseil en assurance en général et du conseil en assurance par l'intermédiaire des établissements de crédit et des succursales de banques étrangères en particulier.

Les conseillers en assurance sont tenus d’enregistrer lorsqu’ils donnent des conseils en matière d’assurance. Lien vers l'image 1 — M. Ngo Viet Trung - Directeur du Département de gestion et de supervision des assurances.

Évitez que les conseillers « forcent » les clients à participer à des produits d’assurance qui ne répondent pas à leurs besoins.

+ La circulaire 67 prévoit un certain nombre de nouvelles réglementations visant à améliorer la qualité des opérations des agents d'assurance lors du processus de consultation et de conclusion des contrats d'assurance. Alors, quelles sont ces nouvelles réglementations, monsieur ?

- La circulaire n° 67 a ajouté un certain nombre de nouvelles réglementations par rapport à la réglementation actuelle. Dans lequel de nombreux groupes de réglementations sont proposés pour créer une base pour de nouvelles activités de marché, en accord avec la tendance de développement du monde .

Plus précisément, cette circulaire stipule l’application des technologies de l’information dans les activités commerciales d’assurance ; réglementation détaillée sur les types et les opérations d’assurance; réglementation sur la divulgation d’informations; réglementation relative au renforcement de la gestion et de la surveillance des activités d'assurance...

En particulier, la circulaire n° 67 contient de nombreux éléments importants pour mettre en œuvre la directive de l'Assemblée nationale, du Premier ministre et du ministre des Finances visant à améliorer la qualité des activités des agences d'assurance, en mettant l'accent sur la profondeur plutôt que sur l'étendue, tels que : des réglementations sur l'amélioration de la transparence des activités des agences, en particulier des activités des agences par l'intermédiaire des établissements de crédit et des succursales de banques étrangères.

Par exemple, la réglementation exige que chaque succursale et bureau de transaction d’un établissement de crédit mette en place un guichet de transaction distinct pour mener des activités d’agence d’assurance, distinct des autres secteurs d’activité de l’établissement de crédit.

Ou des réglementations exigeant que les agents d’assurance enregistrent le processus de conseil en assurance pour les produits d’assurance tels que les produits d’assurance liés à l’investissement. Parce qu’il s’agit d’un produit assez complexe, il nécessite une sensibilisation et un financement importants de la part des participants.

Nous souhaitons améliorer la qualité du conseil, en évitant que les consultants « forcent » les clients à participer à des produits d’assurance qui ne correspondent pas à leurs besoins et à leurs capacités financières.

Parallèlement, lors du processus de consultation des produits d'assurance, les agents d'assurance ou les employés de l'organisation de l'agence exerçant directement des activités d'agence d'assurance doivent fournir des informations complètes et précises sur les produits d'assurance à l'acheteur d'assurance au moyen de documents élaborés et fournis par la compagnie d'assurance.

La circulaire 67 stipule également que les banques opérant en tant qu'agents doivent clairement informer les clients que les produits d'assurance distribués par l'intermédiaire des établissements de crédit ne sont pas des produits de l'établissement de crédit et que la participation aux produits d'assurance n'est pas une condition obligatoire pour utiliser d'autres services et produits de l'établissement de crédit.

Les établissements de crédit ne sont pas autorisés à conseiller, introduire, proposer ou organiser la conclusion de contrats d'assurance liés à des investissements pour les clients dans les 60 jours précédant et suivant les 60 jours suivant la date de décaissement de la totalité du prêt.

Afin de renforcer la responsabilité de surveillance et de garantie de la qualité des activités de vente d'assurance par l'intermédiaire des banques, la circulaire n° 67 stipule que les établissements de crédit opérant en tant qu'agents d'assurance doivent créer un département spécialisé pour exercer les activités d'agence d'assurance et doivent disposer d'un processus de surveillance et de contrôle de la qualité des activités d'agence d'assurance exercées par les employés de l'organisation de l'agence.

Ce processus doit garantir que les employés de l'organisation de l'agence exécutant directement les activités de l'agence se conforment aux principes des activités de l'agence, au contenu autorisé du contrat d'agence et aux réglementations légales en vigueur.

Les conseillers en assurance sont tenus d’enregistrer lorsqu’ils fournissent des conseils en matière d’assurance. Lien vers l'image 2

Les clients disposent de plus d’informations avant de conclure un contrat

+ Que stipule la circulaire concernant les outils de protection des droits des clients, Monsieur ?

- La circulaire 67 exige des documents dans les contrats d'assurance : Pour les produits d'assurance-vie à long terme avec valeur de rachat, la compagnie d'assurance doit être responsable de fournir un document récapitulatif papier à l'acheteur d'assurance et doit avoir la confirmation de l'acheteur d'assurance pour aider l'acheteur d'assurance à accéder plus facilement aux informations, à mieux comprendre le produit, les droits et les obligations lors de la participation à un contrat d'assurance-vie avant de décider de conclure un contrat...

En outre, pour garantir le droit des clients à choisir proactivement de participer, la circulaire n° 67 stipule que les compagnies d'assurance doivent mettre en place un outil de calcul sur le site Web de l'entreprise et fournir des instructions afin que les clients puissent créer proactivement leurs propres plans d'assurance adaptés à eux-mêmes avant de choisir de conclure un contrat d'assurance.

Sur le plan commercial, la circulaire n° 67 permet aux compagnies d'assurance de participer au processus de vérification, de surveillance et de traitement des violations concernant la qualité des activités de l'agence des employés de l'organisation de l'agence.

Les entreprises d'assurance doivent effectuer une supervision et une inspection périodiques pour garantir la qualité des activités d'introduction des produits d'assurance et de consultation du personnel de l'agence, se coordonner rapidement avec le personnel de l'agence pour inspecter, examiner et traiter les plaintes des acheteurs d'assurance liées à la consultation par le personnel de l'agence et traiter les violations (le cas échéant).

La circulaire n° 67 modifie également les limites des commissions pour exiger une période de paiement des commissions plus longue, afin d'inciter les agents à se concentrer sur la qualité de l'exploitation et du maintien des contrats d'assurance. Dans le même temps, elle ajoute également des limites aux coûts des bonus et au soutien des agents pour garantir la performance commerciale des compagnies d’assurance, visant à développer la qualité plutôt qu’à se concentrer sur la quantité.

+ Existe-t-il des différences dans les formes de sanctions administratives pour les infractions dans le domaine des assurances, monsieur ?

- Nous sommes actuellement dans la phase finale de finalisation du projet de décret sur les sanctions administratives pour les infractions dans le secteur des assurances. Nous rédigeons ce décret dans le but de préciser les infractions et de renforcer les mesures de traitement des infractions administratives, y compris les amendes, les sanctions supplémentaires et les mesures correctives pour créer davantage de dissuasion contre les infractions.

Nous espérons qu'avec une réglementation aussi complète et un renforcement de la gestion, de la supervision, de l'inspection et de l'examen des compagnies d'assurance et des établissements de crédit, dans les temps à venir, le marché de l'assurance sera rendu transparent et la qualité du conseil en assurance en général et des établissements de crédit en particulier sera améliorée, afin de mieux protéger les intérêts des participants à l'assurance.

+ Merci beaucoup !

Le Minh (Mise en œuvre)

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