¿Cómo construir un plan de jubilación con 10 mil millones de VND?

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Los expertos aconsejan evaluar cuidadosamente los costos, los ingresos, los objetivos financieros y la tolerancia al riesgo antes de asignar 10 mil millones de VND en capital de inversión para la jubilación.

Tengo 54 años y acabo de jubilarme. Cuando era joven, además de trabajar por un salario, también ganaba dinero extra con préstamos personales. Cuando tuve dinero extra, compré oro para almacenar. En los últimos años he intentado invertir en terrenos. Hasta ahora, tengo más de 10 mil millones de VND, sin contar dos parcelas de tierra en la capital provincial con un precio de mercado de aproximadamente 3 mil millones de VND cada una.

Hace un tiempo invertí un poco de dinero en acciones, pero por falta de conocimiento y esfuerzo para monitorear el mercado, perdí más del 50%. Tenía miedo y retiré todo mi dinero. Ahora realmente no sé qué hacer más que depositarlo en el banco, pero el tipo de interés me parece demasiado bajo.

Según los expertos, ¿cómo debería invertir 10 mil millones de VND para tener más dinero para una vejez cómoda tanto para mi esposo como para mí (ambos tenemos pensiones y seguros)? Si hay algún excedente lo utilizaré como capital para apoyar a mis dos hijos cuando quieran emprender un negocio.

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Dos personas mayores están sentadas mirando una tableta en casa. Foto: Freepik — Dos personas mayores están sentadas mirando una tableta en casa. Foto: *Freepik*

Consultor:

La necesidad de garantizar la seguridad financiera durante la jubilación es muy importante. La esperanza de vida media de los vietnamitas hoy en día es de unos 75 años, quizás más. Por lo tanto, es necesario prepararse financieramente para disfrutar de una vejez cómoda durante al menos 25 o 30 años más.

También debemos identificar esto como una inversión para la jubilación, por lo que debemos considerar y evaluar la situación y las necesidades financieras para la jubilación antes de asignar capital a la cartera de inversiones. Estos son los factores a tener en cuenta:

Gastos

Los gastos de jubilación incluirán: atención médica, viajes, socialización y gastos de manutención. Los costos de atención médica dependerán de si tiene un seguro de vida con productos adicionales, si tiene un seguro de salud adicional y de su historial y condición de salud. Cuando tenemos buenos mecanismos de protección de la salud, la cantidad de dinero que gastamos en salud disminuirá y viceversa.

Los costos de viaje y comunicación serán más altos. Porque en este momento, pasarás más tiempo para ti, tendrás la necesidad de conectar con viejos amigos, amigos de la misma edad, cuando las relaciones laborales disminuyen al jubilarte.

El costo típico de vivir durante la jubilación no será demasiado alto, ya que la mayoría de nosotros ya no tenemos la carga de criar a nuestros hijos y enviarlos a la escuela. Sin embargo, todavía hay que tener en cuenta la inflación del estilo de vida, ya que la mentalidad de disfrutar de la vejez y querer gastar más en uno mismo que antes hará que muchos gastos aumenten a un nivel mayor.

Ingreso

Cuando se jubile, además de los ingresos pasivos de las pensiones, los intereses de los depósitos de ahorro y los ingresos por alquiler de casas o terrenos, deberá ver qué otras fuentes de ingresos activos tiene y qué tan estables son estos ingresos. Los ingresos activos pueden provenir de traducciones, consultoría, enseñanza, escritura de libros, negocios en línea o cualquier trabajo que sea adecuado para la edad de jubilación, brindando alegría a la vida además de generar ingresos.

Si sus ingresos totales son estables, no necesita asignar inversiones a segmentos de activos con alto rendimiento o retornos volátiles porque implican un alto riesgo. Tener una fuente de ingresos estable reducirá la presión sobre usted al invertir y también le traerá alegría y una mayor conexión durante la jubilación.

Metas financieras y legado para los hijos

Debes responder las siguientes preguntas: ¿Cuáles son tus objetivos financieros a corto, mediano y largo plazo? ¿Estás planeando hacer un viaje de larga distancia o un viaje al extranjero cada año? Cuando te cases o tus hijos crezcan, ¿qué planeas regalarles?

Además, ¿tiene algún otro cambio que hacer en su residencia o estilo de vida actual, como cambiar de coche o renovar su casa? ¿Cómo planea preparar la herencia para sus dos hijos? ¿Planea apoyar económicamente a sus hijos o nietos en su vida diaria?

Tolerancia al riesgo

Se trata de una medida para evaluar la disposición de los inversores a aceptar riesgos y los beneficios que éstos conllevan. Esto le ayudará a cuantificar sus decisiones de inversión en lugar de tomar decisiones emocionales. Las altas ganancias irán de la mano de altos riesgos y viceversa, cuando la inversión está en la zona segura, las ganancias no serán altas.

Plan de contingencia financiera

Antes de invertir, es necesario establecer un fondo de reserva para 6 a 12 meses de gastos de manutención y ahorrar por un período de un mes para cubrir gastos inesperados y gastos médicos.

El nivel de prestación dependerá de los ingresos y de la estabilidad de los mismos. Si no preparas un fondo de reserva, cuando necesites dinero tendrás que vender rápidamente activos a precios bajos y la eficiencia de la inversión no será la esperada. Además, es necesario tener planes de contingencia para escenarios negativos en los que tenga que ajustar sus ingresos y gastos en consecuencia (disminución o aumento del 30%).

Con base en los resultados de la evaluación anterior, usted podrá asignar capital a una cartera de inversiones . Sin información completa sobre su situación financiera y sus necesidades de jubilación para revisar y evaluar, solo puedo compartir algunas notas sobre la asignación para la mayoría de los clientes jubilados de la siguiente manera.

En primer lugar, es necesario diversificar los productos de inversión, incluyendo el ahorro, los bienes inmuebles en alquiler y la inversión en fondos abiertos. Esto le ayudará a distribuir el riesgo y mejorar el rendimiento de su cartera.

Tengo algunas notas sobre propiedades de inversión. Los depósitos en bancos pequeños tendrán tasas de interés más altas que los depósitos en bancos grandes. Las tasas de interés actuales oscilan entre el 8,5 y el 9,5% anual, con buenos rendimientos y bajos riesgos en comparación con otros canales de inversión. Cuanto menor sea el valor del apartamento, mayor será el rendimiento del alquiler. Sin embargo, sólo se deben comprar apartamentos que hayan sido entregados hace menos de 5 años para garantizar el crecimiento del precio del apartamento. Las casas adosadas en alquiler tienen un rendimiento de alquiler menor que los apartamentos, pero, a cambio, el crecimiento de los precios será más estable y mejor.

Con los fondos abiertos que operan en el mercado, se trata de una forma de inversión pasiva en el mercado de valores. Sin embargo, sólo se debe invertir un máximo del 10% del valor total del activo y el ciclo de inversión de este activo es de mediano plazo, de 5 a 7 años.

Además, antes de decidir invertir, es necesario comprender los productos, el ciclo de inversión de cada producto, las fluctuaciones en las ganancias, su liquidez, los procedimientos de inversión, los impuestos y las tarifas relacionadas. Entiende que no debes invertir emocionalmente, sino tener un plan específico.

Por último, es necesario crear un plan financiero general para su período de jubilación, equivalente a los próximos 30 años, creando un flujo de caja a lo largo del tiempo, durante todo su ciclo de vida esperado. Este plan incluye fuentes de ingresos a lo largo de los años, teniendo en cuenta el potencial de crecimiento de los ingresos; necesidades de gasto personal, teniendo en cuenta la inflación y la inflación del estilo de vida respectivamente en períodos específicos; otros objetivos relacionados; Realice un seguimiento y actualice los resultados, el estado de la inversión y el crecimiento de los activos.

Cuando tenga una comprensión clara y una imagen completa de su situación financiera para la jubilación, tendrá más confianza y disfrutará de su jubilación al máximo. También puede buscar la ayuda de un experto en planificación financiera personal para que le ayude a elaborar un plan de jubilación detallado y meticuloso.

Tran Thi Mai Han

Experto en planificación financiera personal en FIDT

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