Le décret n° 52/2024/ND-CP (décret 52) ​​sur les paiements autres qu'en espèces, en vigueur à compter du 1er juillet 2024, stipule les cas suivants de clôture des comptes de paiement :

Cas 1 : Le propriétaire du compte demande la fermeture du compte. La condition pour fermer un compte est que le titulaire du compte ait entièrement payé tous les frais et obligations liés au compte.

Cas 2 : Le titulaire du compte décède (avec certificat de décès de l'autorité locale du dernier lieu de résidence du client).

Cas 3 : L’organisme titulaire du compte de paiement cesse ses activités conformément aux dispositions de la loi.

Cas 4 : Le titulaire du compte viole le comportement interdit tel que prescrit dans la clause 5 et la clause 8 de l'article 8 du décret 52/2024/ND-CP. Spécifiquement:

Ouverture ou utilisation de comptes de paiement ou de portefeuilles électroniques en violation de la réglementation : Ouverture de comptes de paiement ou de portefeuilles électroniques anonymes ou usurpés ; Acheter, vendre, louer, prêter des comptes de paiement, des portefeuilles électroniques ; Louer, donner en location, acheter, vendre, ouvrir des cartes bancaires (à l'exception des cartes prépayées anonymes) ; Vol, achat, vente d'informations de comptes de paiement, de cartes bancaires, de portefeuilles électroniques.

Utilisation de comptes de paiement et de portefeuilles électroniques à des fins illégales : Utilisation de comptes de paiement et de portefeuilles électroniques pour jouer ou organiser des jeux d’argent ; Fraude, tricherie; Commerce illégal; Commettre d’autres actes illégaux.

Banque PVcom (78).jpg
Illustration : Tung Doan

Qu'advient-il du solde d'un compte fermé ?

Le décret 52/2024/ND-CP stipule comment gérer les soldes lors de la clôture des comptes de paiement comme suit :

Paiement au titulaire du compte ou à la personne autorisée :

Le solde sera restitué au titulaire du compte sur demande.

En cas de perte ou de limitation de la capacité d'action du titulaire du compte, le solde sera versé au représentant légal ou au tuteur selon les modalités prévues.

En cas de décès du titulaire du compte, le solde sera versé à l'héritier ou au représentant légal.

En plus des cas ci-dessus, le solde sera payé conformément aux dispositions de la loi en cas de décision d'une agence d'État compétente.

Le décret 52 stipule également que si le bénéficiaire légal a été notifié mais qu'il ne vient pas le recevoir, le solde restant sera traité conformément aux dispositions de la loi.

Conformément à la réglementation en vigueur de chaque banque, les comptes qui ne génèrent pas de transactions actives (comptes dormants) pendant une certaine période (généralement 6 à 48 mois), si le solde est de 0 ou inférieur au solde minimum, seront bloqués.

Par conséquent, même si le compte est dans un état « dormant » mais qu'il a toujours un solde, la banque continuera à maintenir le compte et à déduire périodiquement des frais de gestion de compte, des frais de maintenance de compte « dormant » jusqu'à ce que le solde soit de 0.

Source : https://archive.vietnam.vn/4-cases-of-bank-accounts-being-involved-by-regulations/