Mme Truong My Lan et ses complices ont emprunté plus de 1 066 milliards de VND.
Selon les conclusions de l'enquête, du 1er janvier 2012 au 7 octobre 2022, la SCB Bank a prêté et décaissé à 1 366 clients, y compris la responsabilité de Mme Truong My Lan et de ses complices pour l'emprunt de 2 527 prêts d'un montant total de plus de 1 066 milliards de VND. Au 17 octobre 2022, 857 clients empruntaient 1 284 prêts avec un solde impayé de 677 286 milliards de VND (dont 483 971 milliards de VND en principal et 193 315 milliards de VND en intérêts et frais ; ces prêts sont dans le groupe 5 et ne sont pas recouvrables). Le solde principal impayé des prêts de Mme Truong My Lan représente 93 % du solde principal impayé total des 23 042 prêts en cours.
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Français Les résultats de l'enquête sur le montant de 483,971 milliards de VND de prêts en cours de 1 284 prêts pour 875 clients à la SCB ont montré qu'après avoir repris la SCB, afin de retirer de l'argent de cette banque pour un usage personnel, Truong My Lan, par l'intermédiaire d'individus de confiance occupant des rôles clés à la SCB (y compris Vo Tan Hoang Van, Nguyen Phuong Hong, Truong Khanh Hoang, Tran Thi My Dung...) en collaboration avec des responsables clés de Van Thinh Phat (Ho Buu Phuong, Nguyen Phuong Anh...) ont déployé le retrait d'argent de la SCB Bank sous forme de décaissement pour des demandes de prêt légitimes (faux prêts), même certains prêts ont été retirés en premier et la demande a été complétée plus tard. Chaque retrait à chaque étape a une manière différente de le faire et est attribué au groupe de Van Thinh Phat pour créer une société « fantôme », « dessiner » des plans d'investissement pour les projets et affecter des départements pour calculer les garanties appropriées...
Mme Truong My Lan accusée d'avoir « pris le contrôle » de la SCB
Français En particulier, lors du décaissement de 483 917 milliards de VND, les documents d'enquête montrent que la majeure partie de ce montant était concentrée dans 3 unités sous le siège (Centre d'affaires des clients de gros, Canal d'affaires direct pour les clients d'entreprise, HCM Real Estate Lending Hub 2. Ces 3 unités ont été créées principalement pour décaisser des prêts pour Truong My Lan, en évitant le contrôle de la Banque d'État du Vietnam, succursale de Ho Chi Minh-Ville) et 3 grandes succursales (succursale SCB Saigon, succursale SCB Cong Quynh, succursale SCB Ben Thanh) sont des succursales qui se conforment aux ordres de Truong My Lan et de ses complices (représentant 93% du montant prêté par la SCB Bank, les succursales restantes ne prêtent que 7% aux clients réguliers). Les services concernés, y compris le Conseil d'Administration, le Conseil des Directeurs Généraux, le Conseil des Affaires et des Investissements, le Comité des Affaires et des Investissements, les succursales et les unités commerciales, ont signé des documents juridiques uniquement sans se réunir et pour faire face aux inspections et aux contrôles, dissimulant leurs activités criminelles.
La demande de prêt du groupe de Mme Truong My Lan a un symbole distinct
Les dossiers de prêt et de décaissement du groupe Truong My Lan ont des symboles et un suivi distincts tels que « HSTT » (c'est-à-dire le siège social du marketing), « Plan, projet » que les sujets regardent et comprennent comme des prêts à l'entreprise de Truong My Lan. Truong My Lan a désigné un certain nombre de personnes de la SCB pour coordonner avec le groupe Van Thinh Phat afin d'utiliser les plans de prêt créés pour débourser et transférer de l'argent sur les comptes des particuliers et des entités juridiques « fantômes » afin de transférer de l'argent hors du système bancaire de la SCB ou pour que les particuliers et les entités juridiques retirent de l'argent afin de couper le flux de trésorerie.
Truong My Lan a directement dirigé ou par l'intermédiaire de sujets tels que Nguyen Phuong Hong, Truong Khanh Hoang, Tran Thi My Dung... pour diriger des sujets de la SCB Bank, Van Thinh Phat et des unités d'évaluation des actifs afin de réaliser des astuces telles que la création de faux clients de prêt, la location et la demande aux gens de se présenter à leur nom sur des actifs ; créer un faux profil de prêt ; Fournir des actifs collatéraux avec une évaluation, pour créer un ensemble de documents conformément à la réglementation pour dissimuler et traiter avec les organismes d'inspection et d'examen, en substance pour « vider » la SCB Bank.
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Le groupe Van Thinh Phat a créé des milliers d'entités juridiques, embauché et utilisé des milliers de personnes comme représentants légaux, actionnaires, demandes de prêt et garanties pour retirer légalement de l'argent de la SCB Bank. La raison pour laquelle « l'entrepôt » d'entités juridiques et de personnes physiques devient de plus en plus grand est que de nombreuses entités juridiques doivent être créées, de nombreuses nouvelles personnes doivent être nommées dans le prêt, donc lors de la vérification des informations de crédit sur CIC, il n'y aura pas de solde créditeur important ; Lors de l'utilisation d'une ancienne personne physique ou morale, lors de la vérification auprès du CIC, on constatera que le nom figure sur des prêts très importants, non qualifiés pour faire une demande de prêt. Parmi les 875 clients (440 personnes physiques et 435 personnes morales), la plupart ont déclaré qu’ils avaient seulement signé des documents et des registres, qu’ils n’avaient ni reçu ni utilisé l’argent et qu’ils ne savaient pas qu’ils avaient une dette aussi importante envers la SCB. Les personnes dont les noms figurent sur la garantie ont toutes déclaré qu’il s’agissait uniquement de leur nom et non de leur propriété.
De plus, pour retirer de l'argent de la SCB Bank, Truong My Lan et ses complices ont utilisé des garanties qui ne répondaient pas aux exigences légales, gonflant ainsi la valeur plusieurs fois en utilisant le capital du prêt de la SCB Bank. Par exemple, pour 1 284 prêts en cours du groupe Truong My Lan, il existe 1 166 codes d'actifs avec une valeur comptable enregistrée et allouée par la SCB Bank de 1 265 milliards de VND. Pendant ce temps, Hoang Quan Valuation Company a évalué 726/1 166 codes d'actifs avec une valeur comptable totale allouée de 643 029 milliards de VND, mais la valeur de réévaluation était de 253 692 milliards de VND... Ou 240 actifs garantis pour 430 prêts ont été échangés contre des garanties (y compris de nombreux prêts échangés plusieurs fois, avec certains actifs jusqu'à 12 fois). La valeur des actifs hypothéqués était supérieure à 487 451 milliards de VND, mais une fois convertis en 278 actifs garantis, la valeur comptable était supérieure à 351 948 milliards de VND. Au 30 septembre 2022, Hoang Quan Valuation Company évaluait seulement 260/278 actifs à plus de 108 109 milliards de VND.
Vieille astuce de création de sociétés fantômes, valorisation des actifs élevée…
L'avocat Truong Thanh Duc, directeur du cabinet d'avocats ANVI, a commenté que les astuces de Mme Truong My Lan consistant à créer des sociétés « fantômes », à embaucher des personnes pour se présenter à son nom sur les demandes de prêt ou à gonfler les prix de l'immobilier comme garantie pour retirer de l'argent de la banque SCB ne sont pas nouvelles.
L'avocat Truong Thanh Duc a souligné que juridiquement, la réglementation actuelle n'interdit pas à un individu de créer plusieurs entreprises. De même, une entreprise peut ouvrir des filiales sans aucune limite quant à leur nombre. Mais en réalité, aucun individu ou entreprise n’ouvre trop de sociétés car elles ne peuvent pas être gérées et n’apportent pas de réelle efficacité à moins qu’il n’y ait un autre motif. Comme Mme Truong My Lan, qui a embauché près d’un millier de personnes pour créer différentes entreprises, fraudant ou contournant intentionnellement la loi, cachant son comportement douteux. "Les astuces de Mme Truong My Lan et du groupe Van Thinh Phat ne sont pas nouvelles, mais pour emprunter du capital à la banque, il faut un soutien interne, un soutien de la supervision de la Banque d'État, et la police a spécifiquement annoncé les complices et complices", a ajouté l'avocat Duc.
Partageant le même point de vue, le Dr Nguyen Huu Huan - Université d'économie de Ho Chi Minh-Ville a déclaré que les astuces sophistiquées de Truong My Lan et de ses complices ne sont pas nouvelles, comme la création de sociétés fantômes, l'embauche de personnes pour être les noms des actifs hypothéqués, la valorisation élevée des actifs pour emprunter cher... Mais il est difficile pour les autorités de les détecter, surtout lorsqu'un individu ou une organisation a contrôlé toutes les opérations bancaires comme Mme Truong My Lan avec la SCB. Pour détecter les méthodes frauduleuses de retrait d'argent des banques par le biais de contrats de prêt comme ceux mentionnés ci-dessus, M. Nguyen Huu Huan a déclaré que les autorités doivent appliquer la technologie de l'IA à la gestion pour détecter précocement les anomalies dans les opérations bancaires. Au lieu d’utiliser des personnes qui se rendent dans les succursales bancaires et vérifient les dossiers comme c’est le cas actuellement, il sera difficile de détecter quand un dossier est transféré à une autre succursale pour un prêt. L'utilisation d'un écosystème d'entreprises fantômes, la location ou le fait de demander à quelqu'un de se présenter à son nom avec l'aide d'une technologie de numérisation aideront également les autorités à le détecter plus facilement.
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