ANTD.VN - Al 29 de febrero de 2024, el crédito económico disminuyó un 0,72% en comparación con el cierre de 2023. Sin embargo, la tasa de disminución en febrero se desaceleró (-0,05%) en comparación con enero (-0,6%).
En la mañana del 14 de marzo, el primer ministro Pham Minh Chinh y el viceprimer ministro Le Minh Khai presidieron una conferencia para implementar las tareas de gestión de la política monetaria en 2024, centrándose en eliminar las dificultades para la producción y los negocios, promover el crecimiento y estabilizar la macroeconomía.
Al informar en la reunión, el vicegobernador permanente del Banco Estatal de Vietnam, Dao Minh Tu, dijo que para fines de 2023, el crédito en toda la economía aumentará un 13,78% en comparación con fines de 2022.
Debido al factor estacional del Año Nuevo Lunar y la baja capacidad de absorción de capital de la economía, al 29 de febrero de 2024, el crédito económico disminuyó un 0,72% en comparación con el cierre de 2023. Sin embargo, el ritmo de disminución en febrero se desaceleró (-0,05%) en comparación con enero (-0,6%).
Con abundante liquidez y mucho espacio para el crecimiento del crédito, las instituciones de crédito tienen actualmente condiciones favorables para proporcionar capital crediticio a la economía.
El Banco Estatal indicó que la disminución actual se da en la mayoría de los sectores y campos económicos. En los dos primeros meses del año hubo dos áreas de crecimiento que fueron el crédito inmobiliario, con un aumento del 0,23% respecto al cierre de 2023, y el crédito sobre valores, con un aumento del 2,56% respecto al cierre de 2023.
 |
El vicegobernador permanente del Banco Estatal Dao Minh Tu |
Al explicar la razón del crecimiento negativo del crédito en los primeros dos meses del año, el Vicegobernador dijo que, en primer lugar, se debió a los desarrollos impredecibles de la economía mundial, la alta presión inflacionaria y las tasas de interés mundiales, los desarrollos complicados del dólar y los precios mundiales del oro; La diferencia en las tasas de interés entre el dólar estadounidense y el dólar vietnamita... son factores que inciden negativamente en la estabilidad del tipo de cambio interno entre el dólar vietnamita y el dólar estadounidense, especialmente cuando se espera que las tasas de interés del dólar vietnamita sigan disminuyendo.
En segundo lugar está la dificultad de conceder crédito. El crecimiento del crédito en los dos primeros meses del año siguió siendo negativo debido a numerosos problemas.
Objetivamente, debido a factores estacionales, la demanda de capital crediticio a menudo aumenta a finales de año y antes del Tet, lo que genera dificultades para aumentar rápidamente la escala del crédito en los dos primeros meses del año.
La demanda de la economía y la capacidad de absorción de capital son bajas: muchas empresas han reducido o cesado sus operaciones debido a las presiones inflacionarias y al aumento de los precios de los materiales; pedidos faltantes; Muchos factores de entrada, altos costos de producción y comerciales, por lo que no es necesario pedir capital prestado; La gente aumenta los ahorros y reduce el gasto; El crédito inmobiliario representa alrededor del 21% del crédito total, un alto aumento o disminución del crédito inmobiliario a menudo provoca que el crédito de todo el sistema aumente o disminuya.
Además, algunos grupos de clientes tienen necesidades pero no cumplen las condiciones del préstamo; especialmente las pequeñas y medianas empresas, debido al pequeño capital, capacidad limitada, falta de planes de negocios viables, las soluciones para aumentar el acceso al crédito a través del Fondo de Garantía de Crédito, el Fondo de Desarrollo de la Pequeña y Mediana Empresa... no han sido muy efectivas.
A esto hay que sumarle las dificultades para implementar algunos programas y políticas crediticias, como por ejemplo: para el Programa de 120 billones de VND, las regulaciones legales relacionadas con los proyectos de vivienda social (fondos de tierras, procedimientos, trámites de compraventa, valoración...) aún tienen muchos problemas;
El número de proyectos de renovación y reconstrucción de viviendas es muy pequeño; Algunas condiciones para los compradores de vivienda ya no son apropiadas; En el caso de los paquetes de préstamos al consumo, los ingresos de los trabajadores han disminuido en un contexto de alto desempleo y pérdida de empleos, por lo que no hay fuentes para pagar las deudas, lo que lleva a una disminución de la demanda de crédito al consumo...
Respecto a las causas subjetivas, el Banco Estatal de Vietnam cree que algunos bancos aún se muestran cautelosos a la hora de conceder créditos debido al aumento de la morosidad. Algunas antiguas deudas con intereses elevados se están reduciendo lentamente para apoyar a las empresas y a los individuos que piden capital prestado.
Los procedimientos de concesión de préstamos de algunos bancos aún tardan en mejorar, en particular el tiempo de aprobación de los préstamos, que sigue siendo largo, y la valoración y las decisiones sobre los activos hipotecarios todavía son demasiado cautelosas.
La implementación del mecanismo de garantías aún es inflexible y se apoya principalmente en activos hipotecados, especialmente en el contexto de un mercado inmobiliario lento. Falta de conexión, interacción, intercambio y cooperación entre clientes y bancos a la hora de discutir directamente y encontrar soluciones a las dificultades de capital.
La movilización de capital a través de acciones, bonos y capital de IED ha aumentado lentamente, las dificultades en los mercados de bonos e inmobiliarios no se han resuelto de manera fundamental y completa... lo que provoca que las fuentes de capital para el crecimiento sigan concentrándose en el crédito bancario y que la relación crédito/PIB aumente drásticamente (alrededor del 133% a fines de 2023, frente al 125% a fines de 2022), lo que plantea riesgos potenciales para la seguridad de los sistemas financiero y monetario.
Enlace de origen
Kommentar (0)